تصفية مطالبات التأمين
- هو نظام يتطلب التميز في مجال تسوية المطالبات ويظهر لنا الدليل الصادر عن جمعية AIRMIC وهي جمعية مقرها المملكة المتحدة وتأسست عام 1963 وتوجد هذه الجمعية لتعزيز المصالح المشتركة للمشاركين في التأمين وتحديد أهم العناصر التي يجب توافرها في شركة التأمين من أجل تحقيق أفضل إجراء ممكن في تصفية المطالبات وتحديد خصائص الأجزاء الفردية لهذه العناصر.
- وبحسب ما ورد في النشرة الأسبوعية الصادرة عن الاتحاد المصري لشركات التأمين ، هناك عدد كبير من أهم الآراء الشخصية والموضوعية المتعلقة بخدمة تسوية المطالبات التي تقدمها شركات التأمين.
- تم تنفيذ هذا الدليل من خلال مجموعة واسعة من ورش العمل التي حضرها عدد كبير من أعضاء AIRMIC بالتعاون مع شركاء شركة التأمين ومقدري الخسائر ووسطاء التأمين.
يأتي هذا الدليل من الشركة لتزويدنا بمعلومات عن العناصر الأساسية التي يجب توفيرها لتحقيق النجاح والتميز في عمليات معالجة المطالبات. يصف الدليل العناصر الثمانية على النحو التالي:
الثقافة والفلسفة
- يتطلب تقديم خدمة عملاء ممتازة ثقافة وفلسفة متميزة تركز على كيفية إدارة تسوية مطالبات العملاء ، وهي أفضل ممارسة موثقة بالكامل.
اتصالات
- يجب اتخاذ جميع التدابير اللازمة لتحقيق الكفاءة والشفافية والفعالية الكافية للتواصل مع العملاء المؤمن عليهم وجميع الأطراف المتأثرة الأخرى.
فرادى
- يجب أن تكون مهارات وخبرات ومؤهلات وقدرات الأفراد الذين يشاركون في عملية تسوية المطالبات متاحة لأنه يجب تحديد هذه التسوية ، وستعكس موقف الأفراد الذين يقومون بتسوية الدعاوى وأقدميتهم ثقافة وفلسفة المنظمة.
- هناك أيضًا بعض القرارات التي يجب اتخاذها في مرحلة التدريب والتطوير لتحديد مستوى السلطة الممنوحة للموظفين في المنظمة وفي كثير من الحالات يكون الأفراد أحد أهم العناصر في دعم عملية المطالبات.
بنية تحتية
- يتطلب التميز والنجاح في معالجة المطالبات بنية تحتية قوية ومجموعة من الموارد الأخرى بحيث تعكس طبيعة وحدود الاستثمار في البنية التحتية ثقافة وفلسفة المنظمة.
- بالإضافة إلى عناصر الاتصال والموظفين ، تشكل هذه البنية التحتية العنصر الثالث والأهم الذي يدعم عمليات تصفية مطالبات التأمين داخل المنظمة.
إجراءات المطالبات
- يتأثر هذا العنصر من عملية المطالبات بثقافة وفلسفة المنظمة ، حيث يمثل البروتوكولات وجميع الإجراءات المستخدمة لتحديد طريقة الاتصال بين العميل وعملية تسوية المطالبات.
- يعد تنفيذ نظام سهل الاستخدام وإعداد إجراءات التأمين جانبًا مهمًا يجب أن يركز عليه القائمون على ضبط المطالبات ، خاصة إذا كان هدفهم هو إرضاء العميل.
إدارة البيانات
- تعد طريقة إدارة البيانات الآمنة أمرًا بالغ الأهمية وضرورية للمؤسسة ، كما أن تضمين أمان البيانات ودقتها ضروري أيضًا لتجنب المطالبات التي قد تنطوي على احتيال.
- يمكن أن تتأثر بروتوكولات إدارة البيانات بفلسفة وثقافة المشاركين في معالجة المطالبات ، بينما يمكن أن تؤثر معايير إدارة البيانات على معالجة المطالبات داخل المؤسسة. تعد خطط الكوارث واستمرارية الأعمال من السمات الرئيسية لإدارة البيانات الناجحة.
العمليات
- تقع العمليات في صميم أعمال المطالبات ومعظم منظمات المطالبات لديها بالفعل مقاييس تُستخدم لقياس الأداء والعمل ضدها. تتطلب هذه العمليات القدرة على إظهار طريقة أفضل الممارسات التي يمكنها تقييم إطار العمل الذي يدعم العمليات.
- يتم دعم عمليات معالجة الشكاوى من خلال ثلاثة مكونات أساسية: الاتصالات والأفراد والبنية التحتية ، ويمكن أن تتأثر بإجراءات الشكاوى وبروتوكولات إدارة البيانات. تمثل عناصر دعم العملية الخمسة معًا النطاق الكامل للإطار الذي يتم من خلاله معالجة المطالبات.
المراقبة والمراجعة
- يعتبر العنصر الأخير لتحقيق أفضل طريقة لممارسة عملية تسوية المطالبات لأنه يتعلق بمراقبة ومراجعة الأداء العام ويجب على المنظمة القيام بالمراقبة لتأكيد المستوى الذي تهدف إليه للنجاح والنجاح. تتفوق في التأمين.
- تركز عملية المراقبة والرقابة على تحليل وتقييم إجراءات معالجة المطالبات وعملياتها وبروتوكولات إدارة البيانات.
مرحلة تصفية مطالبات التأمين
تتم عملية معالجة الشكوى على عدة مراحل:
المرحلة الأولى هي إبلاغ شركة التأمين بالحادث وقت وقوعه مع مراعاة المطالبة بالتعويض
- تعتمد الشروط العامة لمعظم شركات التأمين على التزام المؤمن له بالإبلاغ عن الحادث فور وقوعه بأي شكل من الأشكال حتى يكون لشركة التأمين فرصة جيدة لإجراء الفحص اللازم والقيام بعملية الفحص. كما يلتزم المؤمن عليه بتقديم كافة المستندات التي تثبت مطالبته خلال المدة المحددة.
المرحلة الثانية هي فحص والتحكم في المطالبة
- الهدف من هذه المرحلة هو التحقق إلى أي مدى تتوافق البيانات الواردة في حدث التأمين مع البيانات الموجودة في المستند الأصلي ، من أجل تحديد صحة البيانات والتأكد من صحة عقد التأمين في وقت حادثة. في المطالبة.
- وأن الخطر الذي نتج عنه الحادث هو خطر يغطيه عقد التأمين ، تمهيداً لتجهيز التقرير النهائي عن الضرر المتكبّد ، متضمناً التسوية النهائية لمدى الضرر ومدى مسؤولية الشركة عن هذه الخسارة في حالة التغطيات الأخرى.
- لكي تتمكن الشركة من التحقيق في الحادث ، يجب على شركة التأمين الاستعانة بخبير للفحص بالإضافة إلى خبير آخر لتحديد قيمة الأضرار للتأكد من وقوع الحادث بالمعنى التأميني وفقًا للوائح الشركة. وتقدير قيمة الخسائر ، وسيقدم هؤلاء الخبراء أولاً تقريرًا أوليًا ثم تقريرًا نهائيًا.
المرحلة الثالثة هي التسوية النهائية
- بعد أن يقوم الخبراء بإعداد التقرير النهائي للحادث والذي يحتوي على التسوية النهائية لمدى الضرر ومدى مسؤولية شركة التأمين عن هذا الضرر ، يتم إرسال هذا التقرير إلى المؤمن له ويجب أن يكون مصحوباً بخطاب. موقعة من قبل كل من المؤمن له والشركة ، ويشير استلام هذا التقرير إلى أداء المبلغ الذي حددته الشركة كبديل لعملية المطالبة.
- تقوم الشركة بعد ذلك بالموافقة على التقرير وتتعهد بدفع التعويضات المذكورة أعلاه بسرعة وكفاءة. إذا استلم المؤمن عليه التعويض الذي تقرره الشركة يوقع على وثيقة التسوية النهائية. وبذلك تتخلص الشركة من مسؤوليتها تجاه المؤمن عليه ، ويتم إغلاق ملف الحادث وحفظه في ملف لدى شركة التأمين.
يجب على شركة التأمين مراعاة ما يلي في عملية تصفية مطالبات التأمين
- مراعاة كفاءة وسرعة إتمام عملية تسوية مطالبات التأمين لإظهار كفاءة وجدية الشركة في التعامل ودرجة اهتمامها بالعملاء.
- مراعاة حسن التعامل واللطف لدى موظفي الشركة تجاه العملاء.
- الدفع الفوري لتعويض الحوادث دون تأخير للحفاظ على علاقة جيدة مع العملاء ، بعد التأكد من تنفيذ جميع الإجراءات اللازمة وصحة المطالبة.
في ختام هذه المقالة يمكن القول أن عملية تصفية مطالبات التأمين أصبحت إحدى العمليات الضرورية لعدد كبير من الأشخاص المؤمن عليهم حتى يتمكنوا من المطالبة بالتعويض عن الأحداث غير العادية التي تحدث على ممتلكاتهم ، والتي لقد قاموا بالتأمين مع شركات التأمين.