تأجيل سداد القرض الشخصي
بعد الأزمة الكبيرة التي تعرض لها العالم بأسره بسبب انتشار فيروس كورونا المستجد ، والتي أدت إلى اضطرار العديد من الدول إلى فرض حظر كامل للتجوال في البلاد ، أدى ذلك إلى إغلاق كبير للنشاط الاقتصادي ، مما أثر بشكل مباشر. عدد كبير من الناس.
تحاول الحكومة المصرية أن تسهل الأمر على مواطنيها ، لا سيما الأشخاص الذين يضطرون إلى سداد أقساط القروض الشخصية التي حصلوا عليها سابقًا. لذلك ، أمرت الحكومة في مارس الماضي البنك المركزي بوقف تحصيل أقساط سداد القروض لمدة 6 أشهر ، على افتراض استئناف التحصيل في بداية أكتوبر.
إجراءات البنك المركزي بعد انتهاء فترة تعليق تحصيل الأقساط
بعد الموعد النهائي الذي حدده البنك المركزي لوقف تحصيل أقساط القرض الشخصي ، ألزم البنك المركزي جميع البنوك الموجودة في جمهورية مصر العربية بتطبيق مجموعة من الامتيازات بعد إعادة تقديم طلب سداد أقساط القرض.
وأشار البنك المركزي إلى ضرورة التزام جميع البنوك بتطبيق هذه الإجراءات ، بعد أن أجرى دراسة لجميع المخاطر التي قد تصاحب هذه الأزمة وأجرى اختبارات الضغط لإظهار مدى تأثر محفظة القروض. بهذه الأزمة. الأزمة ودراسة تأثيرها أيضا على جميع القطاعات الاقتصادية بالدولة ووضع خطة أخرى للتعامل مع أي خسائر.
كانت التسهيلات التي أمر البنك المركزي البنوك بتنفيذها على النحو التالي:
- تتخذ البنوك كافة الإجراءات المناسبة للقدرة المالية لكل عميل على السداد ، بشرط ألا تشكل هذه الإجراءات أي ضغط على السيولة المتاحة للشركات لمواصلة عملها ، وتأخذ في الاعتبار الأشخاص الذين تأثر دخلهم المالي بشدة.
- لإعطاء عناية خاصة للعملاء الذين عانوا أكثر من غيرهم من الناحية المالية في الفترة الماضية.
- القيام بإعادة هيكلة الديون لكل عميل من أجل تحقيق طريقة جديدة لفرض خطوط الائتمان بما يتوافق مع القدرة الحالية للعملاء على سداد الأقساط.
- توفير امكانية تمديد الفترة المقدمة للجهاز.
- تدرس البنوك بعناية وضع كل عميل وحالته المادية والسيولة المتاحة له في الفترة القادمة ، من أجل وضع الإجراءات المناسبة لتعاملات البنك مع العملاء.
- إعادة هيكلة كافة الأقساط المستحقة دون إضافة أية غرامات تأخير على السداد.
- التعامل مع الشركات على وجه الخصوص ، حيث كان من الممكن منحها فترة سماح إضافية ، والتي سيتم تحديدها وفقًا لنشاط كل شركة ووفقًا للسيولة النقدية المتاحة لها في الفترة المقبلة ، بشكل لا يتناسب مع ذلك. تؤثر على هذه السيولة.
الفائدة على سداد القروض الشخصية المؤجلة
أرسل البنك المركزي خطابًا منتظمًا إلى جميع البنوك المصرية يفيد بضرورة إعادة احتساب الإيرادات التي ستضاف نتيجة الفترة التي تم خلالها تأجيل سداد أقساط القروض الشخصية ، على افتراض أن هذه الإيرادات ستوزع بين المدد المتبقية في فترة سداد القرض وأكد البنك المركزي أن البنوك ليس لديها مطالبة ضد العملاء لدفع هذه الرسوم في أول شهر من السداد.
وأوضح البنك المركزي في حديثه للبنوك أنه من الضروري للبنوك إعادة رسملة هذه الإيرادات من إجمالي قيمة المبلغ المتبقي من قيمة التسهيل الائتماني ، إذا تم سدادها بالرسوم الأساسية في الفترة الجديدة ، مراعاة الوضع المالي للعميل وقدرته على الدفع.
كما أمر البنك المركزي البنوك بإبلاغ جميع العملاء بالتكلفة الجديدة لقيمة السداد وطريقة السداد.
بلغت قيمة الدفعات المؤجلة للسداد 1.8 تريليون جنيه خلال فترة الستة أشهر التي توقفت فيها السداد ، مما يمثل صعوبة كبيرة في إمكانية استئناف تحصيل المدفوعات ، حيث بلغت آجال السداد المؤجلة للقطاع العام إلى نحو 600 مليار جنيه وقيمة السداد المؤجل للقطاع الخاص نحو 800 مليار جنيه.
بلغ إجمالي عدد الأفراد الذين استفادوا من مبادرة تأجيل القرض الشخصي ما يقارب 4،940،000 فرد كما بلغ عدد الشركات التي استفادت من المبادرة ما يقارب 74،879،000 شركة.
قيمة الفائدة المضافة إلى المدفوعات المؤجلة
وأضيفت الفائدة نتيجة تأجيل أقساط القرض الشخصي لمدة ستة أشهر وافق عليها البنك المركزي. تم إضافة معدل 6٪ إلى إجمالي المبلغ المتبقي من قيمة القرض. فمثلا إذا كانت قيمة القرض تقدر بمائة ألف جنيه تحسب الفائدة على القيمة المقدرة بـ 6 آلاف جنيه فتصبح القيمة الجديدة للقرض 106 ألف جنيه وقد أمر البنك المركزى تخطط البنوك لهذه الفائدة للأشهر الستة القادمة ، وستتم إضافتها إلى المبلغ المتبقي في وقت سداد القرض ، مع مراعاة الوضع المالي لكل عميل.
بهذا نختتم مقالنا حول تأجيل سداد القرض الشخصي الذي قرره البنك المركزي المصري في مارس الماضي تضامناً مع الحكومة المصرية وأعضائها في التغلب على أزمة فيروس كورونا ، ونتمنى أن تستمتعوا بالمقال.