تمويل عقاري بدون فوائد
بدأت العديد من البنوك في تطبيق الشروط الواردة في مبادرة الإسكان لكل مواطن ، ومن أهم شروطها عدم تحصيل الفائدة على التمويل العقاري أو فقط نسبة ضئيلة للغاية ، والهدف من هذه المبادرة إعطاء فرصة ذوي الدخل المحدود والمتوسط للحصول على وحدة سكنية باهتمام ضئيل للغاية.
الشروط المتعلقة بالحافز
حددت المبادرة بعض الشروط التي يجب توافرها في كل من الوحدة المشتراة ودخل الفرد أو الأسرة ، والتي يجب توافرها حتى يتمكن المواطنون من الحصول على الوحدة ، وتتلخص الشروط على النحو التالي:
1- الشروط العامة
وضعت الدولة المصرية شروطا معينة تسمح للمواطن بالحصول على وحدة من مبادرة التمويل العقاري المتوافرة منذ شهر مارس الماضي. هذه الشروط هي كما يلي:
- من خلال المبادرة ، يمكن الحصول على وحدة للموظفين والعاملين لحسابهم الخاص.
- الحد الأقصى لتمويل العقار 1.8 مليون جنيه مصري.
- توفر الدولة فقط خيار تمويل العقارات للمواطنين المصريين.
- الحد الأقصى لمعدل التمويل 80٪ من قيمة السهم.
- لم يستخدم المتقدم أي مبادرة سكنية أو مشاريع إسكان سابقة.
- لا تتجاوز نسبة القسط الشهري بالإضافة إلى الالتزامات المصرفية 40٪ من قيمة دخل المواطن.
- يتم تخفيض العائد بنسبة 10٪ ، أي ما يعادل 6.60٪ على مدى ثلاثين عامًا.
2- شروط الوحدة المعروضة
من أجل الحصول على تمويل عقاري بدون فوائد ، يجب استيفاء العديد من الشروط في الوحدة التي يرغب المواطن في شرائها من أجل الحصول على الموافقات والتفتيش عليها من أي من البنوك التي يتوفر فيها التمويل العقاري ، على النحو التالي:
- وحددت المبادرة أن مساحة الوحدة المعروضة لذوي الدخل المحدود ستكون (75-90 مترًا مربعًا) وفقًا لإعلان الإسكان الاجتماعي.
- يجب أن تكون مساحة الوحدة لذوي الدخل المتوسط بمساحة (100-150 متر مربع) حسب إشعار صندوق الإسكان الاجتماعي.
- يمكن للمواطن أن يمول وحدة خارج الإعلان عن المساكن التي لم يتم تحديد مساحتها ولكن لها حد أقصى للسعر وتتوافق مع المواصفات الحالية.
- يجب استخدام الوحدة للمعيشة ويجب ألا تستخدم للأغراض السياحية.
- الحد الأدنى للمبلغ الذي يدفعه العميل لا يقل عن 20٪ من قيمة السهم.
- يجب أن يكون الجزء الداخلي للوحدة كامل التشطيب وجاهز للسكن.
- ألا يتجاوز سعر الوحدة 2.25 مليون جنيه.
- أقصى مساحة صافية للوحدة 150 متر مربع فقط.
- يجب أن تكون الوحدة قادرة على التسجيل ويجب ألا يكون لديها أي مخالفات.
- يحظر بيع الوحدة السكنية خلال المبادرة 7 سنوات قبل إغلاقها.
- يجب أن تكون الوحدة مجهزة بالكامل.
- تبدأ المدفوعات الشهرية من 1027 جنيه إسترليني.
- ألا يزيد سعر الوحدة لمحدودي الدخل عن 350 ألف جنيه.
3- شروط العميل (طالب التمويل)
هناك العديد من الشروط التي يجب على العميل استيفاؤها من أجل الحصول على حصة من خيار التمويل العقاري بدون فوائد من الدولة ، وأهمها:
- يجب ألا يقل عمر العميل المتقدم للحصول على تمويل عن 21 عامًا وقت تقديم الطلب.
- الحد الأقصى لفترة سداد الرهن العقاري هو 60 عامًا للموظفين و 65 عامًا للعاطلين عن العمل (العاملين لحسابهم الخاص).
- أن يكون صافي الدخل الشهري للبكالوريوس 40 ألف جنيه مصري.
- أن يكون صافي دخل الأسرة الشهري 50 ألف جنيه.
- يجب تقديم بنود الراتب التي تثبت القدرة على سداد الأقساط المطلوبة إلى البنك مع تحويل الراتب.
خطوات التقديم في المبادرة
من أجل الحصول على تمويل سكني بدون فوائد ، يجب معرفة الشروط المسبقة وتطبيقها ، ثم على المواطن اتخاذ عدة خطوات للتقدم للوحدة التي يرغب فيها ، وذلك باتباع الخطوات التالية:
مزايا التمويل العقاري
بالنسبة للمواطنين ذوي الدخل المحدود أو المتوسط ، فإن مشروع التمويل العقاري المقدم من الدولة له العديد من المزايا.
- يتيح لك اختيار فترة سداد تصل إلى 30 عامًا وفقًا للإمكانيات المالية للعميل.
- مساعدة البنوك للمواطنين بتقديم تمويل عقاري يصل إلى 80٪ من قيمة السهم.
- السماح بدمج رواتب الزوج والزوجة في تمويل عقاري واحد.
- يقوم بنك التمويل للتمويل العقاري بتزويد المقيمين المعتمدين من قبل البنك المركزي المصري بقيمة الوحدة الممولة.
- توافر تأمين مدني على الحياة طوال مدة التمويل.
- حرية اختيار الوحدة المطلوبة في أي مكان في الجمهورية دون التقيد بأي شيء.
- وتبلغ نسبة تراجع العائد المدعوم 8٪ لمتوسطي الدخل ، وفق شروط المبادرة.
عيوب التمويل العقاري
للتعرف على خيارات التمويل العقاري بدون فوائد ، تحتاج إلى تحديد العيوب في المبادرة لأخذها في الاعتبار عند التقدم للحصول على خيارات التمويل العقاري ، والتي تكون على النحو التالي:
- قد لا تكون طريقة الدفع هذه مناسبة لبعض العملاء في ضوء التزامهم بدفع أقساط للقروض أو غيرها.
- قد يكون معدل الفائدة المتغير المذكور في المبادرة غير مناسب للبعض بسبب الأقساط طويلة الأجل.
المصرف المتحد نموذجاً للتمويل العقاري
للتعرف على طرق الحصول على تمويل عقاري بدون فوائد من البنك ، يجب استخدام تجربة المصرف المتحد كنموذج لتطبيق المبادرة العقارية المتاحة من البنك المركزي من خلال النقاط العديدة التالية:
- البدء في تنفيذ المبادرة بتخفيض سعر الفائدة على التمويل العقاري من 8٪ إلى 3٪ خلال هذه المبادرة.
- تعديل فترة السداد لقرض الرهن العقاري ، بما في ذلك 20 إلى 30 سنة.
- يقوم البنك بتمويل الوحدات السكنية لمحدودي ومتوسطي الدخل.
- تصل نسبة التمويل المصرفي لكل وحدة بحد أقصى 80٪ من قيمته لذوي الدخل المتوسط.
- يبلغ معدل تمويل المصرف المتحد 91٪ من قيمة السهم لفئة الدخل المحدود.
- ألا يتجاوز سعر الوحدة فئة الدخل المتوسط 1.4 مليون جنيه.
- ألا تزيد قيمة الوحدة السكنية لمحدودي الدخل عن 350 ألف جنيه.
- يوجد دعم من صندوق الإسكان الاجتماعي يصل إلى 40٪.
- إمكانية تمويل شراء وحدة سكنية منفصلة مستوفية للشروط.
- يتم إجراء التقييم من قبل مقيمين يقدمهم البنك المركزي.
- يتم توفير التمويل لأصحاب الدخل الثابت (الموظفون – أصحاب الأعمال الحرة والذين لديهم سجل تجاري – أعضاء النقابات).
- يقدم البنك التمويل في محافظات الوجه البحري (البحيرة – كفر الشيخ – الشرقية – الغربية – المنوفية – الدقهلية – القاهرة).
- يقدم المصرف المتحد التمويل في المحافظات (أسيوط – قنا – الأقصر – أسوان – الفيوم – بني سويف – المنيا – بني سويف).
- يقدم البنك التمويل العقاري بمحافظات القناة (بورسعيد – الإسماعيلية – البحر الأحمر – السويس).
- يعطي إمكانية تمويل مجتمعات عمرانية جديدة في بعض المدن (6 أكتوبر – العاشر من رمضان – العبور – الشروق – برج العرب – بدر – النوبارية – العلمين الجديدة – دمياط الجديدة).
تعتبر مبادرة تمويل الإسكان الجديدة من أهم المبادرات الإسكانية المتاحة للدولة ، نظرا لإمكانية تمويل الوحدات السكنية بدون فوائد ومساعدة المواطنين من خلالها.