أنواع الرهن العقاري ومميزاته

الوضع الحالي والرهن العقاري

• يتم إنشاء الامتياز عندما يحتاج إلى مبلغ معين من المال يعادل قيمة الأصل الذي يريد الرهن بيعه.
• إبرام العقد ، والذي قد يكون أو لا يتم تسجيله رسميًا في السجل العقاري.
• يجب إبرام عقد Lien لإثبات أن المرتهن قد استلم المال من المرتهن وأن حيازة العقار قد انتقلت إلى حيازة المرتهن حتى يتم دفع القيمة المالية المتفق عليها.
• بينما يمكن للمقرض التصرف في العقار المرهون في حالة عدم قيامه بدفع القيمة المالية المتفق عليها في العقد.
• يمكن للمقرض أيضًا بيع الأصل المرهون وأخذ الأموال التي أعطاها للمراهن.
• في حالة عدم امتثال الراهن للشروط المتفق عليها في العقد ، يحق للمتعهد الرجوع إلى القانون واتخاذ قرار سلطة إجبارية للحصول على حق ملكية العقار من المالك ، أي من المالك. تعهد. .
• في حين أنه في حالة قيام الراهن بدفع الأقساط والأقساط وتأخره باستمرار في سداد القسط التالي ، مما يتسبب في خسارة الراهن لأمواله ، فإنه سيصدر حق الحجز للدفع.
• بعد تقديم الإشعار إلى صاحب الامتياز ، عادة ما يأمر الإشعار صاحب الامتياز بدفع قيمة القسط المتبقية للمحكمة أو السلطة القضائية.
• في حالة رفض القائم الرهن دفع قيمة الأقساط ، يجب على القائم بالرهن أن يتوجه إلى المحكمة ويصادر العقار من الرهن إلى القائم بالرهن.
• وطالما أن الدائن يسدد الأقساط في موعدها دون الإخلال بالشروط المتفق عليها ، فإن العقار يصبح ملكه بشرط أن يحتفظ به ولا يضيعه أو يخفض سعره.
• كما يتمتع المرتهن بكامل الحق في تنفيذ الممتلكات المرهونة والاعتراض على تصرفات المالك الفعلي للحفاظ على العقار المرهون.
• في حالة تعرض العقار للتدمير أو إصابة شيء يؤثر على قيمته المالية ، يمكن للمقرض إصلاحه ، مما يحول دون تعرض العقار للخطر ويزيد السعر الذي يدفعه القائم بالرهن.
• يجوز للراهن أيضًا بيع العقار المرهون مقابل اتفاق بين المشتري والمرتهن في اتفاقية الشراء على أن يدفع المشتري للمراهن الأقساط المتبقية.
• الملكية هي حق المرتهن بكامل مدة الرهن ، حتى لو استفاد من العقار بأي شكل من الأشكال ، الأموال التي تتدفق إليه من الربح الذي يحصل عليه المرتهن والمرتهن ، فقط قيمة المبلغ المتفق عليه القسط. تم تحقيقه.
• للمقرض أن يتصرف في العقار إذا كان مسجلاً في السجل العقاري ما لم يقم الدليل على خلاف ذلك.
• يختلف وضع المرتهن والمقترض والمرتهن ، وهو المقرض ، لكل نوع من أنواع الرهن العقاري.
• المتعهد في حالة تأمين أموال المرتهن يكون للمتعهد المرتهن للدائن الأولوية في سداد كامل الأقساط المالية عند عرض أموال المرتهن في مزاد علني.
• لأن الرهن مخول بالشراء ، بينما يعرض الدائن العقار للبيع.
• والفرق الوحيد بين صك الثقة والرهن هو أن الدائن في الرهن هو الشخص الذي يؤخذ منه المال ، بينما في صك الثقة يأخذ هدية من البنك.

مزايا الرهن العقاري

• لا يتعلق الأمر بفقدان الحاضر للعين المتوقفة بشكل دائم.
• تظل ملكية العقار في يد المرتهن حتى يتم سداد الرهن الذي التزم به.
• حفاظا على حقه يجب على المرتهن تسجيل عقد الرهن لدى الجهات القضائية.
• تحديد حرية تعامل المرتهن مع العقار محل الرهن باستثناء سداد الأقساط المالية المستحقة للمرتهن.
• يمكن للمقرض أن يتصرف تحت إشراف المحكمة في بيع الممتلكات المرهونة باستخدام القوة القسرية عندما يرفض الدفع.
• لا تزيد الفائدة المالية المتفق عليها بين المرتهن والمرتهن حتى عندما يرتفع سعر العقار.

أنواع الرهون العقارية

هناك بعض الأنواع الشائعة بين الناس:

• رهن عقاري ثابت رسمي له فترة سداد تتراوح من ثلاثين إلى خمسة عشر عامًا.
• رهن عقاري قصير الأجل مع فترة سداد 5 سنوات فقط حسب الاتفاقية.
• رهن عقاري طويل الأجل يتم سداد أقساطه على مدى أربعين سنة أو أكثر.
• كل هذه الأنواع تزيد من سعر الفائدة المقدم للمقرض حسب مدة السداد.

أول قرض عقاري ثابت

• هنا ، مع هذا النوع من الرهن العقاري ، يتعين على كل من الحالي والمقترض دفع فائدة ثابتة لا تتغير وفقًا للفترة الممتدة المتفق عليها في العقد.
• كما أن الرهون العقارية لا تتأثر بارتفاع أسعار الفائدة المتداولة في السوق.
• بينما في الحالة التي يتم فيها تخفيض القيمة المالية للفائدة ، يلجأ القائم بالرهن العقاري إلى الرهن العقاري الكلاسيكي ، حيث يطلب القائم بالرهن إعادة حساب قيمة الرهن العقاري والفائدة من القائم بالرهن.

ثانياً: الرهن العقاري المتغير

• قيمة فائدة التقسيط هنا ليست ثابتة وغير قابلة للتجديد ، ولكنها تتغير حسب نمو أو انخفاض الاهتمام في السوق.
• في معظم الحالات ، يكون سعر الفائدة الأولي أقل من سعر السوق.
• يتميز هذا النوع من الرهن العقاري بحقيقة أن سداده لا يستغرق وقتًا طويلاً.
• ومع ذلك ، إذا تم رفع سعر الفائدة بهذه الطريقة ، فإن القائم بالرهن غير ملزم بدفع أكثر مما هو متفق عليه.
• في كلتا الحالتين ، سواء كان سعر الفائدة يرتفع أو ينخفض ​​، لا يمكن توقع حدوثه في المستقبل.

شروط الرهن العقاري

• وفاء القائم بالرهن بدفع القيمة المالية المتفق عليها مع الدائن أو الدائن.
• مصادرة العقار من الرهن في حالة عدم الالتزام بالسداد خلال المدة المتفق عليها بعد الإخطار بالدفع.
• في حالة تمكن المدين أو المرتهن من دفع النسبة المالية المتفق عليها دفعة واحدة ، يوافق الطرف الآخر على ذلك بالموافقة على القيمة المالية في العقد.
• يجب تضمين بند ينقل المسؤولية الكاملة إلى التركة في حالة وفاة أي من الطرفين.
• يجب كتابة العقد بشكل يوضح توافر شرط القبول والعرض بين الطرفين.
• يجب أن يكون كلا الطرفين في سن قانونية ويجب أن يكون كل منهما في السن القانونية.
• يجب أن يكون العقار المرهون ملموسًا ومرئيًا ، ويجب أن يمتلك القائم بالرهن صك ملكية العقار.

الرهن العقاري هو أحد العقود التي يتم إنشاؤها بين راهن ومرتهن ، على غرار القرض المالي ، وهذا النوع من العقود يعطي للمراهن والمراهن جميع الحقوق التي يوفرها العقد.