الفرق بين بطاقة الائتمان والبطاقة مسبقة الدفع
الفرق بين بطاقة الائتمان والبطاقة مسبقة الدفع ، أو ما نسميه الفرق بين البطاقة مسبقة الدفع وبطاقة الائتمان ، كما نلاحظ من التعيين الإنجليزي لكليهما ، يمكننا أن نرى فرقًا أكبر والفرق بينهما هو وأوضح بالتفصيل في الفقرات التالية …
البطاقات المدفوعة مسبقا
يمكننا فهم المزيد عن عمل البطاقات مسبقة الدفع من النقاط التالية:
- البطاقة المدفوعة مسبقًا هي نوع شائع من البطاقات التي تقدمها البنوك المحلية وتعتمد على ما إذا كان لديك رصيد مدفوع مسبقًا على البطاقة.
- لا تتطلب البطاقة مسبقة الدفع حسابًا بنكيًا ، ويكفي أن يحصل البنك على البيانات اللازمة للتحقق من هوية العميل ، وتضمن هذه الخطوة إمكانية خدمة البنك لجميع العملاء.
- تشبه الفكرة وراء البطاقة مسبقة الدفع إعادة تعبئة رصيد هاتفك المحمول ، حيث يمكنك شحن رصيدك مسبقًا ثم استخدامه كما يحلو لك.
- يمكن إرسالها من خلال أجهزة الصراف الآلي أو من خلال البنك.
- يستخدم على نطاق واسع في التسوق عبر الإنترنت.
- من أهم ميزاته القدرة على التحكم في نفقاتك وميزانيتك.
- يمكننا ربط البطاقة بالحساب البنكي لشخص ما لتحويل الأموال وإرسالها إليهم ، وهذه الخدمة مدعومة من قبل البنوك الإلكترونية العالمية مثل بايونير و Paycera.
- يمكنك استخدامه لسحب رصيدك من الإنترنت وتحويله إلى بطاقتك ثم تحويله إلى أجهزة الصراف الآلي. هذه الميزة شائعة الاستخدام.
- تمنح هذه البطاقة حاملها سرعة في الاستخدام.
هناك نوع آخر من البطاقات يشبه البطاقة مسبقة الدفع ، وهي بطاقة الخصم. يعتمد على وجود الحساب المصرفي للعميل في البنك ومتى يتم استخدامه في عملية الشراء أو البيع في المتاجر أو على الإنترنت. يقوم البنك بخصم قيمة المشتريات من الحساب الجاري للعميل.
بطاقة الائتمان
أهم النقاط التي ستهتم بها بخصوص بطاقة الائتمان هي:
- بطاقة بلاستيكية صغيرة تستخدم للبيع والشراء من أي مكان أو عبر الإنترنت.
- وهي تختلف عن البطاقة مسبقة الدفع وبطاقة الخصم من حيث أنها بطاقة خصم أو بطاقة ائتمان ، أي أنك تشتري ما تحتاجه بها ، ولكن بالاقتراض من البنك ، يعتبر المبلغ المسحوب دينًا عليك توفيره. البنك.
- هذه البطاقة لها حد أقصى للسحب وهي مرتبطة بنظام MasterCard العالمي.
- يتطلب الانسحاب من البنك ضمانًا قويًا يحافظ على حق البنك في أمواله ، مثل وجود وديعة أو شهادة استثمار لديك. إذا كنت موظفًا ، فسيتم حجب راتبك.
- عند استخدام بطاقة ائتمان ، يمنحك البنك خيار إعادة الأموال بدون فوائد إذا كنت تدفع خلال فترة معينة يحددها البنك ، تتراوح من شهر واحد إلى 55 يومًا.
- في حالة التأخر في سداد ديون البنك عن الفترة السابقة يقوم البنك بزيادة الفائدة على المبلغ والتي تختلف من بنك لآخر.
- قد يكون مرتبطًا بـ PayPal لمعاملات البيع والشراء.
- في بعض الأحيان ، قد تقوم بعض البنوك بتعطيل القدرة على استخدام هذه البطاقة عبر الإنترنت ، لذلك إذا واجهت هذه المشكلة ، فاتصل بالبنك وقم بتنشيط ميزة الاستخدام عبر الإنترنت.
- يمكن ربطها بحساب جاري آخر للعميل ودفعها للبنك من خلال حسابه الجاري.
أنواع البطاقات مسبقة الدفع
يعد الحصول على بطاقة مسبقة الدفع أمرًا سهلاً ولا يتطلب أي جهد. كما ذكرنا سابقًا ، من السهل إزالة البطاقة المدفوعة مسبقًا وسهولة التعامل معها ، ويمكننا ربطها بحساب PayPal. أكثر أنواع بطاقات الإنترنت شيوعًا التي يقدمها البنك هي البطاقات المدفوعة مسبقًا وهناك عدة أنواع منها:
بطاقات الميزات
الاتجاه الحالي للدولة في المعاملات المالية هو توفير بطاقة مسبقة الدفع تسهل على المجتمع الشراء والبيع. وكجزء من تنفيذ هذه الفكرة ، تم إصدار بطاقات مسبقة الدفع يمكن استخراجها بسهولة ومن عدة أماكن:
- البنك الاهلي.
- بنك الاسكان والتعمير.
- المصرف المتحد.
- بنك CIB.
- بنك QNB.
كيفية سحب البطاقة
يمكنك الحصول عليها بسهولة من خلال الذهاب إلى أحد البنوك المذكورة أعلاه وتقديم طلب بطاقة مميزة باستخدام بطاقتك الشخصية فقط.
رسوم تعدين بسيطة لا تتجاوز 25 جنيها مصريا.
عيوب البطاقات
ليس به الكثير من العيوب ولعل أبرز ما نذكره هنا هو وجود حد سحب يومي للعميل والذي يختلف من بنك لآخر.
فيزا بريد مصر الدفع السهل
تعتبر من أفضل البطاقات مسبقة الدفع بفضل مزاياها التي تشمل:
- يمكنك الذهاب إليه في نفس اليوم ، مما يوفر الوقت والجهد.
- لا يمكن الحصول عليها إلا ببطاقة الهوية.
- رسوم استخدامه بسيطة وهي 30 جنيهاً مصرياً.
- يتم استخدامه في عمليات البيع والشراء عبر الإنترنت.
- رسوم تجديد البطاقة 15 جنيه مصري فقط.
- صالحة لمدة خمس سنوات.
- يوفر لعملائه تطبيقًا للهاتف المحمول يسهل جميع المعاملات المصرفية دون الحاجة إلى الذهاب إلى مكتب البريد.
عيوب البطاقات
سنسلط الضوء على عيوب PayPal حتى تتمكن من تحديد الطرف الذي تريد سحب بطاقتك المدفوعة مسبقًا منه. عيوب بطاقة بريد مصر هي:
- لا يمكن استخراجها لمن تقل أعمارهم عن 16 عامًا.
- تستغرق خدمة الدعم الفني عبر الهاتف ما يصل إلى ثلث ساعة.
- الحد الشهري للمشتريات عبر الإنترنت هو 200 دولار.
- يجب أن تحتوي البطاقة على 100 جنيه مصري على الأقل.
بطاقة ماستركارد البنك الأهلي مسبقة الدفع
إنها إحدى البطاقات التي تسمح بالمعاملات المالية محليًا ودوليًا عبر الإنترنت ويمكن سحبها بسهولة في أحد الفروع وإرسالها للمطالبة بها. كل ما تحتاجه هو بطاقة شخصية ، وملء استمارة ودفع رسوم استخراجها والتي هي رمزية فقط ، واستخراجها يجلب لك عدة مزايا وهي:
- سهل الاستخدام عبر الإنترنت.
- برنامج نقاط البنك الأهلي الذي يتيح لك كسب نقطة مقابل كل جنيه تشتريه.
- أرسل رسائل قصيرة إلى هاتفك المحمول بعد كل استخدام.
- الاستفادة من العروض والخصومات التي يقدمها البنك لعملائه.
- تحقيق الأمان الكامل للعميل في عملية استخدام البطاقة على الإنترنت.
مزايا البطاقات مسبقة الدفع بشكل عام
بشكل عام ، هناك بعض المزايا لهذا النوع من البطاقات ، منها:
- تقديم كشف حساب شهري للمعاملات المالية للعميل.
- لا يشمل أي رسوم أو فوائد.
- استخدمه للتسوق عبر الإنترنت.
- سهولة الاستعمال.
سهل الاستخراج.
عيوب البطاقات المسبقة الدفع بشكل عام
على الرغم من المزايا العديدة للبطاقة مسبقة الدفع المذكورة أعلاه ، إلا أن الأمر لا يخلو من بعض العيوب ، مثل:
- هناك حد يومي للمشتريات.
- لا يمكنك استخدامه لإجراء عملية شراء إذا انتهت صلاحية رصيد بطاقتك.
أنواع بطاقات الائتمان
هناك عدة أنواع من بطاقات الائتمان سنشرحها أدناه …
بطاقة الائتمان الكلاسيكية
هي بطاقة تمنحك قيمة شراء عالية مع القدرة على التحكم في إنفاقك ، كما أنها تمنح العميل حرية اختيار طريقة الدفع والشراء التي يريدها وتتيح لك الدفع بعملة البلد الذي سافرت إليه عند السفر.
بطاقة فيزا جولد الائتمانية
يمنحك مزايا إضافية من الخصومات الكبيرة التي قد تختلف قليلاً عن البنك ، مثل تقديم خصومات سفر جذابة للمنتجعات والفنادق والمطاعم الفاخرة حول العالم ، فضلاً عن السماح لك بالحصول على المشورة الطبية والاستشارة.
بطاقة MasterCard Premium Services Platinum الائتمانية
يوفر لك عروض وخصومات على العمليات التجارية داخل مصر وخارجها ، ويسمح لك بإيداع المبلغ المستحق عليك من خلال أجهزة الصراف الآلي ، ويسمح لك بربح النقاط والمكافآت عند الشراء ، ويوفر للتجار خيار التقسيط بدون فوائد على 6 إلى 12 شهرًا ، ويسمح لحامليها بحرية الدخول إلى الصالات المجانية في بعض المطارات.
عيوب بطاقات الائتمان
هناك بعض عيوب بطاقة الائتمان التي يجب أن تعرفها وتفكر فيها قبل أن تحاول الحصول على بطاقة ائتمان. سنزودك بأوجه القصور في النقاط التالية:
- تعويد الفرد على القدرة على الشراء دائمًا بسهولة وبدون تفكير مما قد يجبره على توسيع عملية الشراء وبالتالي يشمل أيضًا الديون التي يتعين سدادها.
- قد تكون هذه البطاقة محل شك ديني لدى بعض الفئات ، فهي قرض خفي ، لذلك يجب على حاملها التعامل معها بحذر ولباقة.
- لا توجد آلية لضبط المصاريف حسب الإمكانيات المالية للعميل.
- ارتفاع نسبة الفائدة والعمولة على البطاقة في حالة التأخر في عملية السداد للبنك.
- يتطلب مراقبة مستمرة من العميل والتركيز على البيانات.
- إذا نسيت أو فقدت كلمة المرور الخاصة بك وقمت بكتابتها عدة مرات ، فسيقفل الجهاز البطاقة بداخله تلقائيًا.
- ترتبط البطاقة بفترة زمنية معينة ثم تنتهي صلاحيتها ، لذلك يجب أن تتذكر دائمًا تاريخ انتهاء صلاحيتها إذا كنت ترغب في تجديدها.
فوائد بطاقات الائتمان
تعد بطاقة الائتمان مفيدة لعدة أسباب:
- جذب العملاء للشراء مما يساعد على تحسين معدلات المبيعات.
- منح التجار فترة طويلة نسبياً لسداد الديون.
- يضمن حقوق التجار ويمنع ضياعهم أو سرقتهم.
- السماح للفرد بشراء ما يحتاجه في حالة عدم وجود سيولة أو توفر المبلغ بالكامل وقت الشراء.
لقد قدمنا لك الفرق بين بطاقة الائتمان والبطاقة مسبقة الدفع وإيجابيات وسلبيات وأنواع كل منهما حتى يكون لديك صورة واضحة قبل أن تقرر حتى عملية استخراج أي منها.