برنامج حساب القروض والفوائد

ما هو القرض؟

هذا مبلغ من المال يمنحه الطرف الأول ، المسمى الدائن ، للطرف الثاني ، المسمى بالمقترض ، الذي سيدفع هذا المبلغ في المستقبل ، ويمكن إضافة الفائدة أو الرسوم الأخرى إلى المبلغ الأساسي عندما يكون السداد حق. .

قد يكون مبلغًا محددًا يتم تقديمه دفعة واحدة ، أو قد يكون متاحًا عند الوصول إلى حد معين أو أقصى عدد للمدفوعات.

ما هي المنافع

هي القيمة المالية التي يدفعها المقترض للمقرض بالإضافة إلى مبلغ القرض الأصلي ، باستخدام أصول محددة تشمل الأموال أو المنتجات الاستهلاكية المختلفة أو الأصول الكبيرة مثل المباني والسيارات. يتم التعبير عنه كنسبة مئوية من أصل القرض ويسمى النسبة المئوية أو الفائدة على القرض.

تنقسم الفائدة إلى نوعين أساسيين ، وهما الفائدة البسيطة والفائدة المركبة.

طريقة احتساب القروض والفوائد بالطرق اليدوية

حساب الفائدة البسيط

يتم تطبيقه على مبلغ تم اقتراضه لفترة قصيرة تقل عن عام واحد ، حيث يتم احتسابه للفترة المتفق عليها فقط من القيمة المالية الأصلية التي تم اقتراضها ، بغض النظر عن العوامل الأخرى.

يتم التعبير عنها كنسبة مئوية وتتأثر قيمتها بثلاثة عوامل أساسية وهي مبلغ القرض وسعر الفائدة السنوية وفترة القرض وتحسب على النحو التالي:

معدل الفائدة البسيط يساوي مضاعفة مبلغ القرض في معدل الفائدة السنوي لفترة الاقتراض بالسنوات.

على سبيل المثال

تم اقتراض مبلغ 100 دولار في السنة وكان معدل الفائدة المتفق عليه 6٪. ستكون قيمة الفائدة البسيطة كما يلي:
الفائدة البسيطة = 100 × 06 × 1 = 6 دولارات.

حساب الفائدة المركبة

تشير الفائدة المركبة إلى المبلغ الذي تم اقتراضه لمدة تزيد عن عام ، وهو ما يعرف بالفائدة ، والتي يتم احتسابها من القيمة الأصلية للقرض والمبالغ المتراكمة في نهاية كل عام أو كل فترة زمنية محددة. ويسمى الفائدة المركبة.

يتأثر ببعض العوامل الرئيسية وهي المبلغ الأساسي ومعدل الفائدة المركبة وعدد مرات التكرار في السنة وعدد السنوات ويتم حسابها على النحو التالي:

قيمة الفائدة المركبة تساوي ضرب قيمة القرض الأصلي برقم (1 + عدد مضاعفات القرض مقسومًا على معدل الفائدة ، أس عدد السنوات مضروبًا في عدد القروض).

كمثال على هذه المعادلة ، اقترضوا 1000 دولار لمدة 3 سنوات وسعر الفائدة المتفق عليه هو 4 ٪ مركبًا كل 3 أشهر. قيمة الفائدة المركبة كما يلي:

الفائدة المركبة = 1000 x (1 + 0.04 / 4) ^ (3 x 4) = 1،126.83 دولار.
بعد تقريب النتيجة إلى أقرب دولار ، يكون مقدار الفائدة المركبة هو 1.127 دولارًا ، وهو المبلغ الذي سيتم إضافته إلى مبلغ القرض الأصلي البالغ 1000 دولار بعد مدة القرض.

برنامج احتساب القروض والفوائد

تختلف طرق الحساب وفقًا لنوع القرض ، على سبيل المثال ، القروض بفائدة فقط ، والتي لا تدفع المبلغ الأساسي في السنوات الأولى ويتم دفع الفائدة فقط ، ومن ناحية أخرى ، يتضمن إطفاء القرض دفع أصل القرض والفائدة على مدى فترة من الوقت. مثل قرض السيارة لمدة 5 سنوات.

وإذا كنت لا تريد إجراء العمليات الحسابية يدويًا ، يمكنك استخدام برنامج متخصص لحساب القروض والفوائد وهو Microsoft Excel وهو أحد برامج Microsoft المعروفة والمتخصصة في الحسابات.

عند استخدام قيم محددة بترتيب معين ، تحتوي حاسبة القروض والفوائد على العديد من الوظائف المتقدمة التي يتم استخدامها للحصول بسرعة على المجموع والمتوسط والعدد والقيمة كحد أدنى وأقصى من نطاق من الخلايا.

كما يسمح لك بإجراء العمليات الحسابية ومعرفة كيفية تغير رصيد القرض ودفعات الفائدة كل شهر على مدار فترة القرض من خلال برنامج حاسبة القروض والفوائد.

كيفية حساب القروض والفوائد باستخدام برنامج Excel

افتح Microsoft Excel من جهاز الكمبيوتر الخاص بك عن طريق النقر المزدوج فوق رمز Excel ، والذي يبدو كعلامة x بيضاء على خلفية خضراء.
سيؤدي النقر فوق مصنف فارغ في الزاوية اليسرى العلوية من صفحة Excel الرئيسية إلى فتح جدول جديد لحساب معدل الفائدة من خلال برنامج حساب القرض والفائدة.
قم بإعداد الصفوف عن طريق إدخال عناوين الدفع الخاصة بك في كل خلية ، على سبيل المثال في الخلية A1 ، ستكتب المبلغ الأصلي للقرض ، في الخلية A2 ستدخل الفائدة ، وفي الخلية A3 ستدخل فترات سداد القرض وفي الخلية A4 ستدخل دفعة الدفع.
أدخل المبلغ الإجمالي للدفع في الخلية b1 ، ثم أدخل المبلغ الإجمالي المستحق عليك.
على سبيل المثال ، إذا اشتريت سيارة 20000 جنيه إسترليني مقابل 10000 جنيه إسترليني كدفعة مقدمة ، فأدخل 10000 جنيه إسترليني في الخلية b1 ، ثم أدخل معدل الفائدة الحالي في الخلية b2 وأدخل نسبة الفائدة التي يتعين عليك دفعها لكل مصطلح.
على سبيل المثال ، إذا كان معدل الفائدة 3٪ ، فسيتم إدخال 0.03 في الخلية b2.
أدخل عدد الدفعات المتبقية ، والتي ستتم كتابتها في الخلية b3 ، إذا كنت تستخدم خطة مدتها 12 شهرًا ، فسيتم كتابة الرقم 12 في الخلية b3.
حدد الخلية b4 بالنقر فوقها لتحديدها ، حيث ستدخل الصيغة لحساب مدفوعات الفائدة.
سيؤدي إدخال معادلة الفائدة عن طريق إدخال العلاقة = PM (B3، B2، B1) في الخلية b4 ثم الضغط على إدخال إلى حساب المبلغ الذي يجب أن تدفعه في الفائدة في كل فترة زمنية محددة.

لا تمنحك حاسبة القرض والفائدة قيمة فائدة مركبة ، والتي تقل بشكل عام مع انخفاض مبلغ المال الذي تدفعه ، ويمكنك رؤية الفائدة المركبة عن طريق طرح قيمة الفترة من المبلغ الأصلي ثم إعادة الحساب في الخلية b4.

كيفية حساب القروض والفوائد باستخدام قوالب Excel

يجب تنزيل نموذج حساب القرض والفائدة المعد من خلال هذا الرابط http://www.mediafire.com/file/g3z8222opzuar8n/٪25D8٪25AD٪25D8٪25B3٪25D8٪25A7٪25D8٪25A8_٪25D8٪25A7٪25D٪ 2584٪ 25D9٪ 2582٪ 25D8٪ 25B1٪ 25D9٪ 2588٪ 25D8٪ 25B6_٪ 25D9٪ 2588٪ 25D8٪ 25A7٪ 25D8٪ 25A7٪ 25D9٪ 2584٪ 25D9٪ 2584٪ 6D9٪ 2581٪ 25D9٪ 258٪ A5٪ A5٪ A5٪ A5٪ 25٪ .xltx / ملف
افتح هذا النموذج بعد تنزيله ببرنامج Excel ، والذي سيفتح في الواجهة الرئيسية لحساب القرض والفائدة ، واتبع الخطوات التي سيتم توفيرها.
بعد فتح القالب باستخدام Excel ، يتم إدخال قيم القرض في الخلايا من D3 إلى D6 لكل صف في الخلايا.
يتم تحديث جدول القرض في برنامج حاسبة القروض والفوائد تلقائيًا ويتم معرفة نتائج كل قرض وحساب الفائدة.

برنامج احتساب القروض والفوائد للأندرويد

هو برنامج حاسبة قرض ويستخدم وفق الخطوات التالية:

قم بتنزيل البرنامج من متجر Google Play أو الدخول مباشرة عبر هذا الرابط. https://play.google.com/store/apps/details؟id=com.sooti.loancalculator&hl=ar&gl=CZ
يتم إدخال معدل الفائدة وسنوات عمر القرض في الحقول المخصصة لهذا الغرض.
يتم احتساب الدفعة الشهرية وإجمالي الفائدة والقيمة المالية التي ستدفعها مقابل القرض.
إذا كنت تريد معرفة المبلغ المستحق ، أدخل المبلغ الشهري ومعدل الفائدة وعدد السنوات ، ثم انقر فوق حقل المبلغ المستحق وستظهر النتائج مبلغ القرض وإجمالي الفائدة والسداد.
التطبيق أيضا لديه وظيفة معرفة السداد الشهري عن طريق إدخال مبلغ القرض وعدد السنوات وسعر الفائدة ، وسيتم عرض النتائج.

برنامج احتساب القروض والفوائد لأجهزة iPhone

هذا برنامج حاسبة قروض يمكن استخدامه لحساب القروض والفوائد على النحو التالي:

قم بتنزيل البرنامج من Apple Store أو مباشرة عبر هذا الرابط https://apps.apple.com/qa/app/٪D8٪AD٪D8٪A7٪D8٪B3٪D8٪A8٪D8٪A9-٪D8٪ A7٪ D9٪ 84٪ D9٪ 82٪ D8٪ B1٪ D9٪ 88٪ D8٪ B6-٪ D8٪ A7٪ D9٪ 84٪ D9٪ 82٪ D8٪ B3٪ D8٪ B7 / id1104763160؟ l = ar
يوفر البرنامج حساب القرض بناءً على بعض المدخلات ، وهي مبلغ القرض ومدة القرض وسعر الفائدة والمدفوعات الشهرية أو السنوية.
كل ما عليك فعله هو تحديد المتغير الذي تريد حسابه ، ثم إدخال المدخلات المتبقية وسيتم عرض النتائج مباشرة.

من خلال برنامج احتساب القروض والفوائد للايفون يمكن ايضا انشاء مخطط دائري يساعد على توضيح قيمة الفائدة والقرض ويعبر عنها كنسبة من اجمالي السداد ، كما يوفر رسم بياني تفاعلي وجداول شاملة للقروض وحسابها.

أنواع القروض

بعد أن تعرفنا على برنامج حساب القروض والفوائد ، نحتاج إلى التعرف على أنواع القروض ، وهي كالتالي:

قروض الإسكان

هي القروض التي يقدمها البنك للمقترضين لشراء منزل ، لأن ملكيته تنتقل إلى البنك ، وعندما يدفع المستلم آخر دفعة منه تنتقل الملكية من البنك إليه ، ومدة العقد. يصل القرض إلى 20 سنة.

قروض السيارات

هي قروض يتم تقديمها لغرض شراء سيارات مستعملة وجديدة ، حيث يسدد المستلم جزءًا من القرض كل شهر وتكون السيارة مملوكة للبنك حتى يتم السداد النهائي للقرض.

القروض الطلابية

هي قروض تقدم لغرض استكمال الدراسة في الجامعات ، لأنها تغطي جميع التكاليف التي يحتاجها الطالب أثناء الدراسة وخارجها ، كما أن معدلات الفائدة الناتجة عن القرض منخفضة مقارنة بالقروض الأخرى.

قروض شخصية

يناسب هذا النوع الاحتياجات المختلفة للمقترض حيث يحدد البنك المبلغ المقدم للمستهلك حسب قدرته على تحمل تكلفة السداد.

قروض تجارية

هو الذي يتم تقديمه للمقترض لبدء مشروع تجاري جديد ويتم سداده بعد فترة محددة يتفق عليها الطرفان.

بعد التعرف على برنامج حساب القروض والفوائد ، وجدنا أن القروض من أكثر الأعمال المربحة التي يشيع استخدامها بين الناس اليوم ، ومن أفضل المصادر التي يمكن من خلالها الحصول على قرض هو من البنوك ، كما هو الحال لديهم. فائدة أقل مقارنة بعمر القرض الذي يمتد لعدة سنوات.