تجربتي مع التمويل العقاري

تجربتي في التمويل العقاري

فيما يلي بعض التجارب التي مر بها الأفراد في الحصول على تمويل عقاري مدعوم وكيف واجهوا العديد من التحديات في ذلك الوقت:

أول تجربة مع البنوك

عندما ذهبت إلى أحد البنوك التي تدعم التمويل العقاري ، كنت أرغب في الحصول على تمويل لشراء منزل وبطاقة هوية وبطاقة عائلية.
ثم أرسلوا معلوماتي الشخصية إلى إدارة البنك للاتصال بي ، حيث أخبروني أن تمويل شراء منزل غير ممكن ، لكن التمويل العقاري مسموح به للوحدات السكنية الجاهزة ، عندما استفسرت عن إمكانية الحصول على تمويل من لا. بنك في حالة ملكية أرض مكتملة ، كل ما أحتاجه هو البناء وكانت تلك تجربة أغضبتني حقًا.

التجربة الثانية مع القروض التفضيلية

عندما أردت أن أسأل عن تمويل العقار والموافقة على طلبي ، وجدت أحد الموظفين الذي أخبرني أن هناك اجتماعات حيث لا يزال الطلب قيد الدراسة بين البنك والصندوق ، كما طلبوا مني الذهاب و اسأل لاحقًا من خلال إرسال رسالة قصيرة حول قبول الموضوع ، ولكن لا يزال من المربك كيفية إرسال خطاب الموافقة إذا لم يتخذ الصندوق أي قرار مع البنك في طلبك.

التجربة الثالثة في التمويل العقاري

ذهبت للحصول على تمويل مدعوم يعرف باسم التضامن وهذا مخصص للمتزوجين لأنه يتيح لهم الاستفادة من التمويل والحصول على أكبر قدر من النقد وأيضًا القدرة على أخذ العديد من منتجات وزارة الإسكان حتى تتمكن من الشراء أو البيع الجاهز وحدات سكنية الصنع.
ذهبت إلى البنك للحصول على تمويل من صندوق الدعم الخاص بالممولين وهذا أتاح لي زيادة مبلغ التمويل مع تقليل الأقساط الشهرية وأحيانًا يتم تسجيل التمويل أو القرض باسم الزوجين وبعد التحقق من الكل بشروط تتعلق بصندوق التنمية العقارية ، كان حسن الائتمان وإمكانية دون تعقيدات إعطاء وحدة سكنية ومباني مناسبة لعائلتي بسعر مناسب.

مزايا التمويل العقاري

من تجربتي في التمويل العقاري ، تعلمت عددًا من المزايا ، سأذكر منها ما يلي:

التمويل العقاري متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية وتم اعتماده من قبل هيئة الشريعة الإسلامية.
التمويل العقاري متاح في عدة أشكال.
في حالة تقديم طلب قرض ، تسمح سياسة البنك بالتمويل بحد أقصى 4،000،000 ريال سعودي.
بالنسبة لتمويل صندوق التنمية العقارية ، الحد الأقصى 500 ألف ريال سعودي.
يوجد هامش ربح تنافسي من جانب الصندوق بالإضافة إلى ضمان هامش ربح.
لايوجد شروط عند تحويل الاجور.
سيحصل العميل على دفعة أولى 10٪ للوحدة الأولى أو 30٪ أو أكثر للوحدة الثانية.
كما يحصل العميل على إعفاء في بعض الحالات في حالة الوفاة الطبيعية أو العجز الكلي ويحصل أيضًا على تأمين تكافلي بدون رسوم ومتطلبات الفحص الطبي إذا كان القرض لا يتجاوز 2،500،000 ريال سعودي.
يمكن للمتقاعدين الحصول على تمويل عقاري.
فترة السداد هي 25 سنة كحد أقصى و 5 سنوات كحد أدنى.
يصل الخصم من الراتب إلى 65٪ من الراتب الإجمالي لمقدم الطلب.
يمكن للمرء أيضًا الحصول على تأمين تكافلي ضد الحريق أو الأضرار الطبيعية.
إمكانية قيام العميل بالاستفادة من شراء الوحدات السكنية الجاهزة ، أو إذا كان لديك قطعة أرض يمكنك بناؤها بتمويل عقاري أو في حالة الرهن العقاري يمكنك الحصول على التمويل دفعة واحدة.
إذا كنت تمتلك أيضًا عقارًا آخر ، فيمكنك تحويله إلى قرض أو رهن عقاري للاستفادة من الدعم.

كيفية الحصول على تمويل عقاري

بفضل تجربتي في التمويل العقاري ، اتضحت عدة شروط للحصول على التمويل العقاري المدعوم للعميل ، وهي كالتالي:

أولاً: أوضاع المدنيين

يجب ألا يقل عمر المتقدم للرهن العقاري عن 20 عامًا ولا يزيد عن 70 عامًا.
يجب أن تكون الأرض التي يرغب العميل في قبولها أكبر من 80 مترًا مربعًا.
يحمل الجنسية السعودية.
يتقاضى راتباً شهرياً لا يقل عن (12) ألف ريال.
لديه حساب جاري في البنك السعودي للاستثمار لتحويل راتبه من خلاله.

ثانياً: شروط الجيش العسكري

يتم إحضار جميع المستندات التي تؤكد الهوية الشخصية للعميل.
قم بإرسال كشف حسابك الجاري لآخر ثلاثة أشهر.
أحضر جميع المستندات المطلوبة للحصول على طلب معتمد من الكيان الذي سيتم من خلاله سحب الأموال.
يجب إعداد جميع المستندات المتعلقة بقدرة العميل على سداد القرض ، كما يجب إحضار المستندات المتعلقة بمكان العمل وبنود الراتب.

إمكانية الحصول على تمويل عقاري

من خلال بعض الإجراءات القانونية التي سنتعرف عليها ، يمكن للعميل الحصول على تمويل مدعوم ، وهي:

في البداية ، يحصل الشخص على موافقة صندوق التنمية العقارية عن طريق إرسال رسالة نصية.
يلجأ العميل إلى البنك الذي يمارس من خلاله الأعمال ويقدم طلب تمويل أو قرض عقاري مدعوم بالتعاون مع صندوق عقاري.
سيبدأ البنك إجراءات التحقق من طلب العميل.
بعد الحصول على الموافقة ، يتم إنشاء حساب مصرفي تلقائيًا للقرض لشراء الوحدة السكنية المحددة في الطلب.
يتم دفع الأقساط الشهرية من الحساب الجاري للعميل.
سيبدأ الصندوق العقاري بعد ذلك في تحويل القيمة المدعومة إلى الحساب الجاري للعميل كل شهر.

المستندات المطلوبة للحصول على تمويل عقاري

يجب إحضار بطاقة هوية من صاحب عمل مقدم الطلب.
خذ كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر من الراتب مختومًا من قبل البنك.
أحضر إيصالًا أو إثباتًا بالراتب من صاحب العمل أو آخر إيصال دفع لك.
خذ معك نسخة من بطاقة هوية العميل وإثبات العمل والرتبة في حالة وجود شخص من الفئة العسكرية.
نسخة من بطاقة الهوية سارية المفعول للعميل.
يبدأ العميل بملء استمارة الطلب.

عيوب التمويل العقاري

كما أن للتمويل العقاري مزايا وإمكانية الحصول على قرض لمعالجة طلب مقدم من العميل ، من واقع خبرتي في التمويل العقاري ، هناك أيضًا عيوب يجب معرفتها من أجل تحديد الأولوية عند الحصول على التمويل أم لا. والتي تشمل ما يلي:

يأتي التمويل العقاري مع قدر كبير من الديون التي ستستغرق وقتًا طويلاً لسدادها ، وعندما تتخلف عن السداد ، يمكن أن يؤثر سلبًا على أمان تمويل منزلك.
ستجد أيضًا أنه بالإضافة إلى تكاليف التحويل أو التعديل ، هناك رسوم تمويل عالية بالإضافة إلى تكاليف جزائية يتم فرضها إذا انسحب العميل من الرهن العقاري قبل الفترة المحددة.
قد تلاحظ أن قيمة الوحدات السكنية تتغير في السوق بسبب التغيرات في أسعار السوق للعقارات ، مما يؤدي إلى ارتفاع قسط التأمين بسبب تخفيض المبلغ وبالتالي يؤدي إلى رهن العقار.
في حالة مواجهة حبس الرهن بسبب عدم قدرتك على السداد ، فسيتم توجيهك لتعديل رهنك العقاري للحفاظ على منزلك عن طريق دفع مبلغ أقل كل شهر ، لذا كن حذرًا عند اتخاذ قرار بشأن تعديل القرض.

في نهاية هذا المقال انتهينا من عرض تجربتي في التمويل العقاري وما حدث لبعض الناس في بعض البنوك ، كما تعرفنا على مزايا وعيوب التمويل العقاري وشروط الحصول على قرض عقاري ، سواء للمدنيين أو العسكريين ، نأمل أن نكون قادرين على توفير معلومات كافية حول التمويل أو الرهن العقاري.