كيفية حساب الفائدة على بطاقة الائتمان

كيف تحسب الفائدة على بطاقة الائتمان

طريقة احتساب الفائدة على بطاقة الائتمان هي عملية يمكن تلخيصها في ثلاث خطوات أساسية يقوم بها البنك لحساب الفائدة ، ونراجعها أدناه:

قم بتحويل معدل الفائدة السنوي إلى معدل الفائدة اليومي:

• يتم ذلك بعد تحديد سعر الفائدة ونوع البطاقة من قبل البنك ، مثل المعدل السنوي.
• يتم تقسيم معدل الفائدة السنوي على 365 يومًا وتسمى النتيجة معدل الفائدة الدوري.

تحديد متوسط ​​الرصيد اليومي:

• يتم تحديد سعر الفائدة على رصيد بطاقة الائتمان كل يوم ويتم تضمين الأيام في فترة الفوترة.
• وهي الرصيد غير المدفوع والرصيد المُرحل من الشهر السابق.
• والدفع عن طريق البطاقة الائتمانية ، والنتيجة هي متوسط ​​الرصيد اليومي.

اجمع الخطوتين معًا:

• هي مضاعفة الرصيد اليومي حسب السعر اليومي.
• تختلف الفائدة قليلاً عما يتم حسابه بهذه الطريقة ، لكن لها معدل مقبول.

كيف تعمل الفائدة على بطاقة الائتمان؟

تفرض البنوك أو جهات إصدار بطاقات الائتمان فائدة على المشتريات فقط إذا كان لدى الشخص رصيد من الشهر السابق.

إذا تم دفع الرصيد بالكامل كل شهر ، فإن معدل الفائدة غير مثالي وأفضل طريقة للدفع بالكامل هي بطاقات الائتمان ، والتي تكون أقل تكلفة.

من الأفضل أيضًا أن يكون الرصيد متاحًا دائمًا ، بحيث تحصل على جميع المزايا وتحصل على مزايا بطاقة الائتمان من حيث النقاط والخصومات.

إذا تم السداد مرتين في الشهر ، على سبيل المثال ، بدلاً من مرة واحدة ، فإن هذا يقلل من معدل الرصيد اليومي ، ويمكن أن يؤدي ذلك إلى تقليل معدل الفائدة بنحو 10٪.

كيفية خفض معدل الفائدة على بطاقة الائتمان

يمكنك التحكم في بعض العوامل التي يمكن أن تحدد معدل فائدة بطاقتك الائتمانية.

أي أن درجة الائتمان الأفضل تحصل على خيارات بطاقة ائتمان أفضل ، وإذا تحسنت درجات بطاقة الائتمان بشكل ملحوظ ، في هذه الحالة يمكنك محاولة طلب المصدر بسعر أقل.

ولكن بغض النظر عن معدل الفائدة السنوية المذكور على بطاقة الائتمان ، يمكن تخفيض معدل الفائدة بعدة طرق:

• تأكد من دفع فاتورتك بالكامل كل شهر إن أمكن لتجنب الفوائد الزائدة.
• تأكد من سداد أكثر من الحد الأدنى للدفع إذا لم تتمكن من دفع فاتورتك بالكامل.
• حاول إجراء دفعات أكثر من مرة في الشهر لخفض متوسط ​​رصيدك اليومي.
• قد يكون معدل الفائدة المعلن من قبل البنك المُصدر لبطاقة الائتمان قد تم تعيينه بالفعل على معدل فائدة شهري ، وسيكون هذا الرقم أقل ، لذا تأكد من استخدام معدل الفائدة السنوي في حساباتك.

نصيحة بشأن بطاقة الائتمان

أجمع المصرفيون على تحديد بعض النصائح التي ستساعد حاملي بطاقات الائتمان.

• من خلال عدم السعي للحصول على بطاقة ائتمان ، لا يحتاج الشخص إلى استخدامها ، لأن احتمال السيولة الزائدة يمكن أن يزيد من احتمالات الإنفاق والشراء.
• لا تستخدم أكثر من بطاقة ائتمان في وقت واحد ، حتى تتمكن من تتبع المدفوعات المستحقة وتجنب الغرامات.
• تتبع رصيد البطاقة والمبلغ المستحق بدقة من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
• تأكد من أن البنوك تمنح بطاقة الائتمان لخدمة مصالحك قبل مصالح العميل ، لأنها طريقة سهلة للبنوك للربح.
• تأكد من أن البنوك لا تقدم تسهيلات مجانية وأن المبلغ المستحق على البطاقة يعادل قرضًا شخصيًا تم سداده.
• عدم توجيه مندوبي التسويق في البنوك ودراسة جميع جوانب مزايا وعيوب البطاقة.
• محاولة دفع المبالغ المستحقة قبل موعد استحقاقها.
• الابتعاد عن مبدأ دفع الحد الأدنى لأن الفوائد تتراكم عليه.
• تأكد من أن البنك لا يطالب بالمبالغ المستحقة ، والتي سيكون لها مزايا وفوائد إضافية للبنك في المرافق.

بعض الأخطاء التي يتعرض لها تجار بطاقات الائتمان

أحد أكبر الأخطاء التي يرتكبها حاملو البطاقات ، والتي تجعلهم يقعون في فخ الفائدة المفرطة ، هو الاستسلام لإغراءات ممثلي التسويق في البنوك.

والحصول على بطاقات الائتمان دون فهم الأعباء التي تثقل كاهلها والمشكلات المتعلقة بها ، مثل ما يشير إلى الغرامات والفوائد عن التأخر في سداد الدفعات الشهرية المستحقة.

وضرورة تجنب تراكم المبالغ المستحقة على البطاقة بسبب الفوائد والغرامات التي يمكن أن تتجاوز 42٪ في السنة.

قد يتسبب ذلك في قيام حامل البطاقة بدفع مبالغ شهرية كبيرة لسنوات عديدة ثم يتفاجأ من أن المبلغ المستحق لا يزال يتجاوز الحد الائتماني للبطاقة.

نصيحتنا أن من يعرض نفسه لمثل هذه المشكلة يطلب من البنك تحويل المبلغ المستحق لقرض شهري ، لأن الفائدة في هذه الحالة معروفة سلفاً ، وهي أقل من ثلث الفائدة المستحقة على البطاقة. . .

المزايا التي تحصل عليها البنوك مقابل استخدام بطاقة الائتمان

من أكبر الأخطاء التي يمكن أن يرتكبها حاملو بطاقات الائتمان ، وتسبب لهم في الوقوع في فخ الفائدة ، هو الاعتقاد بأن حد الائتمان للبطاقة هو امتداد للأموال التي لديهم ، وأن لديهم سيولة أكثر من الحقيقة.

يعتقد الكثيرون أنه يمكنهم الاعتماد على هذا الرصيد دون تكبد رسوم منه ، ويرجى الحرص على عدم استخدام البطاقة إلا عند الضرورة القصوى وفي الحالات التي تتطلب ذلك ، مثل إجراء حجوزات السفر أو دفع الفواتير أو الشراء عبر الإنترنت. .

لتجنب الفوائد ، يجب أن تبدأ بتغيير طريقة عرض بطاقة الائتمان الخاصة بك.

مع العلم أن البنوك تتنافس على منحها لعملائها لمصلحتهم في المقام الأول ، حيث أن البنوك لديها سيولة تريد استخدامها لتحقيق ربح.

لا توجد طريقة أفضل أو أسهل للقيام بذلك من بطاقة واحدة ، واستخدام أكثر من بطاقة يزيد من إمكانية التعرض للفائدة والرسوم المتأخرة.

في هذه الحالة ، قد يكون تتبع المدفوعات وإدارة الحساب أمرًا صعبًا.

السداد الكامل للأقساط الشهرية في بداية كل شهر هو الحل الأمثل لتجنب الفوائد والرسوم المتأخرة.

من المستحسن أن يتم ذلك عن طريق الخصم المباشر من الحساب المصرفي.

طالما لديك رصيد كافٍ وأن البنك يقوم بخصم 100٪ وليس 5٪ فقط.

ادفع الحد الأدنى من البطاقة

حذر العديد من الخبراء من أن بعض حاملي البطاقات يقبلون دفع الحد الأدنى فقط ، معتقدين أن هذا سيوفر الفائدة.

يقوم الشخص الذي يقوم بتجميع المبالغ المستحقة والفائدة بتحويل رصيد البطاقة إلى قرض شخصي.

حتى تكون على دراية بمدة السداد والمبلغ الشهري المستحق والفائدة.

لافتا إلى أن تجاهل تتبع البطاقة يمكن أن يدمر حياة الناس ويجعلهم عرضة للإجراءات القانونية الصعبة.

لذلك يجب ألا يكون هناك تأخير في السداد ، حيث أن تراكم الفائدة يمكن أن يتسبب في دفع العميل لأقساط شهرية لفترات طويلة ، مثل الفائدة على البطاقة دون دفع أصل المبلغ.