تصفية مطالبات التأمين
- هو نظام يتطلب التميز في مجال تسوية المطالبات ، ويظهر لنا دليلاً نشرته جمعية AIRMIC ، وهي جمعية مقرها المملكة المتحدة وتأسست عام 1963 ، وتوجد هذه الجمعية لتعزيز المصالح المشتركة للمشاركين في التأمين والتعرف على أهم العناصر التي يجب توفرها في شركة التأمين من أجل تحقيق أفضل المعاملات في تصفية المطالبات وتحديد خصائص كل جزء من هذه العناصر.
- وبحسب ما ورد في النشرة الأسبوعية الصادرة عن الاتحاد المصري لشركات التأمين ، هناك عدد كبير من أهم الآراء الشخصية والموضوعية المتعلقة بخدمة تسوية المطالبات التي تقدمها شركات التأمين. يوفر هذا الدليل ، الذي نشره الاتحاد المصري لشركات التأمين ، أساسًا واضحًا لتقييم موضوعي لقدرات تسوية المطالبات.
- تم تنفيذ هذا الدليل من خلال عدد كبير من ورش العمل التي حضرها عدد كبير من أعضاء AIRMIC بالتعاون مع شركاء شركة التأمين ومقدري الخسائر ووسطاء التأمين.
يأتي هذا الدليل من الشركة لتزويدنا بمعلومات عن العناصر الأساسية التي يجب توفيرها لتحقيق النجاح والتميز في عملية تسوية المطالبات. يصف الدليل العناصر الثمانية على النحو التالي:
الثقافة والفلسفة
- يتطلب تقديم خدمة عملاء ممتازة ثقافة التميز وفلسفة تركز على كيفية إدارة تسوية مطالبات العملاء ، وهي أفضل ممارسة موثقة بالكامل.
اتصالات
- يجب اتخاذ جميع التدابير اللازمة لتحقيق الكفاءة والشفافية والفعالية الكافية للتواصل مع العملاء المؤمن عليهم وجميع الأطراف المتأثرة الأخرى.
فرادى
- يجب أن تتوفر مهارات وخبرات ومؤهلات وقدرات الأفراد الذين يشاركون في عملية تسوية المطالبات حيث يجب تحديد هذه التسوية ، وستعكس خدمة الأفراد الذين يقومون بتسوية المطالبات ثقافة وفلسفة المنظمة.
- كما أن هناك بعض القرارات التي يجب اتخاذها في مرحلة التدريب والتطوير لتحديد مستوى السلطة الممنوحة للموظفين في المنظمة ، وفي كثير من الحالات يكون الأفراد من أهم العناصر في تأمين عمليات المطالبات.
بنية تحتية
- يتطلب التميز والنجاح في تسوية المطالبات وجود بنية تحتية قوية ووجود مجموعة من الموارد الأخرى لتعكس طبيعة الاستثمار وحدوده في البنية التحتية وثقافة وفلسفة المنظمة.
- بالإضافة إلى عنصر الاتصال والموظفين ، تشكل هذه البنية التحتية العنصر الثالث والأكثر أهمية الذي يدعم عمليات معالجة الشكاوى داخل المنظمة.
إجراءات المطالبات
- يتأثر عنصر إدارة المطالبات هذا بثقافة وفلسفة المنظمة ، حيث يمثل البروتوكولات وجميع الإجراءات المستخدمة لتحديد طريقة الاتصال بين العميل وعملية تسوية المطالبات.
- يعد تنفيذ نظام سهل الاستخدام وإنشاء إجراءات للمطالبات جانبًا مهمًا يجب أن يركز عليه مسؤول ضبط المطالبات ، خاصة إذا كان إرضاء العميل هو هدفه.
إدارة البيانات
- تعد طريقة إدارة البيانات الآمنة أمرًا بالغ الأهمية وضروريًا للمؤسسة ، كما أن أمان البيانات ودقتها ضروريان أيضًا لتجنب المطالبات التي قد تنطوي على احتيال.
- يمكن أن تتأثر بروتوكولات إدارة البيانات بفلسفة وثقافة أدوات ضبط المطالبات ، بينما يمكن أن تؤثر معايير إدارة البيانات على معالجة المطالبات داخل المؤسسة. تعد خطط الاستجابة للكوارث وخطط استمرارية الأعمال من السمات الرئيسية لإدارة البيانات الناجحة.
العمليات
- العمليات هي جوهر أنشطة معالجة المطالبات ، ومعظم منظمات المطالبات لديها بالفعل مقاييس تُستخدم لتقييم الأداء والتصرف بناءً عليه. تتطلب هذه العمليات القدرة على إظهار أفضل الممارسات التي يمكنها تقييم إطار العمل الذي يدعم العملية.
- يتم دعم عمليات حل الشكاوى من خلال المكونات الأساسية الثلاثة للاتصالات والأفراد والبنية التحتية ، ويمكن أن تتأثر بإجراءات الشكاوى وبروتوكولات إدارة البيانات. تمثل هذه العناصر الخمسة التي تدعم العمليات معًا النطاق الكامل للإطار الذي يتم من خلاله تسوية المطالبات.
المراقبة والمراجعة
- هو العنصر الأخير للوصول إلى أفضل طريقة لممارسة عملية تسوية المطالبات. إنها مراقبة ومراجعة الأداء العام ويجب على المنظمة إجراء المراقبة لتأكيد المستوى الذي تهدف إليه للنجاح والتميز في هذا المجال. تأمين.
- تركز عملية المراقبة والرقابة على عملية تحليل وتقييم إجراءات معالجة المطالبات وعملياتها وبروتوكولات إدارة البيانات.
مرحلة تصفية مطالبات التأمين
تتم عملية معالجة الشكوى على عدة مراحل:
المرحلة الأولى هي إبلاغ شركة التأمين بالحادث وقت وقوعه مع مراعاة المطالبة بالتعويض
- تعتمد الشروط والأحكام العامة لمعظم شركات التأمين على التزام المؤمن له بالإبلاغ عن الحادث فور وقوعه بأي شكل من الأشكال حتى تتاح لشركة التأمين الفرصة لإجراء الفحص اللازم والقيام بعملية التفتيش. قبل أن يقدم المؤمن له جميع المستندات التي تثبت ادعائه خلال الفترة المحددة.
المرحلة الثانية هي فحص ومراجعة الشكوى
- الهدف من هذه المرحلة هو التحقق من مدى تطابق البيانات الواردة في حدث التأمين مع بيانات المستند الأصلي ، من أجل تحديد صحة البيانات والتأكد من صحة عقد التأمين وقت وقوع الحادث المذكورة في المطالبة.
- وأن الخطر الذي نشأ نتيجة الحادث هو الخطر الذي يغطيه عقد التأمين تمهيدا لتجهيز التقرير النهائي عن الضرر الناتج ، بما في ذلك التسوية النهائية لمدى الضرر ومدى الضرر. الضرر الذي لحق بالشركة. المسؤولية عن هذه الخسارة في حالة التغطيات الأخرى.
- لكي تقوم الشركة بالتحقيق في الحادث ، يجب على شركة التأمين الاستعانة بخبير للفحص وخبير آخر سيحدد قيمة الأضرار من أجل تحديد وقوع الحادث بالمعنى التأميني وفقًا لـ بيانات الشركة الخاصة. يقدم هؤلاء الخبراء أولاً تقريرًا تمهيديًا ثم تقريرًا نهائيًا.
المرحلة الثالثة هي التسوية النهائية
- بعد أن يقوم الخبراء بإعداد تقرير نهائي عن الحادث ، والذي يحتوي على التسوية النهائية لمدى الضرر ومدى مسؤولية شركة التأمين عن هذا الضرر ، يتم إرسال هذا التقرير إلى المؤمن له ويجب أن يكون مصحوبًا بخطاب. موقعة من قبل كل من المؤمن له والشركة ، وعند استلام هذا التقرير يُشار أعلاه إلى الأداء الذي حددته الشركة كتعويض عن عملية حدث التأمين.
- بعد ذلك تقوم الشركة بالموافقة على هذا التقرير وتلتزم بدفع التعويض المذكور بسرعة وكفاءة وفي حالة استلام المؤمن له التعويض الذي تقرره الشركة يقوم بالتوقيع على وثيقة التسوية النهائية وبالتالي إعفاء الشركة من مسؤوليتها تجاه المؤمن عليه. . يتم إغلاق ملف هذا الحادث وحفظه في ملف لدى شركة التأمين.
يجب على شركة التأمين مراعاة ما يلي في عملية تصفية مطالبات التأمين
- مراعاة كفاءة وسرعة إتمام عملية تسوية مطالبات التأمين لإظهار كفاءة وجدية الشركة في التعامل ودرجة اهتمامها بالعملاء.
- لاحظ اللباقة والسلوك المهذب لموظفي الشركة تجاه العملاء.
- السداد الفوري لتعويض الحوادث ودون تأخير للحفاظ على علاقة جيدة مع العملاء ، بعد التأكد من تنفيذ جميع الإجراءات اللازمة وصحة المطالبة.
في ختام هذا المقال ، أصبحت عملية تصفية مطالبات التأمين إحدى العمليات الضرورية لعدد كبير من حملة الوثائق من أجل المطالبة بالتعويض عن الأحداث غير العادية التي تحدث على ممتلكاتهم المؤمنة من قبل شركات التأمين. .