ما هي شروط رهن العقار

ما هو الرهن العقاري؟

  • الرهن العقاري هو قرض يتم الحصول عليه لشراء منزل أو أرض أو أي مبنى أو عقار ، وتكون مدة معظمها 25 عامًا.
  • ولكن يمكن أن تكون الفترة أقصر أو أطول من ذلك ، لأن هذا العقار الذي اشتريته هو ضمان للقرض الذي تم الحصول عليه.
  • عندما يعتبر العقار ملكًا للمقرض في حالة عدم قدرة المقترض على سداد القرض ، نظرًا لأن القرض “مضمون” مقابل حقوق الملكية في منزله ، حتى يتم سداده.
  • وإذا لم تتمكن من مواكبة مدفوعاتك ، فيمكن للمقرض استعادة (استعادة) منزلك وبيعه حتى تسترد أموالك.

اتبع أيضًا:

أشياء يجب معرفتها قبل التفكير في الرهن العقاري

  • لا تضغط على نفسك إذا كنت تعتقد أنك ستواجه صعوبة في السداد.
  • فكر أيضًا في التكاليف المستمرة لامتلاك منزل ، مثل فواتير الأسرة وضرائب المجلس والتأمين والصيانة.
  • سيرغب المقرضون في رؤية دليل على دخلك ونفقات معينة ، وما إذا كان لديك أي دين.
  • يمكنهم طلب معلومات حول فواتير الأسرة وإعالة الطفل والنفقات الشخصية.
  • يريد المقرضون دليلًا على قدرتك على الاستمرار في الدفع ، في حالة ارتفاع أسعار الفائدة.
  • قد يرفضون منحك قرضًا عقاريًا إذا اعتقدوا أنك لن تكون قادرًا على تحمله.

من أين تحصل على قرض عقاري؟

  • يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري مباشرة من بنك أو شركة رهن عقاري ، بالاختيار من مجموعة منتجاتها.
  • يمكنك أيضًا استخدام وسيط رهن عقاري أو مستشار مالي مستقل (IFA) ، يمكنه مقارنة الرهون العقارية المختلفة في السوق.
  • وكذلك الرهون العقارية التي لا تقدم مباشرة للعملاء.
  • يقوم بعض الوسطاء بمراجعة الرهون العقارية “السوقية الكاملة” ، بينما يقوم آخرون بمراجعة منتجات عدد من المقرضين.
  • سيخبرك الوكيل العقاري أيضًا بكل شيء عن هذا الأمر وإذا كان لديه أي رسوم عند الاتصال به لأول مرة.
  • من شبه المؤكد أن النصيحة هي الأفضل ، إلا إذا كان لديك الكثير من الخبرة في مجال التمويل بشكل عام والقروض العقارية على وجه الخصوص.
  • لكن في بعض الأحيان يكون من الممكن اختيار قرض عقاري دون استشارة.
  • وهذا ما يسمى الرهن العقاري فقط ، ويتم تقديمها في ظروف محدودة ، ومن المتوقع أن تعرف ما يلي.
  • ما نوع الرهن العقاري الذي تريده؟
  • بالضبط ما هي الممتلكات التي ترغب في شرائها.
  • كم تريد أن تقترض وإلى متى؟
  • معدل الفائدة والسعر الذي تريد الاقتراض به.
  • سوف يكتب لك المُقرض لتأكيد أنك لم تتلق أي نصيحة ، وأنه لم يتم تقييم الرهن العقاري ، لمعرفة ما إذا كان يناسبك.
  • لكن في بعض الحالات ، قد تحتاج إلى تأكيد أنك تفهم عواقب الحصول على قرض عقاري دون مشورة وأنك سعيد بالمتابعة.
  • وفي حالة ما إذا تبين لسبب ما أن الرهن العقاري لا يناسبك لاحقًا ، فسيكون من الصعب جدًا تقديم مطالبة.

قد يثير اهتمامك:

كيف أتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري؟

  • غالبًا ما يكون التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري عملية من مرحلتين.
  • تتمثل المرحلة الأولى عادةً في معرفة الحقائق الأساسية لمساعدتك في تحديد المبلغ الذي يمكنك تحمله ونوع الرهن العقاري الذي قد تحتاجه.
  • المرحلة الثانية هي حيث يقوم مقرض الرهن العقاري بفحص أكثر تفصيلاً للقدرة على تحمل التكاليف.
  • إذا لم يكونوا قد تقدموا بطلب للحصول عليها بعد ، إثبات الدخل ، والآن سنتحدث عن كل من المرحلتين على حدة.

السيناريو الأول

  • عادة ، سيسألك المُقرض أو سمسار الرهن العقاري سلسلة من الأسئلة لتحديد نوع الرهن العقاري الذي تريده.
  • أيضا إلى متى تريد ؛ سيحاولون العمل دون الخوض في الكثير من التفاصيل حول وضعك المالي.
  • يستخدم هذا أيضًا بشكل عام لتقديم إشارة إلى مدى استعداد المُقرض لإقراضك.
  • يجب عليهم أيضًا تزويدك بالمعلومات الأساسية حول المنتج وخدماته وأي رسوم أو مصاريف ، إن وجدت.

المرحلة الثانية

  • عادةً ، بالنسبة لهذا التطبيق ، سيبدأ المُقرض أو سمسار الرهن العقاري “بحثًا عن الحقائق” كاملًا وتقييمًا مفصلاً للقدرة على تحمل التكاليف.
  • ستحتاج أيضًا إلى تقديم دليل على دخلك ونفقاتك المحددة ، و “اختبارات الإجهاد” لأموالك.
  • يمكنك أيضًا تضمين بعض الأسئلة التفصيلية حول أموالك والخطط المستقبلية التي قد تؤثر على دخلك المستقبلي.
  • سيقومون أيضًا بتقييم التأثير على مدفوعاتك ، في حالة زيادة أسعار الفائدة في المستقبل.
  • إذا تم قبول طلبك ، فسوف يقدم لك المُقرض “عرضًا ملزمًا” ، وهو مستند رهن عقاري توضيحي يوضح شروط الرهن العقاري الخاص بك.
  • سيأتي هذا مع “فترة تهدئة” لا تقل عن 7 أيام ، مما يمنحك فرصة لمقارنة وتقييم الآثار المترتبة على قبول عرض المقرض.
  • قد يمنحك بعض المقرضين أكثر من 7 أيام للقيام بذلك.
  • يحق لك التنازل عن فترة التهدئة هذه لتسريع عملية شراء منزلك ، إذا لزم الأمر.
  • ولكن خلال فترة التهدئة هذه ، لا يستطيع المُقرض بشكل عام تغيير عرضه أو سحبه ، إلا في حالات محدودة قليلة.
  • على سبيل المثال ، إذا كانت المعلومات التي قدمتها غير صحيحة.

لماذا حجم الإيداع الخاص بك مهم؟

  • عندما تشتري عقارًا ، ستحتاج إلى دفع وديعة ، لأن هذا مبلغ من المال يخصص لتكلفة العقار الذي تشتريه.
  • أيضًا ، كلما زاد مبلغ الإيداع لديك ، انخفض معدل الفائدة ، وعند الحديث عن الرهون العقارية ، قد تسمع أشخاصًا يذكرون “قرض مقابل قيمة” أو قيمة دائمة.
  • قد يبدو هذا معقدًا ، لكنه ببساطة مبلغ منزلك الذي تملكه ، مقارنة بالمبلغ المضمون مقابل الرهن العقاري.
  • على سبيل المثال ، مع إيداع 20.000 جنيه إسترليني على عقار 200.000 جنيه إسترليني ، يكون الإيداع 10٪ من سعر العقار و LTV هو 90٪ المتبقية.
  • لذلك يتم تأمين الرهن العقاري مقابل هذا الجزء بنسبة 90٪ ، وكلما انخفض الحد الأدنى للقيمة ، انخفض معدل الفائدة.
    • وذلك لأن المقرض يأخذ مخاطر أقل بقرض أصغر.
  • تجدر الإشارة إلى أن أرخص الأسعار عادة ما تكون متاحة للأشخاص الذين لديهم وديعة بنسبة 40٪.
‫0 تعليق

اترك تعليقاً