ما هي بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان والفرق بينهما
تقدم البنوك حول العالم أنواعًا عديدة من بطاقات الائتمان ، بما في ذلك بطاقات الخصم والائتمان ، وإليك تفاصيل كل منها:
ما هي بطاقة الخصم؟
- يمكن أن تبدو بطاقة الخصم مشابهة جدًا لبطاقة الائتمان.
- لكن هناك اختلافات كثيرة في الاستخدام بينهما.
- حيث يوفر البنك بطاقة خصم للعميل للحصول على حاجته من الأموال.
- وذلك دون الحاجة إلى سحب نقدي أو كتابة شيك ورقي.
- هذه البطاقة مرتبطة بالحساب المالي للعميل وتسهل طريقة استخدامها بحيث يمكن استخدامها في عمليات الشراء في أي مكان تتعامل معه Visa.
- يقوم البنك بعد ذلك بخصم قيمة المشتريات مباشرة بعد الشراء أو في غضون 24 ساعة.
- في حالة رغبة العميل في سحب مبلغ معين من المال ، يمكن القيام بذلك عن طريق كتابة كلمة المرور الخاصة به.
- في وضع الشراء ، سيطلب رمز PIN أو يضيف عملية شراء إلى التسجيل.
- بطاقة الخصم مناسبة للأشخاص الذين يدخرون المال ولا ينفقون أكثر ، لذا فهي أفضل خيار لهم من بطاقة الائتمان.
- لا يمكن إجراء عمليات الشراء أو السحب إلا إذا كان لدى العميل رصيد في البنك.
- نوع آخر من البطاقات مناسب إذا لم يكن لدى العميل حساب جاري ، حيث أن لها نفس استخدام بطاقة الخصم ، ولكن مع فرق الدفع المسبق.
ما هي مزايا بطاقة الخصم؟
تتمتع هذه البطاقة بالعديد من المزايا التي تحفز العملاء على الرغبة في امتلاكها وإجراء المعاملات المالية من خلالها ، وهي كالآتي:
بطاقة التشغيل:
- تتميز بأبعاد صغيرة ، بفضلها يمكن حملها بسهولة في كل مكان.
- ويشمل أيضًا جميع الأموال بحيث يمكن إجراء جميع المعاملات المالية المطلوبة وفقًا لحسابك الجاري.
ميزة السلامة:
- إنها توفر مستوى عالٍ من الأمان حيث تقل احتمالية تعرض الأموال للتلف أو السرقة.
- حتى في حالة السرقة ، لا يمكن استخدامها إلا من قبل مالكها ، حيث يجب إدخال كلمة مرور لإدارتها.
- من الممكن أيضًا إبلاغ خدمة العملاء بوقته للتوقف عن التعامل معه فورًا.
- في حالة الفقد أو التلف ، يمكن الحصول على بديل مقابل رسوم رمزية.
سجل معاملة البطاقة:
- بالإضافة إلى تواريخ السحب ، فإنه يتيح لك معرفة المبالغ المسحوبة أثناء الشراء.
- يمكن رؤية ذلك على لوحة معلومات البطاقة عند استخدام أجهزة الصراف الآلي.
تفويض البطاقة:
- تقدم العديد من العروض والتخفيضات لحامليها والتي تتجدد باستمرار.
- يمكن أيضًا الحصول على خصومات للمتاجر أو شركات الطيران المعروفة.
هل يمكن استخدام بطاقة الخصم عبر الإنترنت؟
- بعض البنوك تسمح بهذا الخيار والبعض الآخر لا يسمح بذلك.
- يجب أن تكون هذه العملية محفوفة بالمخاطر ومحفوفة بالمخاطر ، بسبب احتمال تسرب البيانات أو سرقتها.
- لذلك من الأفضل تجنب هذه الطريقة والبنوك لتحذير العملاء.
- كما تتيح هذه البطاقة للعملاء دفع جميع فواتيرهم سواء كانت كهرباء أو غاز أو ماء أو إنترنت.
- بالإضافة إلى الشراء من الموقع أو حجز الرحلات.
- يمكن أيضًا تحويل الأرباح لدفع مبلغ الإعلانات الممولة.
ما هي بطاقة الائتمان
- هي إحدى البطاقات المالية التي تصدرها البنوك لعملائها.
- يسمح لحاملها بالحصول على المال في أي وقت وفي أي مكان.
- تستخدم أيضًا في المبيعات.
- يتم الحصول على تمويل مصرفي قصير الأجل من خلاله.
- تتميز بشكلها البلاستيكي وصغر أبعادها ، وبفضلها يسهل التعامل معها.
- كما أنها تستخدم لشراء منتجات مختلفة.
- من الممكن أيضًا إجراء معاملات مالية من خلاله دون وجود رصيد مصرفي.
- بحيث يتم الحصول على مبلغ المال ويقوم البنك بخصمه من أول رصيد مسجل في حساب العميل.
مزايا بطاقة الائتمان
فوائد البائع:
- العمل على جذب العملاء مما يزيد من حجم المبيعات.
- الاعتماد على البطاقة لسحب أموال التاجر.
- منع السرقة أو التلف ومنحها أقصى درجات الأمان.
مزايا مهمة لحاملي البطاقات:
- تساعد على إجراء المعاملات المالية وشراء احتياجات العميل دون بذل أي جهد وتحمل مبالغ كبيرة من المال.
- يسمح للعميل بإتمام عمليات الشراء بالعملة المتاحة ، حتى لا يضطر إلى تحويل العملات.
- يمكنه الحصول على القرض المناسب له من خلال العديد من البنوك.
- يساعده في الاستفادة من الخصومات التي يتم وضعها على المنتجات التي تقدمها بعض المتاجر.
- تمكن خدمة العملاء في جميع الأوقات.
الفوائد المتدفقة على البنك:
- الاستفادة من الرسوم المفروضة على العملاء عند الحصول على البطاقة أو الحاجة إلى شراء بطاقة بديلة في حالة الفقد أو التلف.
- إذا تأخر العميل في سداد المبلغ المقترض المرتبط بإصدار البطاقة ، فسيتم فرض غرامة عليه مقابل التأخر في السداد.
- عمليات السحب أو الشراء التي تتم بعملة غير العملة الموضحة على البطاقة تحقق دخلاً ، خاصة عند السفر خارج الدولة.
ما هي أنواع بطاقات الائتمان؟
هناك العديد من أنواع بطاقات الائتمان ومنها:
بطاقة الخصم الفوري:
- تقدم هذه البطاقة خدمات للعملاء الذين لديهم أرصدة مالية في حساباتهم المصرفية لدى البنك المسؤول عن إصدار البطاقة.
- يمنحهم القدرة على سحب النقود أو شراء المنتجات المرغوبة ، وخصم قيمة المشتريات والسحب من رصيدهم المصرفي.
- يتم ذلك باستخدام ماكينة الصراف الآلي للبنك الذي أصدر البطاقة.
- من خلال هذا النوع لا يمكن الحصول على قروض مالية بسبب الاعتماد على وجود رصيد العميل.
بطاقة الائتمان العادية:
- يمكن للعميل الحصول على قرض من خلاله ولكن بمبالغ نقدية محددة.
- يتم سداد هذا القرض على أقساط محددة في تواريخ متفق عليها.
- تضاف الفائدة على القرض أيضًا إلى المبلغ الإجمالي.
- يطلق عليها بطاقة ولاء لأنها تساعد العميل على دفع الرسوم على مدى فترة زمنية.
بطاقة الائتمان المتجددة:
- يمكن استخدامه للدفع على أقساط لقيمة المشتريات أو السحوبات النقدية التي يتم الحصول عليها من بنك آلي.
- حيث يتم تحديد مدفوعات وقيمة أقساط محددة لتغطية قيمة الشراء والسحوبات.
- يستخدم هذا النوع في البلدان المتقدمة اقتصاديًا.
- يتميز بالتزام البنك الذي يتم التفاوض معه بدفع أقساط التاجر المتأخرة للعميل مع فرض عقوبات مالية متفق عليها.
ما الفرق بين بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان؟
الفرق بين النوعين هو:
تعريف:
- بطاقة الخصم: تستخدم للمشتريات والسحب عن طريق خصم الرصيد الذي يحتفظ به العميل.
- بطاقة الائتمان: تستخدم أيضًا لشراء المنتجات وإجراء عمليات السحب المالي ولكن عن طريق الديون وخصم قيمتها من الرصيد الأول الذي يودعه العميل في حسابه.
المبلغ المتاح:
- بطاقة الخصم: تتم عمليات الشراء أو السحوبات بناءً على قيمة الرصيد المتاح ، لذلك لا يمكن أن تتجاوز قيمة عمليات السحب الرصيد الأساسي.
- بطاقة الائتمان: هي قرض قصير الأجل ، حيث يمكن للعميل اختيار المبلغ المطلوب ودفعه على أقساط أو دفعة واحدة على النحو المتفق عليه.
فترة السماح:
- بطاقة الخصم المباشر: لا توجد مدد إضافية لذلك حيث يقوم العميل بالانسحاب من رصيده.
- بطاقة الائتمان: عادة ما يتم تعيين فترة من 30 إلى 55 يومًا لتحصيل فائدة متأخرة.
معدل الربح السنوي:
- يتم احتسابها على بطاقة الائتمان فقط بعد انتهاء فترة السماح ، لأن البنك يفرض معدل ربح سنويًا على القيمة المالية المستحقة الدفع.
السحب النقدي:
- بطاقة الخصم: يتم سحب أي مبلغ طالما كان ضمن الرصيد المتاح.
- بطاقة الائتمان: وهي باهظة الثمن بسبب تطبيق معدل الفائدة ومعدل الربح السنوي.
رسوم سنوية:
- بطاقة الخصم غير مشحونة.
- كما لا يمكن فرضها على بطاقة الائتمان حسب النظام المستخدم من قبل البنك الذي يتعامل معها.
نظام الدفع:
- بطاقة الخصم: تدعم نظام الدفع المحلي أو الدولي حسب النظام.
- بطاقة الائتمان: يجب أن تكون دولية ، على سبيل المثال: MasterCard و Visa.
اذن قدمنا لك ما هي بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان وما الفرق بينهما ولمزيد من المعلومات يمكنك ترك تعليق اسفل المقال وسنقوم بالرد عليك حالا.