ما هو تعريف السياسة النقدية واهم ادواتها؟
والسلطة القانونية المسؤولة عن ضبط السياسة النقدية للدولة هي البنك المركزي ، لأن هذه السياسة هي العامل الأهم الذي يساهم في خلق حالة من التطور الطبيعي والنمو في الدولة. ما هو مفهوم السياسة النقدية؟ وهذا ما سنوضحه في النقاط التالية:
- السياسة النقدية هي الإجراءات التي يتخذها البنك المركزي بهدف تنظيم ومراقبة عرض النقود بطريقة لها تأثير إيجابي على الاقتصاد.
- وذلك من خلال حكم الاستقرار الاقتصادي في البلاد.
- كما يمكن تعريفها بطريقة أخرى من خلال الإشارة إليها على أنها الأدوات المستخدمة في التحكم الفعال في معدلات التضخم الطبيعية وفي خفض معدلات البطالة.
- علاوة على ذلك ، يتم استخدامه للحفاظ على القيمة الحقيقية للعملة النقدية وحمايتها من الاستهلاك.
أهم أدوات السياسة النقدية
يمتلك البنك المركزي والبنوك المركزية الأخرى مجموعة متنوعة من الأدوات التي تلعب دورًا رئيسيًا في إدارة السياسة النقدية المسؤولة عن إدارة الجانب المالي ، وكذلك الاقتصاد في الدولة ، حيث تنقسم هذه الأدوات إلى أدوات غير مباشرة ، وأداة مباشرة. سنشرح لك في السطور التالية المعلومات التفصيلية حول كل منها:
أدوات السياسة النقدية غير المباشرة
تسمى أدوات السياسة النقدية غير المباشرة الأساليب الكمية ، والتي تستخدم بشكل غير مباشر للتحكم في المعروض النقدي الذي يتداوله الأفراد ، بالإضافة إلى التحكم في حجم الائتمان في بنوك الدولة ، وهذه الأدوات لها ثلاثة أنواع هي:
سعر إعادة الخصم
- معدل إعادة الخصم هو ما يحصل عليه البنك المركزي من العائد من البنوك التجارية ، عندما يقوم بخصم الأوراق التجارية.
- كما يرمز إلى سعر الفائدة الذي يفرضه البنك المركزي على البنوك التجارية عند الاقتراض منه.
- تجدر الإشارة إلى أنه في حالة زيادة معدل إعادة الخصم ، يرتفع معدل الفائدة أيضًا ، لأن البنوك تفرض على العملاء التكلفة المتعلقة بالاقتراض.
- في حال حدوث ركود في الاقتصاد يتم تخفيض معدل الخصم بالإضافة إلى خفض سعر الفائدة لتشجيع المواطنين على الاقتراض والخروج من هذا الوضع.
- يحدث العكس في حالات التضخم ، حيث يلجأ البنك المركزي إلى زيادة معدل الخصم من أجل الحد من نمو وتطور عرض النقود وعدم رغبة الناس في الاقتراض بتكلفة باهظة.
عمليات السوق المفتوحة
- تعني هذه العمليات أن البنك المركزي يشتري الأوراق المالية بالإضافة إلى بيعها في السوق المالية.
- على سبيل المثال ، إذا كانت الدولة تعاني من ركود ، يميل البنك المركزي إلى شراء الأوراق المالية ودفع الأموال مقابلها من أجل زيادة الطلب وكذلك زيادة المعروض النقدي.
- في حالة التضخم ، تعمل على بيع الأوراق المالية بحيث يلجأ الأفراد إلى شرائها من السوق المالية ، وبالتالي يتم جمع الأموال وكبح التضخم عن طريق تقليل المعروض النقدي.
نسبة الاحتياطي المطلوبة
- يفرض البنك المركزي على البنوك نسبة محددة من الاحتياطي النقدي.
- هذا لإجبارهم على تجميد مبلغ معين من المال لأنه يشكل نسبة مناسبة من إجمالي ودائعهم.
- وتجدر الإشارة إلى أن هذه القيمة المالية يتم الاحتفاظ بها في صندوق احتياطي يحتوي على البنك المركزي أو ربما البنك نفسه.
- يمنع منعاً باتاً على البنك استخدامه وخاصة في عمليات الاقتراض.
- وتجدر الإشارة إلى أنه في حالة حدوث تضخم يلجأ البنك المركزي إلى زيادة نسبة الاحتياطي المطلوب لتقليل أموال الإقراض في البنوك المختلفة.
- مع اللجوء إلى تقليله في حالة حدوث ركود بحيث تكون المبالغ كبيرة ومتاحة في البنوك لعمليات الإقراض.
أدوات السياسة النقدية المباشرة
أما بالنسبة للأدوات المباشرة ، فتعرف بالطرق النوعية ، وتشمل الآتي:
متطلبات هامش الربح
- هامش الربح المطلوب هو المبلغ الذي يجب على العميل دفعه كهامش جدية للحصول على الخدمة.
- على سبيل المثال ، يمكن أن يكون الهامش المطلوب لمدة ربع سنة هو نسبة مئوية من القيمة المالية للتمويل ، حتى يوافق البنك على منح العميل طلب التمويل.
- يجوز للبنك أن يطلب دفع مبلغ 10٪ من أصل الدين الذي يصل إلى 100،000 ، وفي هذه الحالة يجب أن يكون لدى العميل مبلغ 10 آلاف حتى يتمكن البنك من تمويله بالباقي. اي مبلغ 90 الف.
- وتجدر الإشارة إلى أن هذه الأداة تساهم في توجيه الائتمان بشكل فعال نحو القطاعات التي تتطلب الوصول إلى مختلف الصناديق أو التي تعاني من التضخم.
الإقناع الأخلاقي
- الإقناع الأخلاقي هو الوسيلة التي يمارسها البنك المركزي على البنوك الأخرى دون اتخاذ إجراءات جذرية.
- إنه يشبه إلى حد ما طلب أو اقتراح.
- ومن أبرز مهامه مساعدة البنك المركزي في تحقيق أهداف خطته المرسومة والتي قد تكون تقييد الائتمان أو ربما تحريره حسب حالة الاقتصاد وما إذا كان هناك تضخم أو ركود.
تقنين الائتمان
- أداة تقنين الائتمان تحد من مقدار الائتمان المسموح بإقراضه للبنوك التجارية.
- ويرجع ذلك إلى الرغبة في تقليل المعروض النقدي بشكل مباشر.
- حيث أن إقراض مبالغ كبيرة من المال سيزيد من أموال الأفراد وبالتالي يزيد الاستهلاك والاستثمار ، الأمر الذي سيؤدي إلى حدوث تضخم.
إدارة الائتمان الاستهلاكي
- إدارة الائتمان الاستهلاكي هي أداة تنظم الإنفاق الائتماني للقطاع الاستهلاكي.
- حيث أنها تحدد نسبة ثابتة من الدفعات المقدمة من أجل الحصول على المصروفات الائتمانية ، ويمكن تمثيل هذه النسبة في:
- أقساط شهرية.
- هامش الجدية.
- الإيجار لتملك.
الاتجاهات المباشرة
- التوجيهات المباشرة للبنك المركزي لوضع عدة أوامر للبنوك لاتباعها.
- تختلف هذه الأوامر من دولة إلى أخرى ، وهي غير ثابتة.
- ومن أبرز الأمثلة طلب البنك المركزي من البنوك الأخرى زيادة حصة أي نوع من الائتمان مع خفض حصة نوع آخر.
الإجراءات الجنائية
- يقصد بها قيام البنك المركزي بفرض عقوبات على أي بنك غير حريص على الالتزام بالتوجيهات المقدمة.
- قد يؤدي عدم الالتزام بها إلى إعاقة عملية تحقيق أهداف السياسة النقدية.
- وتجدر الإشارة إلى أن هذه العقوبات قد تكون على النحو التالي:
- الإعلان عن الحظر الحكومي وحظر التعامل مع البنك المخالف.
- رفض طلباته الائتمانية في حالة تجاوز التزاماته رأس ماله.
- الامتناع عن زيادة أسعاره أو حتى خصم الأوراق التجارية.
أداة توعية
- يعمل البنك المركزي من وقت لآخر على نشر مجموعة من التقارير لعرض إيجابيات وسلبيات الأنظمة التي تتبعها البنوك الأخرى.
- بما أن هذا الأمر يندرج تحت مفهوم الوعي ، فمن الجدير بالذكر أنه يوفر أيضًا معلومات كافية حول الطريقة التي توجه بها البنوك الائتمان إلى القطاع الصحيح.
- التوجيه الصحيح يحقق أهداف أي بنك ويحقق ربحًا ، بالإضافة إلى ضمان تلبية متطلبات السياسة النقدية.
أنواع السياسة النقدية
هناك نوعان من السياسة النقدية وهما كالتالي:
السياسة النقدية التوسعية
- السياسة النقدية التوسعية هي ما يستخدم في فترات الركود.
- والغرض منه هو طباعة كميات كبيرة من النقود وطرحها في السوق والاقتصاد بهدف تحفيز الطلب.
- بالإضافة إلى خفض معدلات الخصم مما يؤدي إلى جعل الأفراد يميلون إلى الاقتراض بسبب انخفاض أسعار الفائدة.
- وتجدر الإشارة إلى أن هذه السياسة تساهم في زيادة المعروض النقدي للدولة بشكل سليم لا يساهم في زيادة معدلات التضخم ويحدث ما يسمى بالركود التضخمي والذي بدوره يقلل من قيمة العملية المحلية لهذا. بلد.
السياسة النقدية الانكماشية
- أما السياسة الانكماشية فهي عكس السياسة التوسعية حيث تستخدم في حالات التضخم.
- هذا لتقليل المعروض النقدي وإبطاء نموه غير الطبيعي.
- بالإضافة إلى رفع معدل الخصم وزيادة أسعار الفائدة وتكلفة الاقتراض حتى لا يقترض أحد.
- وتجدر الإشارة إلى أن السياسة الانكماشية تتم من خلال بيع الأوراق المالية من خلال استخدام عمليات السوق المفتوحة.
- إنه يلعب دورًا كبيرًا في استقرار الأسعار ، لكنه للأسف يزيد البطالة.
أهداف السياسة النقدية
تنعكس أهداف السياسة النقدية في الأمور التالية:
- السيطرة على التضخمبتحديد نسبة صحية منه تتراوح من 3٪ إلى 4٪.
- خفض معدل البطالة في الدوليتم ذلك من خلال توظيف العاطلين عن العمل من خلال استخدام سياسة توسعية.
- التحكم في سعر صرف العملة المحليةيتم عن طريق إدارة المعروض النقدي ، ومن المعروف أن زيادته يمكن أن تقلل من سعر العملة المحلية.
- النمو الاقتصادييهدف هذا الهدف إلى زيادة دخل الفرد على مدى فترة زمنية طويلة ، أي لتحقيق نمو سريع في الاقتصاد.
- تعديل ميزان المدفوعات: تهدف السياسة النقدية منذ الخمسينيات إلى جعل المديونية مساوية تمامًا للائتمان في الميزان الذي يحمل المدفوعات المختلفة.
أدوات السياسة النقدية DOC
من الممكن تنزيل نسخة قابلة للتحرير تتضمن أهم المعلومات عن أدوات السياسة النقدية ، بصيغة DOC ، من هنا ، حيث يمكن استخدامها في البحث العلمي أو في أمور أخرى.
أدوات السياسة النقدية PDF
لعرض جميع أدوات السياسة النقدية ومعرفة تأثيرها على اقتصاد الدولة ، يمكن تنزيل نسخة من البحث عن أدوات السياسة بصيغة PDF من هنا.