ما هو الشمول المالى فى مصر

ما هو الشمول المالي في مصر؟

يعني الشمول المالي أن يجد جميع الأشخاص أو المؤسسات في المجتمع المنتجات المالية المناسبة لاحتياجاتهم ، على سبيل المثال ، حساب التوفير ، والحساب الجاري ، وخدمة الدفع والتحويل ، والتأمين ، والائتمان ، والتمويل وغيرها من الخدمات والمنتجات المالية المختلفة:

• كما يجب تقديم هذه الخدمات من خلال قنوات مشروعة مثل هيئة البريد والبنوك والمنظمات غير الحكومية وغيرها.
  • كما يجب أن تكون أسعارها مناسبة لجميع الفئات ، ويسهل الحصول عليها وتحمي حقوق المستهلكين.
• وذلك لتوفير فرص كافية لإدارة الأموال والمدخرات بشكل آمن وسليم لجميع شرائح المجتمع.
  • التأكد من عدم لجوئهم إلى وسائل غير رسمية لا تخضع لأي نوع من الرقابة والرقابة ، وذلك لحمايتهم من التعرض لحالات الغش أو فرض معدلات مبالغ فيها.

أهمية الشمول المالي وأهدافه

• يلعب الشمول المالي دورًا أساسيًا في النمو الاقتصادي والاستقرار المالي للبلاد ، لأنه يحسن الوضع الاقتصادي للبلاد.
  • لن يحدث ذلك طالما أن هناك أعدادًا كبيرة من الأشخاص والمؤسسات مستبعدة من القطاع المالي الرسمي.
  • كما تضمن سعي المؤسسات المالية لتطوير منتجاتها وتحقيق المنافسة من أجل تقديم منتجات مالية سهلة ورخيصة تراعي مصلحة المستهلك.
• يتعلق الشمول المالي أيضًا بشرائح متعددة من المجتمع ، وخاصة الفئات المهمشة التي لا تستطيع العثور على منتجات مالية رسمية مناسبة لاحتياجاتها.
  • مثل الفقراء ومنخفضي الدخل وخاصة النساء والأطفال والشباب وغيرهم.
  • وأصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر الذين يمكنهم المساهمة في تحسين مستوى المعيشة.
  • وبذلك تنخفض معدلات الفقر ويتحقق النمو الاقتصادي للفرد والدولة.

كيفية تحقيق الشمول المالي

• لكي تحقق أي دولة الشمول المالي بنجاح ، يجب إجراء دراسة لتحديد ما إذا كانت الخدمات المالية المتاحة متوافقة مع احتياجات المستهلكين أم لا.
• هذه هي الخطوة الأولى للدولة لوضع أهداف لرفع مستوى الشمول المالي ، الأمر الذي يتطلب مشاركة جميع أجهزة الدولة.

الأهداف الرئيسية للشمول المالي

يسعى الشمول المالي إلى حماية المستهلك وكسب ثقة الناس في القطاع المالي والمصرفي ، ويمكن تحقيق ذلك من خلال ما يلي:

• يتم التعامل مع العملاء بإنصاف وشفافية ، والحصول على الخدمات المالية بسهولة وبتكاليف معقولة.
• تزويد العملاء بجميع المعلومات اللازمة في جميع مراحل علاقاتهم مع مقدمي الخدمات والمنتجات المالية.
• تقديم خدمة استشارية إذا طلب العميل ذلك.
• معالجة شكاوى العملاء والتعامل معها بجدية وحيادية.
• تطوير خدمات مالية جديدة توفر فرصاً كافية من خلال الادخار والتأمين ووسائل الدفع لتلبية احتياجات كافة شرائح المجتمع.

كما يجب على الدولة الاهتمام بنشر التثقيف والتوعية المالية بين أفراد المجتمع ، ولن يتم ذلك إلا من خلال التعاون مع الجهات الحكومية.

من أجل إفادة الفئات المستهدفة التي تحتاج إلى زيادة وعيها المالي ، مثل أصحاب المشاريع الصغيرة والشباب والنساء ، مما يساعدهم على اتخاذ قرارات سليمة.

جدير بالذكر أن مصر ، بقيادة البنك المركزي ، تسعى جاهدة لتصبح رائدة في مجال المدفوعات الرقمية ، من خلال تبني استراتيجية وطنية بهدف التحول الرقمي.

تطمح إلى إنشاء اقتصاد رقمي يرفع إنتاجية الأفراد والقطاعات والشركات من أجل تحقيق الاستقرار المالي والحد من معدلات الفساد والتهرب الضريبي.

تقديم استراتيجية وطنية توفر نظاماً لمراقبة أداء الحكومة ودورها ، وقياس جودة وفعالية قراراتها ، وقياس مستوى رضا المواطن عنها.

الجهات المسؤولة عن تنفيذ الشمول المالي

• تعتبر البنوك المركزية للدول المدافعين الرئيسيين عن تطبيق مبدأ “الشمول المالي”.
• من خلال وضع المعايير والتشريعات التي تسهل المعاملات المصرفية بكافة أشكالها.
• وتأييد تقديم خدمات مالية سهلة ومبسطة مثل استخدام الهواتف المحمولة في عملية الدفع الإلكتروني.

كيفية جذب الفئات المستهدفة للمعاملات المصرفية

• تلعب البنوك أدوارًا مهمة تهدف إلى تحقيق مبدأ الشمول المالي ، وجذب الأشخاص الذين لم يكن لديهم أي تعاملات مع البنوك في الماضي.
• يتم تحقيق ذلك من خلال إنشاء عدد من المنتجات والخدمات المالية الجديدة وتخفيض الرسوم والعمولات غير المبررة المفروضة على العملاء.
• والخدمات المالية غير الملائمة التي يتم أداؤها مقابل عمولات للعميل ، بالإضافة إلى مراعاة ظروف العميل وعدم إثقاله بالقروض.

ضرورة توعية الفئات المستهدفة بنظام الشمول المالي

• يجب وضع إستراتيجية وطنية لرفع مستوى التعليم والتثقيف المالي للفئات المستهدفة.
• وزيادة الوعي المالي بين مالكي ومديري الشركات الصغيرة والمتوسطة.
• ومراعاة قلة خبرة المستهلكين الجدد في كل ما يتعلق باستخدام الخدمات المالية.
• وكذلك إطلاق برامج توعية مالية للمستهلكين حول كيفية اتخاذ القرارات المالية التي تناسب احتياجاتهم.

خطوات لتوسيع نطاق تطبيق الشمول المالي

• يتطلب التوسع في تطبيق خدمات الشمول المالي إنشاء شبكة تضم جميع فروع مقدمي الخدمات المالية.
• وإنشاء المكاتب الصغيرة التي تمول المشاريع الصغرى بالإضافة إلى توريد أعداد الآلات الأوتوماتيكية وتطوير أنظمة ووسائل الدفع.
• والعمل على توسيع وزيادة تقديم الخدمات المالية الرقمية ، من خلال الدفع بواسطة الهاتف النقال.
• وإنشاء قواعد بيانات وسجلات كاملة تتضمن البيانات الائتمانية التاريخية للأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة.

أهمية الشمول المالي في النهوض بالاقتصاد الوطني

• هناك علاقة واضحة ووثيقة بين الشمول المالي والنمو الاقتصادي ، على سبيل المثال من خلال تقديم
  • وتوفير التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة مما يدعم عملية النمو الاقتصادي.
• كما أن للشمول المالي تأثير واضح على الجانب الاجتماعي من حيث الاهتمام الكبير الذي يقدمه لذوي الدخل المنخفض والفقراء.
  • يسعى للوصول إلى الأفراد وأصحاب المشاريع المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر.
• وهذا يقود البلدان إلى السعي لتحقيق الشمول المالي ، خاصة وأن هناك حوالي مليار شخص حول العالم لا يتعاملون مع القطاع المالي الرسمي.

تحديات الشمول المالي في مصر

• الانتشار المحدود لأجهزة الصراف الآلي في المناطق الريفية والحدودية.
• مركزية فروع البنوك في المدن والمناطق الحضرية.
• كثرة المستندات التي يطلبها البنك من العميل إما لفتح حساب أو للحصول على قرض.
• مشاكل فنية في الخدمات الإلكترونية التي تقدمها البنوك.
• عدم المرونة في التعامل مع خدمة العملاء مقارنة بموظفي مركز الاتصال في شركات الاتصالات الذين يتسمون بالمرونة وعدم التعقيد.
• التوزيع الجغرافي لأجهزة الصراف الآلي المتمركزة في القاهرة والجيزة والمناطق الساحلية والدلتا.
  • بينما تعاني المناطق الحدودية وعدد من المناطق المرتفعة والريفية من نقص في عدد الآلات.
  • على وجه الخصوص ، فإن عدد فروع البنوك في هذه المناطق صغير جدًا.

مؤتمر الشمول المالي المنعقد بشرم الشيخ

• ينظم مؤتمر الشمول المالي منتدى السياسات العالمية بالتعاون مع البنك المركزي المصري.
  • من 13 إلى 15 سبتمبر ، سيحضر أكثر من 800 مشارك من حوالي 95 دولة حول العالم.
• يتطلب التوسع في تطبيق خدمات الشمول المالي إنشاء شبكة تضم جميع فروع مقدمي الخدمات المالية.
  • وإنشاء المكاتب الصغيرة التي تمول المشاريع الصغرى بالإضافة إلى توريد أعداد الآلات الأوتوماتيكية وتطوير أنظمة ووسائل الدفع.
• العمل على توسيع وزيادة توفير الخدمات المالية الرقمية ، من خلال الدفع بواسطة الهاتف المحمول.
  • وإنشاء قواعد بيانات وسجلات كاملة تتضمن البيانات الائتمانية التاريخية للأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة.

أهمية استضافة مصر لمؤتمر الشمول المالي

• تعد حقيقة أن جمهورية مصر العربية تستضيف مؤتمر الشمول المالي موقفًا مهمًا يؤكد أنها تتخذ خطوات جادة ومهمة لتحقيق أجندة الإصلاح الاقتصادي ، كما تؤكد اهتمام مصر بتطبيق مبدأ الشمول المالي.