كيفية سداد القرض قبل تاريخ الاستحقاق
- إن كيفية سداد القرض قبل استحقاقه لها العديد من الطرق المتاحة ، بما في ذلك السداد المبكر أو المعجل للقرض ، وهي طريقة يتم تجربتها من قبل العديد من العملاء الذين حصلوا على قرض.
- حيث أن مرور الوقت دون سداد قيمة القرض يقلل من الفائدة ، وفي هذه الحالة يتم احتساب غرامة يتم دفعها للبنك في حالة أن الغرامة المدفوعة تساوي أو تزيد عن الفائدة المدفوعة ، والتي لم تقم بها مدفوع.
- لا تفضل العديد من البنوك طريقة الدفع هذه ، لأنها تحرمها من الفوائد السنوية على الأرباح.
- طريقة التقدم بطلب للحصول على قرض جديد لسداد قرض آخر مع تقليل الفائدة وفكرة قرض جديد لسداد قرض آخر تم تطويره من قبل بعض البنوك لتوفير أرباحها.
- يحاول بعض العملاء التوصل إلى اتفاق من خلال تحصيل المبلغ المتبقي من القرض القديم والقرض الجديد في قرض واحد ، مع ميزة انخفاض معدل الفائدة.
بعض النصائح لسداد القرض
- التواصل مع الجهة الممولة للقرض وسيتحدث العميل مع الأشخاص المسؤولين عن الكيان الممول حول خيارات سداد القرض وما إذا كان من الممكن تخفيض الفائدة ودفع مبلغ الفائدة المستحقة على القرض إذا كانت ديون العميل كبيرة. بطريقة لا تسمح له بدفعها ، يجب عليه التواصل مع الجهة الممولة للتوصل إلى تسوية عن طريق سداد جزء من ديونه.
- إنهم يحاولون جمع المزيد من الأموال ، وهذا الأسلوب يغفل عنه كثيرون ، رغم أهميته القصوى ، من أجل توفير فائض يمكن تخصيصه لسداد القرض.
- تسديد الديون تنازلي حسب معدل الفائدة وفي حالة خفض سعر الفائدة يتم اتباع خطوات معينة لسداد الدين أهمها سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة ثم الفائدة المنخفضة بترتيب تنازلي حتى يتم سداد الدين بالكامل ، وهذه الطريقة تقلل من الفائدة الزائدة مما يزيد الدين.
- اعداد ميزانية خاصة وهذه الطريقة تمنح المقترض الوعي الكامل بتدفق الأموال مما يساعده في تحديد المصاريف التي تفوق حاجته وتخصيص المصاريف الزائدة لسداد مبلغ القرض.
- بيع أحد الأصول الناشئة عن القرض ، وهي إحدى الطرق التي يستخدمها بعض العملاء لبيع بعض الأصول التي تم شراؤها بأموال القرض لسداد مبلغ القرض.
- استخدام الأموال التي تأتي من مصدر غير دائم للدخل ، مثل المكافأة أو الميراث.
- تخلص من العادات الشخصية المكلفة وعد وجمع الأموال التي تنفق على تلك العادات لمحاولة سداد القرض.
سداد القرض قبل تاريخ الاستحقاق
- يحق للمنشأة التي تمول القرض الحصول على تعويض في حالة رغبتها في سداد القرض قبل تاريخ استحقاقه وفقًا للإطار الذي وضعته وكالة النقد ، وذلك لضمان جميع الحقوق لكلا الطرفين ، المقرض والمقترض. وهذا ما يسمى برسوم السداد المبكر.
- يتم احتساب عمولة سداد القرض قبل تاريخ استحقاقه عن طريق قسمة سعر الأجل وتناسبه على أقساط بناءً على قيمة رصيد القرض المتبقي في بداية الفترة التي يستحق عنها القسط.
- تكاليف إعادة الاستثمار والتي لا يجوز أن تتجاوز تكلفة الفترة لثلاثة أشهر بعد السداد.
- يتم استخدام طريقة الرصيد المتناقص لتوزيع تكاليف الأجل على مدة القرض.
- تقوم الكيان الممول للقرض بدفع تعويض للطرف الثالث في اتفاقية تمويل القرض ولا يمكن إعادته. يتم احتسابها من الفترة المتبقية من القرض ، إذا تم سدادها مسبقًا ، ولا يقوم المستفيد بتعويض الجهة الممولة للقرض عن ذلك.
- توجد خطة سداد مبكرة للقرض تسرد قيمة الدفعات وعدد الدفعات وتاريخ كل دفعة وقيمة الربح المعروفة باسم تكلفة المدة والمبلغ الأساسي لكل دفعة والرصيد المتبقي من مبلغ القرض بعد كل دفعة.
- في حالة رغبتك في سداد القرض قبل تاريخ استحقاقه ، يجب عليك سداد الرصيد المتبقي من المبلغ المقترض بالكامل.
غرامة سداد القرض قبل تاريخ الاستحقاق في بعض البنوك
- وتتراوح غرامة السداد المسبق في بعض البنوك المصرية من 3٪ إلى 13٪ من الرصيد المتبقي من قيمة القرض وتختلف حسب طريقة السداد سواء نقدًا بشيك أو حوالة بنكية.
- وتتراوح عقوبة البنك الأهلي المصري على السداد المبكر للقرض من 10٪ إلى 13٪ من قيمة الرصيد المتبقي للقرض و 13.83٪ لأصحاب الأعمال الحرة.
- بنك القاهرة ، تتراوح غرامة السداد المبكر فيه من 8٪ للمدفوعات النقدية للعاملين لحسابهم الخاص ، و 6٪ للمدفوعات النقدية للموظفين و 10٪ للدفع بشيك أو حوالة بنكية للموظفين أو أصحاب الأعمال الحرة.
- مصرف أبوظبي الإسلامي إذا أراد العميل سداد مبلغ القرض قبل تاريخ الاستحقاق ، فسيحصل على الربح الكامل من العميل.
- بنك الاتحاد الوطني عقوبة الدفع المسبق هي 10٪ من رصيد القرض المتبقي إذا تم الدفع بشيك و 5٪ من رصيد القرض المتبقي إذا تم الدفع نقدًا.
- غرامة السداد المبكر لبنك CIB هي 5٪ من الرصيد المتبقي.
- يفرض بنك QNB غرامة على الدفع المسبق بنسبة 5٪ من قيمة القرض.
- يفرض بنك عَوده مصر غرامة قدرها 6٪ على السداد المبكر للدفع النقدي أو بالشيكات.
شروط سداد القرض قبل موعد استحقاقه
- سداد القرض قبل استحقاقه يخضع لموافقة البنك ، وبعض البنوك لا تسمح بأقساط غير عادية ويلزم دفع عمولة حسب نوع القرض.
- يجب أن تؤخذ شروط العقد في الاعتبار.
طرق سداد القرض
- طريقة الاستقطاع شهريا. تحافظ هذه الطريقة على الثقة بين الجهة الممولة للقرض والمقترض. يتم ذلك عن طريق تحديد نسبة يتم خصمها من راتب المقترض كل شهر ويتم خصمها على التوالي حتى يتم سداد قيمة القرض والفائدة معًا. هناك العديد من الطرق التي تندرج تحت هذه الطريقة المتعلقة بسعر الخصم ومعدل الفائدة.
- طريقة المبلغ المستحق تشبه هذه الطريقة إلى حد كبير طريقة الخصم الشهري. تعتمد هذه الطريقة على تحديد المبالغ التي يدفعها العميل على شكل أقساط شهرية ، والتي لا ترتبط براتب العميل وفي معظم الحالات مبالغ متساوية.
- طريقة السداد العاجل للقرض دون فترة إضافية ، يتم فيها توزيع المبلغ على مدة القرض. في هذه الطريقة ، يتم احتساب المبالغ المستحقة دون تأخير والتي تكون فيها قيمة المبالغ المدفوعة سنويًا متساوية ويتم الدفع على أساس قيمة أصل القرض والفائدة ، وليس شهريًا ، بل سنويًا
- طريقة المشاركة في الربح في هذه الطريقة يتم دفع قيمة القرض من ربح مشروع البنك الذي شارك البنك في تمويله ، بنسبة تحدد من ربح البنك ونسبة من الربح. يتم احتساب الربح على أساس الاتفاق المبرم بين الطرفين.
رأى الدين في سداد القرض قبل موعد استحقاقه
- هناك فتوى تحرم الفوائد البنكية سواء تم تخفيضها أم لا.
- من يأخذ القرض ويريد سداد المبلغ المقترض قبل موعد الاستحقاق إذا أدى سداد القرض قبل الاستحقاق إلى انخفاض في الفائدة ، فإن التسرع في السداد إلزامي إذا استطعت.
- إذا كانت قيمة عقوبة السداد المبكر أو المعجل للقرض أقل من مبلغ الفائدة على القرض للفترة المتبقية ، فيجب عليك تسريع السداد.
في نهاية مقالنا شرحنا كيفية سداد القرض قبل تاريخ الاستحقاق ، وما هي الطرق المختلفة لسداده قبل تاريخ الاستحقاق ، وما هي عقوبة سداد القرض قبل تاريخ الاستحقاق وماهي بنسبه المختلفة في بعض البنوك المصرية.