كيفية سداد القرض قبل ميعاده وبعض النصائح التي تمكنك من ذلك

كيفية سداد القرض قبل تاريخ الاستحقاق

كيفية سداد القرض مبكرًا هناك العديد من الطرق المتاحة ، بما في ذلك السداد المبكر أو المعجل للقرض ، وهي طريقة يحاول العديد من العملاء الذين يحصلون على الائتمان القيام بها.
بما أن مرور الوقت دون سداد قيمة القرض يؤثر على صقر الفائدة منه ، وفي هذه الحالة يتم احتساب الغرامة التي يتم دفعها للبنك في حالة أن الغرامة المدفوعة تساوي أو تزيد عن الفائدة المدفوعة ، التي لا تدفعها.
لا تفضل العديد من البنوك طريقة الدفع هذه ، لأنها تحرمها من الفوائد السنوية على الأرباح.
طريقة التقدم بطلب للحصول على قرض جديد لسداد قرض آخر مع تخفيض سعر الفائدة وفكرة قرض جديد طورتها بعض البنوك لسداد قرض آخر لتحقيق ربح
يحاول بعض العملاء الاتفاق على تحصيل المبلغ المتبقي من القرض القديم والقرض الجديد في قرض واحد ، والميزة هنا هي انخفاض معدل الفائدة.

بعض النصائح لسداد القرض

التواصل مع مكتب الضرائب والعميل ، والتفاوض مع مسؤولي مكتب الضرائب حول خيارات سداد القرض وما إذا كان من الممكن تقليل الفائدة ودفع قيمة الفائدة على القرض. إذا كانت ديون العميل أكبر من أن يسمح له بدفعها ، فعليه التواصل مع السلطة المالية للتوصل إلى تسوية عن طريق سداد جزء من ديونه.
محاولة جمع المزيد من الأموال ، وهذه الطريقة أهملها الكثيرون ، على الرغم من أهميتها القصوى في توفير فائض يمكن تخصيصه لسداد قيمة القرض.
سداد الديون حسب سعر الفائدة عندما يتم تخفيض سعر الفائدة ، يتم اتخاذ خطوات معينة لسداد الديون ، وأهمها سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة ثم الديون الأقل فائدة حتى يتم سداد الديون بالكامل. هذه الطريقة تقلل من الفائدة الزائدة التي تزيد الدين.
من خلال وضع ميزانية خاصة واستخدام هذه الطريقة ، يكون المقترض على دراية كاملة بتدفق الأموال ، مما سيساعده في تحديد المصروفات التي تتجاوز احتياجاته ، وتخصيص المصروفات الزائدة لسداد قيمة القرض.
بيع أصل ناتج عن قرض ، وهي إحدى الطرق التي يلجأ إليها بعض العملاء لبيع بعض الأصول التي تم شراؤها بأموال القرض لسداد قيمة القرض.
استخدام الأموال التي تأتي من مصدر غير دائم للدخل ، مثل المكافأة أو الميراث.
تخلص من العادات الشخصية المكلفة وعد وجمع الأموال التي تنفق على تلك العادات لمحاولة سداد القرض.

غرامات سداد القرض قبل تاريخ الاستحقاق

يحق للمنشأة التي تمول القرض الحصول على تعويض في حالة الرغبة في سداد القرض قبل تاريخ استحقاقه وفقًا للإطار الذي وضعته وكالة النقد لضمان جميع الحقوق لكلا الطرفين ، المقرض والمقترض. ويسمى رسم السداد المبكر.
يتم احتساب عمولة سداد القرض قبل تاريخ استحقاقه بقسمة تكاليف الفترة وحصتها من المدفوعات على أساس قيمة رصيد القرض المتبقي في بداية الفترة التي يستحق عنها السداد.
تكاليف إعادة الاستثمار التي يجب ألا تتجاوز التكلفة الآجلة لثلاثة أشهر بعد السداد.
ينتج عن ذلك توزيع التكاليف لكل مدة على مدى استحقاق القرض باستخدام طريقة تقليل الرصيد.
تقوم جهة التمويل الائتماني بدفع التعويض للطرف الثالث في اتفاقية تمويل القرض ولا يمكن استرداده ويتم احتسابه للمدة المتبقية من القرض ، بشرط أن يكون قد تم سداده مسبقًا ولا يقوم المستفيد بتعويض هيئة التمويل الائتماني عن ذلك .
يوجد جدول إطفاء للقرض يوضح قيمة الدفعات وعدد الدفعات وتاريخ كل دفعة وقيمة الربح المعروفة باسم تكلفة المدة والمبلغ الأساسي لكل دفعة ورصيد القرض. المبلغ بعد كل دفعة يتم سدادها.
إذا كنت ترغب في سداد القرض قبل تاريخ استحقاقه ، فيجب عليك دفع الرصيد المتبقي من مبلغ القرض بالكامل.

غرامة سداد القرض قبل استحقاقه في بعض البنوك

وتتراوح غرامة السداد المسبق في بعض البنوك المصرية بين 3٪ و 13٪ من الرصيد المتبقي من قيمة القرض وتختلف حسب طريقة السداد سواء نقدًا أو بشيك أو حوالة بنكية.
يفرض البنك الأهلي المصري غرامة على الدفع المسبق تتراوح بين 10٪ و 13٪ من رصيد القرض المتبقي و 13.83٪ للعمل الحر.
يفرض بنك القاهرة غرامة على السداد المبكر تتراوح بين 8٪ للمدفوعات النقدية للعاملين لحسابهم الخاص ، و 6٪ للمدفوعات النقدية للموظفين و 10٪ للموظفين أو العاملين لحسابهم الخاص أو مدفوعات التحويل المصرفي.
مصرف أبوظبي الإسلامي ، إذا أراد العميل سداد مبلغ القرض قبل تاريخ الاستحقاق ، فسيحصل على أرباحه كاملة من العميل.
بنك الاتحاد الوطني عقوبة الدفع المسبق هي 10٪ من رصيد القرض المتبقي إذا تم الدفع بشيك و 5٪ من رصيد القرض المتبقي إذا تم الدفع نقدًا.
يتحمل بنك CIB غرامة سداد مبكرة قدرها 5٪ من الرصيد المستحق.
يفرض QNB غرامة على السداد المبكر تبلغ 5٪ من مبلغ القرض.
يفرض بنك عَوده مصر غرامة قدرها 6٪ على السداد المبكر للدفع النقدي أو بالشيكات.

شروط سداد القرض قبل موعد استحقاقه

سداد القرض قبل الاستحقاق يخضع لموافقة البنك ، حيث أن بعض البنوك لا تسمح بمدفوعات غير عادية ويجب دفع عمولة حسب نوع القرض.
يجب أن تؤخذ شروط العقد في الاعتبار.

طرق سداد القرض

طريقة الاستقطاع الشهري وهذه الطريقة التي تحافظ على الثقة بين المقرض والمقترض ويتم تنفيذها بتحديد نسبة يتم خصمها من راتب المقترض كل شهر ويتم خصمها تدريجياً حتى نهاية يوم الدفع قيمة القرض والفائدة معًا. تتضمن هذه الطريقة العديد من الطرق المتعلقة بمعدل الخصم ومعدل الفائدة.
طريقة المبلغ المستحق تشبه هذه الطريقة إلى حد كبير طريقة الخصم الشهري. تعتمد هذه الطريقة على تحديد المبالغ التي يدفعها العميل على شكل أقساط شهرية غير مرتبطة براتب العميل وفي معظم الحالات مبالغ متساوية.
طريقة السداد العاجل للقرض دون تأخير عندما يتم توزيع المبلغ على مدة القرض.
طريقة المشاركة في الربح في هذه الطريقة يتم سداد قيمة القرض من ربح مشروع البنك الذي شارك البنك في تمويله من خلال نسبة محددة من ربح البنك ، ويتم احتساب نسبة الربح بناء على اتفاقية بين الطرفين.

رأى الدين في سداد القرض قبل استحقاقه

هناك فتوى تحرم الفوائد البنكية سواء تراجعت أم لا.
من يأخذ القرض ويريد سداد قيمة القرض قبل الاستحقاق.
إذا كانت قيمة الغرامة على السداد المبكر أو المبكر للقرض أقل من مبلغ الفائدة على القرض للفترة المتبقية ، فقم بسدادها بسرعة.

في نهاية مقالنا سنقوم بتوضيح كيفية سداد القرض قبل موعد الاستحقاق ، وما هي الطرق المختلفة لسداده قبل تاريخ الاستحقاق ، وما هي عقوبة سداد القرض قبل تاريخ الاستحقاق واختلافه. معدلات في بعض البنوك المصرية.