كيفية احتساب الفائدة البنكية
الفائدة البنكية هي مبلغ محدد يتفق عليه العميل مع البنك لسداد المطالبة ، وفي حالة المودع يقوم البنك بدفعها له ويكون هذا الفائض من رأس المال المودع.
في حال كان العميل مقترضًا ، فإن الفائدة البنكية هنا هي المبلغ الذي يجب عليه دفعه للبنك ، وتجدر الإشارة إلى أنه يتم التعبير عن الفائدة كنسبة مئوية.
نظرًا لأهمية إدارة المعاملات المصرفية ، فقد حاول البعض معرفة كيفية حساب الفائدة المصرفية بطريقة بسيطة ، في الأسطر التالية سنشرح الطريقة وفقًا للخدمة التي يتعلمها البنك:
1- احتساب الفائدة على الودائع لأجل
الودائع لأجل هي المدخرات الرئيسية ، يمكن أن تكون أسبوعية إلى سنة أو أكثر ، وقد ركز عليها عدد من البنوك مؤخرًا ، مما يسمح بالودائع طويلة الأجل لمدة تصل إلى 10 سنوات.
الودائع تضمن عوائد عالية مقارنة بحسابات التوفير ، لكن هذه العوائد تتنوع بناءً على عدة أمور مثل فترة الإيداع وفترة سداد الفائدة سواء كانت شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية أو سنوية.
وتجدر الإشارة إلى أنها تختلف عن الخدمات المصرفية التوفيرية الأخرى في أنه من الممكن كسرها بسهولة وفي أي وقت والحصول على المبلغ المستحق من الدخل المكتسب ، ناهيك عن القدرة على أخذ قروض بضمانها والحصول على ائتمان. بطاقة.
بالإضافة إلى حقيقة أن العوائد تزداد مع زيادة مبلغ ومدة الوديعة بشكل فعال ، أما بالنسبة لكيفية حساب الفائدة المصرفية على الودائع ، فيتم تطبيق المعادلة التالية:
سعر الفائدة = أصل الوديعة × سعر الفائدة × وقت إيداع الأموال.
على سبيل المثال ، إذا قام العميل بإيداع بنكي بقيمة 150 ألف درهم لمدة ثلاث سنوات ، بينما يقدم البنك فائدة على الودائع بمعدل 6٪ ، فإن إجمالي الفائدة المصرفية بعد نهاية فترة الإيداع سيستخدم أيضًا: سعر الفائدة = 150.000 × 6٪ × 3 = 27000 درهم.
أما المبلغ الإجمالي الذي سيتم الحصول عليه بعد سحب الوديعة فسيكون 150.000 + 27.000 = 177.000 درهم.
2- احتساب فوائد الشهادات المصرفية
تأتي الشهادات المصرفية في المرتبة الثانية عندما يتعلق الأمر بعملية الادخار في البنوك لأنها مثل الودائع ، ولكن هناك عدة أشياء تميزها عنها ، مثل مدة الشهادة وسعر الفائدة بالإضافة إلى المدة المسموح بها للاستراحة. ودورية الدفع ونوع الإرجاع.
يختلف هذا أيضًا بين البنوك ، وتجدر الإشارة إلى أن الشهادات المصرفية تتيح للعملاء ربط مبالغ محددة وتتراوح مدتها من سنة إلى 10 سنوات.
أما معدل العائد على الشهادة فهو مقسم إلى نوعين هما الدخل الثابت والدخل المتغير ، بالإضافة إلى أن فترة سدادها تكون شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية أو سنوية.
في الحقيقة من المستحيل معرفة كيفية احتساب الفائدة البنكية على الشهادات ، لأنه بالإضافة إلى الوقت الذي يستغرقه دفع العائد ، فإنه يعتمد على مدة صلاحية الشهادة ولا يمكن الحصول عليها في أي وقت ، لأن أن الشهادة لا تنتهكها إلا بعد مرور ستة أشهر من تاريخ إلزامها.
بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يوفر العديد من الفوائد للعميل ، بما في ذلك القدرة على الحصول بسهولة على بطاقة ائتمان ، وائتمان مضمون ، ومعدل الفائدة أعلى نسبيًا من الودائع.
3- احتساب الفائدة على القروض
لإكمال موضوعنا الذي يوضح كيفية حساب الفائدة المصرفية ، فإن الحصول على القروض هو أحد المعاملات المصرفية الشائعة ، لذلك سنتحدث في الأسطر التالية عن فائدة القرض.
الفائدة التي يتم تخصيصها للقروض هي في الواقع مبلغ إضافي لأصل القرض ويجب أن يدفعها المقترض للبنك من أجل استخدام عدة أصول مثل السلع الاستهلاكية أو الأموال أو السيارات وغيرها.
تنقسم الفوائد المصرفية على القروض إلى نوعين ، وهما الفائدة البسيطة والفائدة المركبة ، في السطور التالية سنشرح كيفية حسابها:
1 مصلحة بسيطة
الفائدة البسيطة هي تلك التي يتم احتسابها على المبلغ الذي تم اقتراضه في الأصل طوال مدة القرض دون مراعاة عوامل أخرى ، ومن المرجح أن يتم تطبيق هذه الفائدة على القروض قصيرة الأجل ، أي التي يكون أجل استحقاقها أقل من عام واحد. .
أما عن كيفية احتساب الفائدة البنكية البسيطة ، فيتم ذلك من خلال التعويض في المعادلة التالية:
مبلغ الفائدة البسيط = مبلغ القرض × مبلغ الفائدة السنوية × فترة الاقتراض بالسنوات.
على سبيل المثال ، إذا اقترض شخص ما 100 دولار وكانت الفائدة البسيطة 6٪ وكانت مدة القرض سنة واحدة ، فإن قيمة الفائدة البسيطة على مدار المدة = 100 × 6٪ × 1 = 6 دولارات.
2- الفائدة المركبة
أما النوع الثاني من الفائدة على القرض ، فهو الفائدة المركبة ، والتي يتم احتسابها وفقًا لمبلغ رأس المال والمبالغ التي تراكمت كل عام أو في نهاية فترات زمنية محددة.
نظرًا لأنها تعتبر فائدة على الفوائد الأخرى ، يتم تحصيلها من القروض أو الاستثمارات وإليك كيفية حساب الفائدة البنكية المركبة:
- القانون ، m = bx (1 + v / v) nx v.
- ب: يشير إلى مبلغ القرض الأصلي أو مبلغ الاستثمار.
- م: هو المبلغ المستقبلي بعد وضع الفائدة المركبة.
- F: يشير هذا الرمز إلى قيمة الفائدة المركبة ويتم كتابته كرقم عشري.
- T: هو عدد مرات الصقور السنوية.
- N: عدد سنوات القرض أو الاستثمار
على سبيل المثال ، إذا تم إيداع 1000 دولار في أحد البنوك وسعر الفائدة 4٪ وتم سحبه كل ثلاثة أشهر ، فإن القيمة المستقبلية المتوقعة لهذا المبلغ بعد 3 سنوات هي كما يلي:
- م = 1000 (1 + 4/4٪) 3 × 4
- M = 1000 (1.01) 12 = 1126.83 دولارًا ، وبعد التقريب لأقرب دولار ، يكون الإجمالي 1127 دولارًا.
تشير المعادلة إلى أنه بعد 3 سنوات ، سيتم الحصول على 127 دولارًا كمبلغ إضافي إلى 1000 دولار الأصلي.
يتم احتساب الفائدة المصرفية على الودائع وفقًا لصيغة واحدة لعدم التنوع في نظام الدخل ، ولكن يتم احتساب القروض بطريقتين نظرًا لوجود فائدة بسيطة ومركبة. فترة الاسترداد.