يبحث الناس عَنّْ طرق لاستثمار أموالهم فِيْ السفن الاستثمارية للبنوك المصرية، كَمْا يبحثون عَنّْ طرق استثمار مبتكرة ستمنحهم عوائد مربحة على مدى فترة طويلة من الزمن.
يمكن للعملاء استثمار أموالهم فِيْ شراء أذون الخزانة من البنوك، وفقًا لشروط معينة يضعها البنك.
تتنوع طرق الاستثمار التي تقدمها البنوك، مثل حسابات التوفِيْر والودائع الادخارية وشهادات الاستثمار.
هناك أدوات استثمارية تصدرها البنوك للناس لاستثمار أموالهم ومعدلات الفائدة مرتفعة وهِيْ أدوات الدين الحكومية (أذون الخزانة).
يمكن للناس شراء أذون الخزانة والحصول على فائدة تتراوح بين 13.2٪ و 14.9٪، وهِيْ أفضل طريقة لاستثمار الأموال.
وتتراوح شروط أذون الخزانة من 3 أشهر إلَّى 12 شهرًا، وهِيْ قصيرة الأجل، لذا فإن أسعار الفائدة عليها مرتفعة.
لا تتغير أسعار الفائدة على أذون الخزانة حتى تنضج.
يمكن للأفراد والشركات، بغض النظر عَنّْ جنسيتهم، شراء أذون الخزانة الصادرة عَنّْ البنك المركزي بدلاً من وزارة المالية بشكل دائم، يومي الخميس والأحد من كل أسبوع، مقابل عائد أو فائدة عالية.
الفائدة على أذون الخزانة مميزة، لأن العميل يحصل عليها مقدما وثابتا، إذا قارناها بالفائدة على شهادات الادخار، والتي لا تتجاوز الفائدة فِيْها 11٪.
يتم فرض ضريبة على أذون الخزانة بنسبة 20٪ من إجمالي العائد بالجنيه المصري وليس المبلغ الأصلي، إلا أن أرباحها تعتبر عالية بسبب ارتفاع معدل الفائدة.
يتم تحديد سعر الفائدة على أذون الخزانة أسبوعياً من قبل وزارة المالية ويتم تحديده بناءً على أسعار وحجم الطلب على أذون الخزانة.
عَنّْد شراء أذون الخزانة، يتعامل العملاء مع أقرب فرع بنك، الأمر الذي يتطلب فتح حساب توفِيْر.
بعد انخفاض الفائدة على شهادات الاستثمار، يبحث الناس عَنّْ طرق أخرى لاستثمار أموالهم، ويمكن للناس استثمار أموالهم لشراء أذون الخزانة، وفقًا لشروط معينة.
خصائص الاستثمار فِيْ أذون الخزانة
الحد الأدنى للمبلغ الذي يمكن استثماره هُو 25000 جنيه مصري.
وتتراوح مدد أذون الخزينة بين 3 أشهر و 6 أشهر و 9 أشهر و 12 شهرًا، حيث تعتبر استثمارًا قصير الأجل.
الاستمرار فِيْ صرف العوائد، حيث يتم صرفها مبكرًا وفِيْ نهاية فترة أذون الخزانة، يتم استرداد المبلغ بالكامل.
يمكن للأفراد كسر أذون الخزانة من اليوم التالي للشراء، ولكن يتم احتساب الربح أو الخسارة بأسعار السوق، ويقوم البنك بخصم الفائدة المكتسبة من المبلغ الأساسي.
يمكن للعميل الاقتراض بضمان أذون الخزانة وفِيْ هذه الحالة يختلف سعر الفائدة من بنك لآخر.
فوائد الاستثمار فِيْ أذون الخزانة
سندات الخزانة هِيْ إحدى طرق الادخار التي يصدرها البنك، بمعدل فائدة أعلى من أدوات الادخار الأخرى، مثل الشهادات أو الودائع.
يحصل العملاء الذين يرغبون فِيْ الاستثمار فِيْ أذون الخزانة على فائدة مقدمًا، وفِيْ نهاية مدتهم، يحصل العملاء على كامل المبلغ المدفوع.
يتم شراء أذون الخزانة من البنوك وتتراوح فائدتها بين 12.3٪ و 14.5٪ أفضل من شهادات الاستثمار.
معدل الفائدة على أذون الخزانة لمدة 3 أشهر هُو 12.461٪ سنويًا، ومعدل الفائدة لمدة 6 أشهر هُو 12.656٪ سنويًا، ومعدل الفائدة لمدة 9 أشهر 13٪ سنويًا، ومعدل الفائدة لمدة 12 شهرًا هُو 13.318٪ .
شروط شراء أذون الخزانة
يمكن للأشخاص أو الشركات من جنسيات مختلفة الحصول على أذون الخزانة الصادرة عَنّْ البنك المركزي بدلاً من وزارة المالية.
يجب فتح حساب توفِيْر فِيْ البنك الذي يرغب الأفراد أو الشركات فِيْ استثمار أموالهم فِيْه.
الحد الأدنى للمبلغ الذي يمكن استثماره هُو 25000 جنيه مصري.
خطوات شراء أذون الخزانة
العميل الذي يريد الاستثمار فِيْ أذون الخزانة يشتري من البنك الذي يتعامل معه.
افتح حسابًا فِيْ البنك حيث يشتري العميل أذون الخزانة، وانتقل إلَّى البنك قبل الساعة العاشرة صباحًا.
يمكن للعملاء الاقتراض مقابل أذون وسندات الخزانة.
يقدم العميل الذي يرغب فِيْ شراء أذون الخزانة طلب شراء أذون خزانة فِيْ أيام إصدار أذون الخزانة، وهِيْ أيام الأحد والخميس من كل أسبوع.
يقوم البنك بخصم الضرائب من 20٪ من العائد المحقق وليس من المبلغ الأصلي المدفوع.
كَيْفَِيْة شراء أذون الخزانة
1- الطريقة المباشرة هِيْ شراء أذون الخزانة
هُو الشراء مباشرة من وزارة المالية دون دفع عمولات أو مصاريف إضافِيْة.
يتم إصدار أذون الخزانة بشكل مستمر مرتين فِيْ الأسبوع، ويتم تقديم أذون الخزانة للأفراد أو المؤسسات المالية الكبيرة أو شركات التأمين.
تتميز الطريقة المباشرة بانخفاض سعر الشراء لسندات الخزانة، مما يساعد العملاء على تحديد الربحية عَنّْدما يرغبون فِيْ بيع أذون الخزانة.
يتم الاختيار من قبل الدولة، التي تقدم أعلى سعر ثم أقل سعر، بحيث يمكن للدولة تغطية القيمة الكاملة للعرض.
فِيْ وقت البيع، تعلن الدولة عَنّْ أذون الخزانة التي تم بيعها، بحيث يمكن لمن اشتراها استرداد المبلغ فِيْ تاريخ الاستحقاق.
2- الطريقة غير المباشرة لشراء أذون الخزينة
يتم عَنّْ طريق البنوك أو بيوت السمسرة ويتم الحصول على العمولات من المشتري.
يتراوح سعر الفائدة على أذون الخزانة من 12٪ إلَّى 13٪، وتتراوح شروط أذون الخزانة من 3 أشهر إلَّى 12 شهرًا، وبالتالي فهِيْ قصيرة الأجل، لذا فإن الفائدة عليها مرتفعة.
مزايا شراء أذون الخزينة للأفراد
تعتبر أذون الخزانة من أفضل طرق الاستثمار، ويختارها الناس لأنها تولد عائدًا ماليًا مجزيًا.
الاستثمار فِيْ أذون الخزانة آمن، لأن المعاملات تتم مع الحكومة.
شراء وبيع أذون الخزانة عملية خالية من المتاعب.
تصدر الدولة أذون الخزانة لتنشيط النشاط الاقتصادي للدولة.
تصدر الدولة أذون خزانة لتعويض عجز الموازنة العامة.
بيع سندات الخزينة يقلل التضخم ويوفر رأس مال كبير للدولة ويبني البنية التحتية ويؤدي إلَّى تدفق الاستثمار الأجنبي.
توفِيْر المزيد من الأموال بالجنيه المصري نتيجة ارتفاع أسعار الفائدة على أذون الخزانة مقارنة بالفوائد على طرق الاستثمار الأخرى.