ما هي بطاقة الائتمان؟
- أصدرت بعض شركات الائتمان ما يسمى ببطاقة الائتمان في عام 1920 ، وهي بطاقة بلاستيكية صغيرة تحمل اسم مالكها.
- يحتوي على باركود يمكن قراءته من أجهزة الصراف الآلي وفي نقاط البيع والمحلات التجارية ، وله رقم سري لمنع السرقة.
- تستخدم بطاقات الائتمان لتسهيل عمليات البيع والشراء ، ويعتمد الحد الأدنى اليومي والشهري للسحب على نوع البنك.
- أشهر بطاقات الائتمان هي Visa و MasterCard و EuroCard.
أنواع بطاقات الائتمان
- البطاقة البنكية هي بمثابة قرض يمنح لشخص من بنك أو مؤسسة مالية حتى يتمكن من شراء ما يريد ، وإذا لم يرغب في دفع ثمن المشتريات هذا الشهر ، يتم تحويل المبلغ المتبقي إلى الشهر التالي.
- مثال على البطاقة هو بطاقة أمريكان إكسبريس جرين كارد ، والتي يمكن لأي شخص من خلالها شراء ما يريد على الحساب ودفع المبلغ لاحقًا دون دفع فائدة.
- بطاقة خصم ، عندما يرغب شخص ما في شراء شيء ما ، فإنه يستخدم هذه البطاقة ويسحب المبلغ مباشرة من حسابه الجاري.
- بطاقة صراف آلي حيث يمكن للشخص الذي يحمل هذه البطاقة تحويل الأموال من وإلى حساباته المختلفة في مختلف البنوك وإيداع الأموال وسحبها لدفع الفواتير.
- تعد بطاقة الائتمان المضمونة بديلاً عن بطاقة الائتمان العادية ، ولكن يتم استخدامها من قبل الأشخاص الذين لا يستطيعون الحصول على بطاقة عادية بسبب مشاكل مالية سابقة.
- البطاقة الذكية هي مستقبل البطاقات الائتمانية ، لكنها ليست منتشرة في الوقت الحالي وتتميز باحتوائها على ذاكرة ، في كل مرة يتم فيها إجراء معاملة مالية يتم خصم المبلغ من حد الائتمان المتاح.
- البطاقة مسبقة الدفع مثل بطاقات المترو والنقل الداخلي ويتم خصم المبلغ المدفوع تدريجياً.
- البطاقات التابعة تقوم بعض المجموعات بتصميم هذه البطاقات لجذب الأشخاص وتشجيعهم على الانتماء إلى هذه المجموعات والكسب من خلال مشاركة الأشخاص واستخدامهم للبطاقة.
- بطاقة المكافأة هي وسيلة للترويج لمصنع أو شركة وسيتم مكافأة المستهلك على استخدامها.
بطاقة ATM
- بطاقة الصراف الآلي هي بطاقة دفع أو بطاقة دفع مخصصة صادرة عن مؤسسة مالية (بنك) تمكن العميل من الوصول إلى حساباته المالية من خلال أجهزة الصراف الآلي الخاصة به والجهات الخارجية.
- واستخدامها في عمليات الشراء بالتجزئة (مثل محطات الوقود ، ومحلات البقالة ، والأجهزة ، والمتاجر ، وما إلى ذلك).
- بطاقات الصراف الآلي ليست بطاقات ائتمان أو خصم ، ولكنها بطاقات بلاستيكية بحجم بطاقة الائتمان ونمط مغناطيسي.
- شريحة بلاستيكية تحتوي على رقم بطاقة فريد وبعض المعلومات الأمنية مثل تاريخ انتهاء الصلاحية أو (CVV).
- تُعرف بطاقات الصراف الآلي بأسماء مختلفة مثل البطاقة المصرفية وبطاقة العميل وبطاقة المفتاح وبطاقة الدفع والمزيد.
- يمكن أيضًا أن تعمل بطاقات الدفع الأخرى مثل بطاقات الخصم والائتمان كبطاقات الصراف الآلي.
- لا يمكن استخدام بطاقات الشحن والممتلكات كبطاقات صراف آلي.
- يتم التعامل مع استخدام بطاقة الائتمان لسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي بشكل مختلف عن معاملة نقطة البيع وعادةً ما يترتب على ذلك فائدة من تاريخ السحب النقدي.
- تسمح الشبكات بين البنوك باستخدام بطاقات الصراف الآلي في أجهزة الصراف الآلي لمشغلي القطاع الخاص والمؤسسات المالية بخلاف المؤسسة التي أصدرت البطاقات.
- يمكن أيضًا استخدام بطاقات الصراف الآلي في أجهزة الصراف الآلي المؤقتة مثل “أجهزة الصراف الآلي الصغيرة” ومحطات بطاقات التاجر التي توفر وظائف أجهزة الصراف الآلي دون أي درج نقدي.
- يمكن أيضًا استخدام هذه المحطات كآلات صراف آلي غير نقدية من خلال جمع الإيصالات الصادرة عنك في نقطة بيع التاجر.
- تم إصدار بطاقات الصراف الآلي الأولى في عام 1967 من قبل باركليز في
ما هي البطاقة المميزة؟
- هي بطاقة دفع محلية أطلقتها الشركة القومية للمدفوعات لدعم أول بطاقة دفع محلية في مصر مقدمة من عدة بنوك في مصر لتسهيل المدفوعات الإلكترونية الفورية.
- يتم استخدامه بطريقة سهلة وعملية وآمنة للمشتريات والسحب النقدي من نقاط العمل والمتاجر المختلفة.
- لا يمكن استخدام هذه البطاقة للمدفوعات والمشتريات عبر الإنترنت ، ولكن في المتاجر التي تتوفر فيها خدمة الدفع بالبطاقة.
- لا يُطلب من حامل البطاقة أن يكون لديه حساب مصرفي ورسوم إصدار هذه البطاقة هي 15 جنيهًا إسترلينيًا فقط.
بطاقة مزايا بنك القاهرة
- بطاقة ميزة ، الصادرة عن بنك القاهرة ، هي أول بطاقة دفع إلكتروني محلية في مصر.
- تستخدم بطاقة ميزة لسداد قيمة المشتريات اليومية والفواتير الشهرية وللتعامل مع المتاجر والمكاتب الحكومية.
- 100،000 جنيه إسترليني شهريًا هو الحد الأقصى للشراء والسحب النقدي.
- يمكن استخدامه من قبل الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 16 عامًا أو آباء الأطفال الذين تقل أعمارهم عن 10 سنوات.
- يتم استخدامه في جميع الجهات الحكومية والمتاجر الكبرى مثل كارفور وسوق كوم عبر الإنترنت في مصر.
- عملية إدخال وتحميل البطاقة سهلة للغاية بفضل ماكينات الصرف الآلي المنتشرة في جميع أنحاء المحافظات المصرية التابعة لبنك القاهرة خلال ساعات العمل.
- عند الدفع أو الشراء في المتاجر أو عبر الإنترنت ، يرسل البنك رمزًا إلى رقم هاتف الشخص لتأكيد الشراء بأمان.
شروط وأحكام بطاقة ائتمان بنك القاهرة
- لا يتجاوز الحد اليومي لعمليات السحب والمشتريات 20000 جنيه إسترليني والحد الأقصى للسحب الشهري لا يزيد عن 100000 جنيه إسترليني.
- لا يتعدى رصيد البطاقة 100000 جنيه مصري.
- الحد الأقصى لتغذية البطاقة هو 5 مرات في اليوم و 20 مرة في الشهر.
- بطاقة بنك القاهرة صالحة لمدة 5 سنوات.
- كيفية الاشتراك عن طريق زيارة أقرب فرع لبنك القاهرة.
مزايا بطاقة بنك القاهرة
- يتم إصدار البطاقة وتجديدها كل 5 سنوات وهي مدة صلاحيتها بمدفع 20 جنيهاً مصرياً.
- إذا أراد شخص ما استبدال البطاقة أو تجديدها ، فإنه يدفع 40 جنيهًا إسترلينيًا.
- يمكنك السحب والإيداع النقدي مجانًا من خلال أجهزة الصراف الآلي التابعة لمختلف فروع بنك القاهرة.
بطاقة ميزة في البنوك الأخرى في مصر
- بطاقة منفعة للبنك الأهلي المصري بحد أقصى لسحب وشراء مبلغ 50،000 جنيه شهريًا.
- بطاقة بنك الإسكان والتعمير ويمكنك استخدام خدمة Floosy Phone المصرفية ومن مزايا هذه البطاقة أنه في حالة فقدان البطاقة أو سرقتها يمكنك الحصول على بديل لها في أقرب فرع بنك.
- يقدم بنك SAIB بطاقة مزايا بحد أقصى للسحب والشراء 60،000 جنيه مصري.
- يقدم البنك التجاري الدولي نوعين من البطاقات السريعة جدًا (البطاقات) التي يمكنك إصدارها بسهولة بالغة باستخدام بطاقة الرقم القومي بحد أقصى 6000 جنيه مصري.
- وبطاقة ميزة للرواتب الحكومية بغض النظر عن قيمة الراتب بحد أقصى 100،000 جنيه مصري شهريًا.
- بطاقة مزايا بنك الإسكندرية بحد أقصى 12000 جنيه إسترليني شهريًا.
- بطاقة ميزا لبنك مصر والمتحد والبنك الزراعي المصري مع مزايا وشروط مماثلة لبطاقة ميزا لبنك القاهرة وبنوك أخرى في مصر.
في النهاية تحدثنا عن بطاقات الائتمان وبطاقات الصراف الآلي وأخيراً بطاقة الاستفادة من بنك القاهرة وبنوك أخرى وتعرفنا على مميزاتها وشروطها وكيفية إصدارها لتسهيل عمليات الشراء والسحب النقدي.