قروض الأعمال الصغيرة 2022
يضع كل بنك شروطًا معينة للأفراد للحصول على قروض الأعمال الصغيرة 2022 ، وسنتعرف على الشروط والمستندات المطلوبة في أربعة بنوك:
1- البنك الأهلي المصري
- يعتبر من البنوك التي توفر التمويل اللازم لجميع المشاريع سواء كانت متوسطة أو صغيرة ، كما أنها تساعد من يحتاجون إلى قروض أعمال متناهية الصغر.
- يساعد البنك العملاء في الحصول على قروض للعمل في جميع المجالات سواء كانت خدمات زراعية أو تجارية أو صناعية.
- يقدم البنك قروضاً صغيرة للعملاء لإقامة مشروعات جديدة أو تطوير مشروعات قائمة من خلال برنامج يسمى تمويل البنك وهو مبادرة مصرفية حسب ما أصدره البنك المركزي المصري.
- يعتبر تمويل المشاريع الصغيرة في إطار هذه المبادرة ذات معدل عائد معين يمكن أن يصل إلى 5٪.
- لكن البنك يشترط أن تبدأ المبيعات التي يقدمها هذا المشروع من مليون جنيه إلى أقل من 50 مليون جنيه.
- كما توفر المبادرة تمويلًا للمشاريع المتوسطة بعائد 7٪ وتغطي الأنشطة الزراعية والصناعية والمتجددة وأنشطة الطاقة الجديدة.
- يتم تمويل المشاريع بعائد 7٪ للمشاريع التي يبدأ حجم مبيعاتها من 50 مليون جنيه إسترليني ولا يتجاوز 200 مليون جنيه إسترليني ، بحيث يمكن للعملاء الأفراد تمويل المشاريع من حيث شراء الآلات والمعدات لخطوط الإنتاج.
- وهناك برنامج آخر لتطوير المشروعات ويبلغ معدل العائد على القرض نحو 10٪ وهنا يشترط البنك ألا يزيد الحد الأقصى لتمويل هذه المشروعات عن 5 ملايين جنيه.
- يتم تمويل أحدث المشاريع من قبل البنك وفقا لمعايير رأس المال المدفوع من حيث بعض القواعد والمبادرات المناسبة للبنك المركزي.
شروط الحصول على قروض تصل إلى 100 ألف جنيه من البنك الأهلي المصري
ولكي يحصل العملاء على هذا القرض يضع البنك شروطاً معينة أهمها:
- يجب على العميل تقديم بعض المستندات أهمها الضامن والتحقق من هوية العميل وهي بطاقة هوية العميل.
- المستندات الرسمية الخاصة بمكان النشاط ، سواء كانت عقد إيجار أو عقد ملكية للمكان الذي سيقام فيه المشروع ، مع إيصال.
- إحضار المستند الضريبي والسجل التجاري.
قرض البنك الأهلي المصري من 100،000 جنيه إلى مليون جنيه
وللحصول على هذا القرض يضع البنك عدة شروط أهمها:
- إحضار المستندات التي تثبت هوية العميل والضامن وهي بطاقة الهوية.
- بالإضافة إلى وجود بطاقة ضريبية ، يجب تقديم المستندات التي تثبت مكان النشاط ، أي عقد إيجار أو ملكية مضى عليه أكثر من شهر.
- يقدم العميل دراسة جدوى موجزة تعرض وتوضح الأسعار إذا كان العميل قادرًا على تمويل مشروعه الاستثماري.
- رخصة نشاط أو إثبات أن العميل يتبع إجراءات مشروعه الخاص سواء كان مشروعًا جديدًا أو مشروعًا قائمًا.
- تقديم المستندات التي تسببت في وضعه التأميني والضريبي.
- يوفر اتفاقية الشركة وملخصًا عن حالة الشركة.
- تقديم بيان بجميع أصوله إن وجدت.
- يقدم العميل القوائم المالية المتاحة لمشروعه أو شركته وهي آخر ثلاث كشوفات قام بها بالإضافة إلى الوضع المالي الحالي بشرط ألا يتجاوز عمرها ستة أشهر.
قروض بأكثر من مليون جنيه من البنك الأهلي المصري
من أهم الشروط التي يطلبها البنك للعميل للحصول على هذا القرض:
- يقدم المستندات التي تثبت هويته ، سواء كان صاحب الجهاز أو صاحب الشركة ، بالإضافة إلى إثبات هوية شركائه من خلال بطاقات الهوية.
- يقدمون مستندًا يوضح مكان نشاطهم وما إذا كان يجب على الشركة تحديد موقع المحلات التجارية والفروع والموقع الرئيسي للشركة مع وجود إيصال وعقد ملكية أو إيجار.
- يقدم اتفاقية الشركة وجميع التغييرات التي تطرأ عليها.
- يقدم دليلاً على التأمين أو الموقف الضريبي الخاص بك.
- يتم تقديم السجل التجاري لأنشطة الشركة إذا لم يكن لها مهلة شهر واحد.
- قم بتقديم بطاقتك الضريبية وترخيص النصاب القانوني الذي ستقدمه الشركة.
- يوفر بيانًا يوضح أهم العملاء والموردين وجميع البنوك التي تتعامل معه من خلال تلك الشركة.
- يسلم آخر ثلاث بيانات مالية والمركز المالي ، إذا لم تنقض فترة ستة أشهر.
- من الضروري تقديم دراسة جدوى تشمل جميع تكاليف الاستثمار والإيرادات والمصروفات التي يتوقعها العميل لمشروعه في الخطط المستقبلية لمدة خمس سنوات.
2- بنك مصر
- يقوم بنك مصر بتمويل جميع المشاريع والشركات الفردية في جميع الأنشطة سواء كانت خدمات أو أعمال أو صناعة أو الزراعة أو المهن الحرة أو الأنشطة المتعلقة بالبيئة والطاقة والتي تتراوح مبيعاتها من مليون جنيه إلى أقل من 50000 جنيه.
- تبدأ القروض متوسطة الأجل التي يقدمها بنك مصر من 250 ألف جنيه إلى 5 ملايين جنيه لتمويل جميع الأنشطة سواء كانت مشروعات قائمة أو مشروعات جديدة.
- تبدأ فترة استحقاق القرض في بنك مصر من سنة إلى 7 سنوات متضمنة فترة السماح ، حسب طبيعة المشروع الذي سيعيش فيه العميل.
- يتم تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال قروض صغيرة ومتوسطة الأجل.
- بالنسبة للمشاريع التي تحتاج إلى آلات ومعدات مستوردة ومحلية ، يلزم تمويل كبير من البنك.
المستندات المطلوبة للحصول على قروض الأعمال الصغيرة بنك مصر
- يتطلب البنك عقد التأسيس.
- سجل تجاري حديث.
- البطاقة الضريبية أو نسختها.
- نسخة تثبت الإذن بتشغيل هذا النشاط مقدمة من العميل ، ورأي العميل في التأمين والضرائب ، ونسخة من إثبات ملكية هذا المشروع أو عقد الإيجار.
- البحث عن ميزانية المشروع لهذا البنك تبدأ بحد أقصى 3 ميزانيات للشركات القائمة.
المستندات المطلوبة للمشاريع المنشأة حديثًا
- نسخة من اتفاقية التأسيس لهذه الشركة مطلوبة من العميل.
- نسخة تثبت مستندات الملكية أو عقد إيجار لموقع المشروع.
- مستخرج حديث من السجل التجاري.
- إثبات الموقف الضريبي والبطاقة الضريبية.
- نسخة من الرخصة التي من خلالها يزاول نشاط المشروع.
- الميزانية الافتتاحية
3- قرض مشروع صغير من بنك الإسكندرية
- يمول البنك المشاريع الصغيرة بحد أقصى 75٪.
- مطلوب مستندات ومتطلبات بسيطة للحصول على قرض.
- أهم المستندات المطلوبة للحصول على قرض بنك الإسكندرية
- يطلب البنك بطاقة ضريبية صالحة.
- إثبات هوية العملاء الذين سيحصلون على القرض ، حيث يتم تقديم بطاقة الهوية للمساهمين في هذه الشركة.
- جميع المستندات التي تثبت موقع المشروع.
- جميع المستندات المتعلقة بمكتب التنمية الصناعية لا تحتاج الشركات المنشأة حديثًا إلى تقديم المستندات المتعلقة بمكتب التنمية الصناعية.
في هذا المقال تحدثنا عن قروض الأعمال الصغيرة 2022 وناقشنا أهم الشروط التي يتطلبها عدد من البنوك المصرية مثل بنك مصر والبنك الأهلي المصري وبنك الإسكندرية للحصول على هذه الخدمة.