قروض المشروعات الصغيرة من البنك الأهلي

قروض الأعمال الصغيرة للبنك الوطني

• يقوم البنك الأهلي بتمويل المشروعات الصغيرة، وهذا يعد دورًا مهمًا للغاية فِيْ تعزيز الاقتصاد المصري.
  • لذلك يقدم البنك الأهلي العديد من التسهِيْلات والخدمات المالية لأصحاب هذه المشاريع.
• ويعتبر البنك الأهلي من أكبر البنوك الداعمة لهذه المشاريع.
  • كَمْا تقدم العديد من البرامج التمويلية لأصحاب هذه المشاريع لمساعدتهم على تلبية احتياجاتهم المالية.
  • قد تكون هذه الاحتياجات نشاطًا تجاريًا أو تمويل التجارة الخارجية أو تمويل التوسع الاستثماري.
• Banco Nacional هُو أحد البنوك التي تمنح القروض للمشاريع الصغيرة دون الحاجة إلَّى التدخل فِيْ إدارة المشاريع.
  • ودون الاضطرار أيضًا إلَّى إصدار قرارات تؤثر على استثمارات المشروع.
• Banco Nacional هُو أحد البنوك التي تقدم نوعين من التسهِيْلات لأصحاب المشاريع الصغيرة، لجميع القطاعات سواء الزراعية أو الصناعية أو التجارية أو الخدمية.
• النوع الأول هُو التركيبات المباشرة، والتي تعتبر تركيبات قصيرة الأجل، تصل إلَّى عام واحد.
  • هناك أيضًا تسهِيْلات متوسطة الأجل، والتي يتم تمويلها لمدة تصل إلَّى خمس سنوات.
  • وهناك تسهِيْلات طويلة الاجل وهِيْ من بين التمويلات التي تزيد مدتها عَنّْ خمس سنوات.
• أما النوع الثاني من التسهِيْلات فهُو تسهِيْلات غير مباشرة لأصحاب المشاريع الصغيرة، وتشمل خطابات الضمان والاعتمادات المستندية.

مزايا قروض الأعمال الصغيرة من البنك الأهلي

• قروض الأعمال الصغيرة من Banco Nacional Banco Nacional تقدم قروضًا للأعمال الصغيرة لأربعة قطاعات
  • القطاع الصناعي والقطاع الزراعي والقطاع التجاري وقطاع الخدمات كذلك.
• وفِيْما يتعلق بمبادرات البنك المركزي الداعمة لهذه المشاريع، يحدد البنك الأهلي قروضًا للمشاريع الصغيرة فِيْ إطار مبادرات البنك المركزي.
• تختلف محددات قروض الأعمال الصغيرة ومزاياها حسب القطاع الذي ينتمي إليه كل مشروع، على النحو التالي

1- قروض للمشاريع الصغيرة فِيْ القطاع الصناعي فِيْ Banco Nacional

• قروض للشركات الصغيرة من Banco Nacional، لا سيما فِيْ القطاع الصناعي.
  • يقرض البنك الوطني المشاريع الصغيرة فِيْ إطار مبادرات البنك المركزي بفائدة 5٪.
• كَمْا تعد قروض الأعمال الصغيرة من البنك الوطني من بين أبرز مبادرات البنك المركزي لتطوير الصناعة.
  • عَنّْدما يدعم البنك الشركات فِيْ القطاع الصناعي، فإنه يمنح قروضاً بفائدة 10٪.
• كَمْا تعاون البنك الوطني مع الهِيْئة العامة للاستثمار لتقديم كافة الخدمات المالية وغير المالية اللازمة للشركات.
  • كَمْا أنه ضروري للأشخاص الذين يعملون فِيْ مجال المشاريع الصغيرة وخاصة للمشاريع الجديدة.

2- قروض للمشاريع الصغيرة فِيْ قطاع الخدمات فِيْ Banco Nacional

• قروض للمشاريع الصغيرة من البنك الأهلي، وأيضاً فِيْ إطار مبادرات البنك المركزي لدعم المشاريع الصغيرة بفائدة 5٪.
  • هذه مشاريع فِيْ قطاع الخدمات بمبيعات سنوية تتراوح بين مليون وأقل من 50 مليون.
• تعاون البنك الوطني مع وزارة التنمية المحلية، ويعتبر ذلك من أهم البروتوكولات التي شارك فِيْها البنك.
  • لكي يسهل البنك على الشركات الصغيرة الحصول على جميع التراخيص.
  • تسهل الوزارة جميع إجراءات الترخيص من خلال وحدات النافذة الواحدة.
  • ثم يتم تحويله إلَّى البنك الوطني.
  • ويقوم البنك الأهلي بدراسة توفِيْر الأموال اللازمة لهذه المشاريع.

3- قروض للمشاريع الصغيرة فِيْ القطاع الزراعي من Banco Nacional

• قروض للمشاريع الصغيرة من البنك الأهلي والتي تدخل أيضاً فِيْ إطار مبادرات البنك المركزي لدعم كافة المشاريع الصغيرة بفائدة 5٪.
• هِيْ مشاريع فِيْ القطاع الزراعي من أجل دعم الأعمال الصغيرة والمؤسسات التي تعمل فِيْ المجال الزراعي، وكذلك فِيْ التصنيع الزراعي والبخور والأعلاف.
• وتبلغ مبيعات هذه الشركات والمؤسسات الصغيرة التي تعمل فِيْ المجال الزراعي من 250 ألف جنيه إلَّى أقل من 50 مليون جنيه، وبنسبة فائدة 5٪.
• بالإضافة إلَّى ذلك، تعاون البنك الوطني مع وزارة الزراعة لتوفِيْر كل التمويل اللازم بناءً على قيمة الماشية.
  • من أجل توفِيْر جميع الأموال لتكلفة التغذية والرعاية البيطرية.

شروط الحصول على قروض الأعمال الصغيرة من البنك الأهلي

• قروض الأعمال الصغيرة للبنك الوطني يضع البنك الوطني العديد من الشروط للحصول على قروض الأعمال الصغيرة.
• تختلف هذه الشروط حسب طبيعة المشروع، وكذلك حسب القطاع الذي ينتمي إليه المشروع.
• حيث حدد البنك الوطني شروط الحصول على قروض للمشاريع الصغيرة وهِيْ كالتالي

أولاً شروط الحصول على قروض لمشروعات فِيْ القطاع الصناعي

• يمنح Banco de la Nación تسهِيْلات ائتمانية للمشاريع الصغيرة لبنك Banco de la Nación، بما فِيْ ذلك المشاريع بدون ترخيص نشاط للمشاريع الجديدة، وتلك التي هِيْ فِيْ مرحلة البناء.
• وأيضًا فِيْ مرحلة التثبيت التي تتعلق بالحالات الخاصة.
  • وهذا يشبه تقنين حالة أرض المصنع مع ملكية الأطراف للأرض التي أقيم عليها المصنع.
  • كَمْا يشترط ألا تتجاوز قيمة هذه التسهِيْلات 200 ألف جنيه.
• كَمْا يمنح البنك التسهِيْلات من خلال تقديم دراسة جدوى للمشروع، حتى لو لم تتم الموافقة على دراسة الجدوى.
• أحيانًا يساعد البنك العميل أيضًا فِيْ إعداد دراسة جدوى إذا كان التمويل لا يتجاوز مليوني جنيه.
  • أما إذا تجاوز المبلغ فِيْ هذه الحالة فِيْجب الحصول على دراسة جدوى معتمدة عَنّْ طريق المحاسب العام.

ثانياً شروط الحصول على قروض لمشروعات قطاع الخدمات

• قروض للمشاريع الصغيرة من Banco Nacional لقطاع المشاريع الخدمية، حيث يصنف Banco Nacional القطاعات على النحو التالي
  • ومن بين الأنشطة الخدمية القطاع الطبي، والقطاع التعليمي، وقطاع السياحة، والمقاولات، وكذلك النقل، والملاحة، إلخ.
  • هذا فِيْ حالة تقديم خدمة للآخرين دون تقديم سلعة ملموسة تتطلب من العميل الحفاظ على المخزون.

ثالثاً شروط الحصول على قروض لمشاريع فِيْ قطاع الزراعة

• من أجل الحصول على تمويل من البنك الأهلي، يجب أن تكون المشاريع على الأراضي الزراعية مرتبطة بعملية التصنيع الزراعي، مثل تلك التي تعتمد على إنتاج الغذاء والعلف.
  • مثل المناحل والتسمين واستعادة الأراضي الزراعية والحلب وتربية الدواجن وغيرها.
  • كَمْا يشمل جميع التقنيات والمتطلبات اللازمة لتربية ومعالجة الماشية.
• كَمْا يصنف التصنيع الزراعي ضمن النشاط الزراعي، مثل تصنيع الألبان ومحطات الفرز لتجميد الفواكه والخضروات.
• أن لا يقوم المشروع على نشاط تجارة الخضار والفواكه أيضاً.
• حيث أن هذا النشاط لا يدخل فِيْ قائمة الأنشطة الزراعية، لأنه لا يتعلق بالتصنيع، بل يقوم فقط على التوزيع.

المستندات المطلوبة للحصول على قروض الأعمال الصغيرة من البنك الوطني

يختار البنك الوطني مجموعة من الأوراق عَنّْد التقدم بطلب للحصول على قروض لهذه المشاريع. كَمْا يختار البنك الأهلي الأوراق حسب طبيعة النشاط على النحو التالي

• إذا كانت المستندات تتعلق بنشاط القطاع الصناعي، يجب الاحتفاظ بسجل تجاري.
  • كَمْا يجب إحضار رخصة التشغيل الصادرة عَنّْ الهِيْئة العامة للتنمية الصناعية والمستندات المتعلقة بالأنشطة المتخصصة مثل صناعة الأدوية ومستحضرات التجميل.
• فِيْما يتعلق بالوثائق المتعلقة بنشاط الخدمة، يجب إحضار رخصة التشغيل، إما من المنطقة أو من الهِيْئة التابعة، والتي تشهد بأن النشاط يقتصر على تقديم الخدمة.
  • أو إحضار ترخيص لأي نشاط متخصص مثل نشاط المقاولات.
• ومع ذلك، يجب تقديم المستندات المتعلقة بالنشاط الزراعي مع عقد ملكية الأرض الزراعية أو عقد الإيجار.
  • كَمْا يجب أن تحمل بطاقة الاستغلال الزراعي وشهادة الاستغلال الزراعي من الجمعية الزراعية التي تنتمي إليها الأرض الزراعية.