أنواع القروض
يقدم البنك الأهلي الكويتي للعملاء ثلاثة أنواع من القروض حسب احتياجاتهم:
ائتمانات المستهلك:
- هو قرض شخصي متوسط الأجل لا يتجاوز مبلغه صافي الراتب الشهري للعميل (بعد الخصم) أو 25 ضعف الدخل الشهري المستمر.
- الحد الأقصى لا يتجاوز 25000 دينار كويتي ويمكن استخدامه لمدة لا تزيد عن 5 سنوات.
- الدفع على أقساط شهرية خلال الفترة الزمنية.
- المبلغ الذي يمكنك اقتراضه يصل إلى 25 ضعف راتبك الشهري حتى 25000 دينار كويتي.
- مدة السداد تصل إلى 5 سنوات.
- يطبق معدل فائدة ثابت على المواطنين والمقيمين الكويتيين.
القرض العقاري:
- هو قرض شخصي طويل الأجل لا يتجاوز مبلغه 70 ألف دينار كويتي.
- يتم استخدامه لأغراض غير تجارية ، وخاصة لترميم أو شراء المساكن الخاصة ، ويتم توفيره للعملاء على أقساط شهرية.
- أكبر مبلغ للقرض مع أطول فترة سداد للقرض في السوق.
- الحد الأقصى لمبلغ القرض يصل إلى 70،000 د.ك.
- مدة السداد القصوى هي 15 سنة.
- تخفيض أو تثبيت مدة الأقساط الشهرية.
- متاح بسهولة في غضون 24 ساعة.
قرض السيارة:
الآن ، يقدم لك البنك الأهلي الكويتي أفضل الحلول لتمويل شراء سيارتك المفضلة بقرض السيارة.
مزايا قرض السيارة من البنك الأهلي الكويتي
يوافق موظفو خدمة عملاء البنك الأهلي الكويتي على ما يلي
- يتم توفير فترة مراجعة لمدة يومين عمل لعملاء / عملاء التمويل العقاري والقروض.
- (باستثناء الإقراض / التمويل لأغراض العلاج)
- تزويد العملاء بنسخة من اتفاقية القرض / التمويل (بدون توقيع وبدون اتفاق نهائي) لمراجعتها.
- إذا اتفق الطرفان ، فسيتم توقيع العقد في نهاية المدة.
- في بداية فترة المراجعة ، يتلقى العملاء جدولًا إحصائيًا واضحًا وبسيطًا يوضح مكونات الفائدة / العائد لكل قرض.
- (بافتراض دفعات منتظمة) ، إجمالي مبلغ الفائدة / العائد ، والمبلغ الذي يجب سداده قبل نهاية فترة التمويل.
- بافتراض أن سعر الفائدة يرتفع كل خمس سنوات إلى قيمة قصوى ثابتة (2٪) ، فإن هذا يشير إلى أن العبء المالي لقروض التقسيط قد يتغير.
- بالإضافة إلى ذلك ، يفرض البنك الأهلي الكويتي عقوبات على المقترضين في حالة تأخرهم في سداد الأقساط الشهرية.
على النحو التالي:
قرض استهلاكي 15 دينار في حالة التأخر في سداد القسط الشهري.
بالإضافة إلى قرض التقسيط: 20 دينار في حالة التأخر في السداد الشهري.
ثانياً: بطاقات الائتمان
- البطاقات التي لا تتطلب سداد الديون على أقساط (تسمى بطاقات السحب الآلي) هي “بطاقات إعادة الشحن”.
- أي بطاقة لا تجلب ديون للعملاء.
- (مثال: بطاقة بمعدل دفع 100٪ ، لأن المبلغ الذي يستخدمه العميل سيتم تحصيله بالكامل كل شهر).
- تشمل استخداماته بطاقات التقسيط المسماة “بطاقات الائتمان” ، والتي تتيح للعملاء تقسيم رصيدهم إلى أقساط بعد الاستخدام.
- (مثال: بطاقة بمعدل دفع 8.33٪ ، إذا تم تحصيل المبلغ المستخدم من قبل العميل عن طريق خصم الرسوم الشهرية المتفق عليها.
- سيقوم موظفو خدمة العملاء بإخطار العميل في وقت طلب هذه البطاقة).
قد يثير اهتمامك:
يوافق موظفو خدمة عملاء البنك الأهلي الكويتي على ما يلي:
- قبل توقيع العقد مع العميل ، يجب الإفصاح للعميل عن جميع المتطلبات المتعلقة بإصدار بطاقات الائتمان ، مثل رسوم ومصاريف الإصدار.
- بما في ذلك التمويل وحد الائتمان وسعر الصرف وسعر الفائدة / العائد المطبق وطريقة الحساب.
- الحد الأدنى من الأقساط الشهرية ، إلخ.
كما فرض البنك الأهلي الكويتي عقوبات على العملاء الذين يدفعون ببطاقات الائتمان على مدفوعاتهم الشهرية المتأخرة ، على النحو التالي:
1.5٪ من إجمالي الرصيد (مثال: الرصيد المستخدم 1،000 د.ك × 1.5٪ = 15 د.ك ، تدفع على أقساط شهرية).
ثالثًا: تغيير سعر الفائدة / العائد والرسوم والعمولات أو فرض رسوم جديدة
- عندما يفرض البنك الأهلي الكويتي رسومًا جديدة أو يغير رسومًا لبطاقات الائتمان التي سبق أن أصدرها البنك لعملائه.
- سيتم إخطار العملاء الذين يحملون بطاقات ائتمانية كتابيًا أو عبر البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية (SMS).
- يجب على عملاء البنك الأهلي الكويتي إخطار العملاء كتابيًا أو إلكترونيًا خلال فترة زمنية كافية.
- ثم قم بإجراء أي تعديلات على أسعار الفائدة / المبالغ المستردة أو الرسوم أو العمولات.
- أو فرض رسوم جديدة أو شروط أخرى على المنتجات والخدمات التي يحصلون عليها أو يشترونها.
رابعًا: الشروط والأحكام العامة والخاصة المرتبطة بكل منتج أو خدمة.
- تزويد العملاء بنسخ مكتوبة من الشروط والأحكام العامة والخاصة المتعلقة بكل منتج أو خدمة.
- قبل الحصول على منتج أو خدمة.
- استخدام وسائل شفافة وعادلة عند تسويق المنتجات والخدمات المصرفية.
- ستكون جميع القواعد واللوائح المتعلقة بجميع الخدمات المصرفية التي يقدمها البنك متاحة على موقع البنك الإلكتروني بتنسيق يسهل عرضها.
خامساً: الشيكات
- يجب على العميل الاحتفاظ بدفتر الشيكات الصادر له وإخطار البنك بفقدان الشيك الخاص.
- إبلاغ طلب إيقاف الشيك ، لأن المسؤولية تقع بالكامل على العميل (صاحب دفتر الشيكات).
- إذا قمت بإرجاع ثلاثة شيكات مختلفة إلى أحد العملاء بسبب عدم كفاية الأموال خلال عام واحد ، فسيتم إغلاق جميع حسابات التحقق الخاصة بالعميل.
- ويدرج اسمه في تفويض الشيك المرتجع من قبله أو بسبب نقص الرصيد ، ويدرج العملاء الذين فعلوا ذلك في قائمة العملاء المقفلين.
سادساً: معلومات عامة
- يريد البنك الأهلي الكويتي إخطار العملاء ، خلال فترة زمنية كافية ، لمنع البنك من إجبار أو الرغبة في إيقاف بعض خدماته.
- للصيانة أو لأسباب أخرى.
- لا يجوز لموظفي خدمة العملاء مطالبة العملاء بشراء خدمات أو منتجات أخرى كشرط لتقديم الخدمات أو المنتجات المعمول بها.
- مثل شرط التقدم للحصول على بطاقات الائتمان للحصول على قروض / تمويل.
- لأنه يجب أن يتمتع العملاء بحرية اختيار وقبول الخدمات أو المنتجات الأخرى.
- سيقوم البنك الأهلي الكويتي بإخطار العملاء الذين انتهت صلاحية حساباتهم لفترة طويلة ولكن لم يتم تحويلها.
لديك الحق في:
- لديك فترة زمنية لمراجعة اتفاقية القرض: أثناء المراجعة ، ستحصل على نسخة واحدة على الأقل من اتفاقية القرض غير الموقعة.
- يومان عمل للمراجعة ، ولن يتحمل العميل أي التزام أثناء المراجعة.
سوف تحصل على جدول مفصل يوضح ما يلي:
- مبلغ ومبلغ الرسم.
- مكونات كل فترة فائدة ومبلغ السداد الأساسي.
- إجمالي مبلغ الفائدة والمبلغ المراد إرجاعه قبل نهاية مدة القرض.
- شروط إعادة جدولة عقد القرض: يحق للعملاء العاديين تعديل مدة القرض ومبلغ الأقساط الشهرية في أي وقت خلال فترة القرض.
- تتلقى تمويلًا جديدًا: إذا قمت بإلغاء قرض مقسّط بنسبة 30٪ ، فستحصل على قرض جديد من نفس نوع قرضك الحالي (المستهلك / السكن).
- قم بتحويل ديونك المستحقة إلى بنك آخر وفقًا للشروط والأحكام.