غرامة التأخر في سداد قسط القرض
1- غرامة التأخير في سداد أقساط القرض لدى البنك الأهلي
- أما بالنسبة للبنك الأهلي ، في حال تعرض العميل للظروف وعدم تمكنه من سداد قيمة القسط ، فإن هذا التأخير يفرض عليه غرامة ويضع كل بنك هذه الغرامة حسب البنوك المختلفة.
- قيمة الغرامة التي يدفعها عميل البنك الأهلي هي 20 جنيهًا مصريًا شهريًا ، بالإضافة إلى 2٪ من المبلغ المستحق وهي قيمة السداد.
2- غرامة التأخر في سداد أقساط القرض في بنك القاهرة
- بالنسبة للمقترضين غير القادرين على السداد في بنك القاهرة والذين لديهم متأخرات ، فإن الغرامة المفروضة من قبل البنك تبدأ من 2٪ إلى 5٪ من المبلغ المستحق ، وهي قيمة السداد.
- لذلك يجب على العميل دفع القسط في التاريخ المحدد من قبل البنك والاتفاق مع العميل.
كيف يدفع العميل غرامة التأخر في سداد القرض؟
- يمكن للعملاء في جميع البنوك دفع غرامة السداد المتأخر عن طريق الذهاب إلى أي من فروع البنوك التابعة لهم المنتشرة في جميع مناطق الدولة وسيتم دفع غرامة السداد المتأخر مع سداد قيمة قرض التقسيط. هي طريقة تطبق على جميع البنوك في جمهورية مصر العربية.
أسباب تأخر بعض العملاء في سداد قروضهم
هناك العديد من الأسباب التي تجعل العملاء غير قادرين على سداد أقساط قروضهم في الوقت المحدد ، ومن أهم هذه العوامل:
- عندما يترك العميل عملك ، سيكون من الصعب جدًا الحصول على المال حتى يقوم بدفع القسط في الوقت المحدد.
- عندما يخضع العميل لتجميد حسابه المصرفي أو أرصدته ، البنك الذي يتعامل معه.
- عندما يجد العميل بعض الأولويات الأخرى لعائلته ، لا يستطيع بسببها سداد القرض ، لحاجته لهذه القيمة المالية.
كيفية معرفة عقوبة التأخر في سداد القرض
هناك العديد من الطرق التي تلجأ بها البنوك إلى مطالبة العملاء بتغريمهم للتأخر في السداد وضرورة الالتزام بالدفع ، ومن أهمها:
- إلى العميل الذي تأخر في سداد القرض ، يرسل البنك رسائل SMS عبر رقم هاتفه.
- سيقوم البنك بإرسال رسالة إلى البريد الإلكتروني الخاص بالعميل توضح الغرامة المالية للتأخر في سداد القرض.
- يقوم البنك بالاتصال بالعميل من خلال فريق خدمة العملاء ويتم إبلاغه بضرورة سداد القسط المستحق.
تعليمات حول كيفية تجنب غرامة التأخر في سداد أقساط القرض
تقدم البنوك العديد من الإرشادات حتى لا يتعرض العملاء لغرامات السداد المتأخر:
- لن يحصل العميل على قرض إلا إذا احتاجه لشيء أساسي ، مثل تمويل المشاريع.
- من الضروري للغاية أن يبحث الجميع عن أقل معدل فائدة عند التقدم للحصول على قرض.
- يجب أن يتأكد العميل من أن لديه دخلاً شهريًا ثابتًا لن يعرضه للتأخر في سداد قسط القرض حتى لا يتعرض للمسؤولية القانونية.
- أن ينظم العميل بين ميزانيته المالية والمبلغ الذي يتم دفعه كل شهر لسداد القرض.
- تخلص من عادة الإسراف والتبذير في إنفاق المال لأن هذه العادة تجعل المرء ينفق المال على أشياء غير ضرورية ويدفع أقساط التأمين.
- من الضروري أن يؤمن العميل أموالاً كافية في حسابه عندما يحين موعد سداد القرض في نهاية الشهر.
- إذا تغيرت الظروف المالية للعميل ، على سبيل المثال عندما يكون عرضة لترك وظيفته أو أمر آخر ، يجب عليه إخطار البنك على الفور.
- من الضروري ترشيد استهلاكه للطاقة والغاز والمياه وغيرها من الفواتير التي يدفعها شهريًا من أجل التوفير.
- يسرد المصاريف التي ينفقها كل شهر من حسابه حتى يعرف مقدار الأموال التي يحتاجها بالإضافة إلى أقساط سداد القرض.
- إذا كان العميل غير قادر على سداد القرض ، فسيتم فرض غرامة مالية بالإضافة إلى سداد القرض.
طلب تأجيل سداد القرض لدى جميع البنوك
تمنح البنوك للعملاء فرصة التقدم بطلب للحصول على قرض تأجيل إذا تعرضوا لأية ظروف نتيجة لفيروس كورونا المنتشر في الدولة ، ومن أهم هذه الإجراءات المطلوبة:
- يقوم العميل بكتابة طلب مع لقبه واسمه الأول والشركة التي يعمل بها.
- يُدخِل العميل بيانات بطاقته الشخصية ورقم حسابه المصرفي.
- يكتب رقم هاتفه وبريده الإلكتروني وعنوانه البريدي.
- تحدد طبيعة القرض سواء كان عقارا أو استثمارا أو قروضا أخرى.
- يسأل عن المدة التي يريد تأجيل سداد قسط القرض عنها.
- يجب عليه أن يذكر جميع الأسباب التي دفعته إلى طلب تأجيل السداد ، وعندما يملأ جميع هذه التفاصيل السابقة ، عليه أن يقدم الطلب إلى الجهات المختصة ويضع توقيعه وتاريخ التوقيع في نهاية الطلب.
غرامات السداد المبكر للقروض الفردية
هناك العديد من البنوك المصرية التي تفرض غرامات على العملاء الذين يسددون قروضهم في وقت مبكر ، ومن أهم هذه البنوك البنك العربي الأفريقي ، وبنك QNB ، وبنك CIB ، والبنك الأهلي ، والبنك المتحد ، والبنك العقاري ، وبنك عودة. مصر:
- أصدر المصرف المتحد قراراً بفرض غرامة قدرها 5٪ من إجمالي قيمة القرض على السداد المبكر للقروض التي حصل عليها العملاء.
- فرض Národní banka غرامة على السداد المبكر للقروض الفردية ، حيث تصل هذه الغرامة إلى 5٪ من قيمة الرصيد الجاري للعميل.
- يشبه بنك CIB بنك مصر في الغرامة التي يفرضها على السداد المبكر للقرض والتي تبلغ 5٪ من رصيد العميل.
- حدد بنك مصر هذه الغرامة وكانت 5٪ من قيمة رصيد العميل لدى هذا البنك.
- بنك QNB هو أحد البنوك التي فرضت غرامة بنسبة 5٪ على قيمة القرض الذي حصل عليه العميل.
- وضع البنك العربي الأفريقي عقوبة على السداد المبكر للقروض التي حصل عليها العملاء ، وهي 5٪ إذا سدد أحدهم خلال السنة الأولى ، أما إذا سدد أحدهم بعد السنة الأولى ، فإنه يصل إلى 3٪.
- فرض Realitní banka غرامة مالية قدرها 2٪ من المبلغ الذي يجب على العميل دفعه مقابل السداد المبكر للقرض.
- فرض بنك عوده مصر غرامة مالية على السداد المبكر للقروض الفردية ، حيث تصل هذه العقوبة إلى 6٪ للشيك والدفع نقدًا.
- وصل المصرف المتحد إلى غرامة قدرها 5٪ من قيمة القرض للأفراد الذين يسددون قروضهم مبكراً.
- بنك الاتحاد الوطني هو أحد البنوك التي فرضت غرامات بنسبة 10٪ على القروض بشيك.
- في حالة الدفع نقدا يدفع العميل غرامة قدرها 5٪.
في هذا المقال تحدثنا عن عقوبة التأخر في سداد القرض وتناولنا هذه المسألة في كثير من البنوك المصرية ، كما أوضحنا بالتفصيل غرامات السداد المبكر للقروض الفردية.