البنك المركزي
يعتبر البنك المركزي من أهم وأكبر المؤسسات التي تتعامل مع الأمور المالية في أي دولة. تخضع معظم البنوك المركزية في معظم البلدان لرقابة الحكومة ، لكن هناك بعض البنوك المركزية التي لا تقع ضمن اختصاص الوكالات الحكومية.
تنقسم البنوك المركزية في الدول المختلفة إلى عدة أشكال حسب أصحابها ، ومن أهم هذه الأشكال:
- البنوك المملوكة للحكومة.
- البنوك في شراكة مع الحكومة والشعب.
- البنوك في شراكة مع الحكومة والأشخاص والشركات والمؤسسات.
- البنوك المملوكة للشركات فقط.
البنوك المركزية ليست مستقلة ، لكنها تتميز عن غيرها من بنوك الدولة بمركزها الاحتكاري ، حيث يمكن إصدار أوراق نقدية مع استبعاد باقي البنوك. حدود المسؤولية.
يقوم البنك المركزي بالعديد من المهام لمختلف الكيانات وتتجلى أهمية هذه المؤسسة في حقيقة أنها مسؤولة عن وضع القواعد النقدية وقواعد الائتمان وغيرها من القواعد التي تعمل بها البنوك في جميع أنحاء البلاد.
وظائف البنك المركزي
لا فرق في ملكية الحكومة للبنوك المركزية في المهام التي يؤديها البنك المركزي.
- البنك المركزي وحده هو المسؤول والمصمم على إصدار الأوراق النقدية في جميع أنحاء البلاد ، والبنك المركزي يحتكر أداء هذه المهمة ، باستثناء البنوك الأخرى.
- البنك المركزي مسؤول عن التأكد من أن الأموال مستقرة ومناسبة ومناسبة لما يمر به البلد ، بغض النظر عن ظروفه ، سواء كان ذلك الازدهار أو الركود والانكماش الاقتصادي.
- يساعد البنك المركزي الحكومات في مختلف البلدان في التغلب على الأزمات وإيجاد حلول جذرية لهذه الأزمات.
- يمكن للحكومات سحب الأموال منه أو الإيداع بها.
- يُطلق على البنك المركزي اسم بنك البنوك لدوره في الاحتفاظ بالأموال وسحبها عند الحاجة.
- يضع البنك المركزي القواعد التي يجب على البنوك الأخرى اتباعها ، وأهمها منع البنوك من الدخول في منافسة ضارة تؤدي إلى فشل أحدها. تجري المنافسة بطريقة غير ضارة إلى حد ما ، بحيث يؤدي كل بنك مهامه المحاسبية بأفضل طريقة ممكنة.
- يعمل البنك المركزي على مسح ما يجري في الاقتصاد الوطني ويحاول إنعاشه والحفاظ على توازنه ، وهو ما يوجهه ويفعله في كثير من الأحيان تحت أنظار الحكومات الساهرة.
- عادة ما يتواصل البنك المركزي مع البنوك المركزية الأخرى لمناقشة الطرق والحلول للأزمات الاقتصادية المتوقعة.
- ومن بين المهام التي يقوم بها البنك تعليمات البنك المركزي بشأن القروض ، والتي يمكن أن يصدرها لجميع البنوك لتحديد أمور محددة تتعلق بسداد رسوم القروض أو غيرها.
البنك المركزي وتنظيم الائتمان
في الماضي ، كان الائتمان هو سبب الفقر والخراب بسبب جهل الأفراد بأهمية الائتمان. ومع ذلك ، فقد تغير الوضع الآن بحيث تهتم البلدان وحكوماتها بسياسة الائتمان أكثر من الأمور النقدية. إن جمع الأموال وإيداعها من أكثر الأغراض إفراغًا سواء للحكومات أو للأفراد.
هناك بعض الأمور التي ترتبط ارتباطا وثيقا بالسياسات الائتمانية المطبقة في الدول وتتأثر هذه الأمور سلبا أو إيجابا حسب الوضع الائتماني ، ومن أهمها:
- المحافظة على استقرار الأسعار.
- المحافظة على استقرار سعر الصرف.
ينظم البنك المركزي التسهيلات الائتمانية بطريقتين:
- أولا: جسديا.
- الثاني: الأدبي.
أولاً: الوسائل المادية لتنظيم الائتمان من قبل البنك المركزي
- يحدد البنك المركزي سعر الفائدة ويزيده أو ينقصه ، وبالتالي يؤثر على مسار وحركة التجارة الحرة.
- يلجأ البنك المركزي أحيانًا إلى ضرورة التدخل للسيطرة على الأسواق وتحقيق التوازن ، مما يجبره على إصدار السندات أو تحويلها أو سحبها من السوق.
- يمكن للبنك المركزي أن يتدخل بشكل مباشر أو صريح أو غير مباشر للسيطرة على السوق.
ثانياً: طرق البنك المركزي الأخلاقية في تنظيم أمور الائتمان
يستخدم البنك المركزي نفوذه المعنوي لتوجيه البنوك والشركات في الاتجاه الصحيح والمفيد بدلاً من اتباع سياسات خاطئة.
مبادرة البنك المركزي
- أعلن البنك المركزي عن المبادرة في مارس الماضي في محاولة للتخفيف من آثار الأزمة الاقتصادية الناتجة عن انتشار وباء كورونا على الأفراد والمؤسسات.
- لذلك قرر تعليق جميع رسوم القروض لمدة 6 أشهر في إطار الإجراءات والتدابير الاحترازية التي اتخذتها الدولة لمواجهة هذه الأزمة.
- كما قرر البنك المركزي إيقاف رسوم السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي لمدة 6 أشهر.
إرشادات البنك المركزي بشأن القروض
بعد فترة الستة أشهر التي فرضها البنك المركزي ، أصدر البنك المركزي عدة توجيهات بخصوص القروض ، من أهمها:
- يجب على كل بنك دراسة التسهيلات والخيارات المتاحة والتي تلبي احتياجات الأفراد ، ودراسة أوضاع العملاء على نطاق واسع لتحديد مدى استعدادهم وقدرتهم على الدفع ، كل ذلك بهدف تحديد طرق التعاملات المستقبلية بين العميل والعميل. بنك.
- يجب أن تكون أساليب التداول التي يضعها البنك متسقة مع قدرة العميل أو المؤسسة على السداد دون الضغط على الشركات أو الأفراد الذين تأثروا سلباً بالأزمة ، وتعد هذه الأساليب من أهم نقاط إقراض البنك المركزي. القواعد الارشادية.
- تحتاج البنوك إلى إعادة ترتيب رسوم العملاء الذين يفترض بهم سدادها بهدف تسهيلها وملاءمتها لهم ، مع مراعاة أن دخلهم سيتأثر سلباً خلال هذه الفترة.
- هناك بعض البدائل التي يمكن للبنوك الاختيار من بينها ، ولكن تم ذكرها فقط عن طريق العد وليس حصريًا ، ومنها: (فترة الصقر / عدم احتساب أي غرامات / احتساب قيمة المتحصلات ومراقبتها / إمكانية منح الشركات فترة سماح حسب طبيعة ونوع نشاط هذه الشركات بحيث يكون مقدار السيولة لديها).
- تعد مقترحات البنك المركزي هذه من بين أهم إرشادات الإقراض الخاصة بالبنك المركزي نظرًا للتسهيلات والتسهيلات التي يوفرها للعملاء.
- يجب احترام أساسيات وقواعد الجدارة الائتمانية وتطبيق كافة المعايير المحلية والدولية بما يحقق العدالة ويأخذ في الاعتبار ما تعرضت له المؤسسات خلال هذه الفترة.
- يجب على البنوك حساب كل هذه الخطوات باستخدام طرق تحليلية ويجب وضع خطط بديلة لتجنب الخسائر المحتملة.
- يجب ألا تفرض البنوك أي غرامات أو رسوم أخرى على العملاء.
- كما أصدر البنك المركزي إرشادات بشأن القروض ، سواء كانت قصيرة الأجل أو طويلة الأجل ، أو القروض الشخصية وغيرها من أشكال القروض المختلفة ، سواء للأفراد أو المؤسسات.
يتضح من ذلك أن إرشادات الإقراض الخاصة بالبنك المركزي جاءت لتخفيف وإزالة بعض الأعباء والخسائر التي يتحملها الأفراد والمؤسسات خلال هذه الفترة ، وأصدرت معظم الدول هذه الإرشادات بأحكامها المختلفة في محاولة لتقليل حجم الخسائر. .