ماذا يعني تجميد الحساب؟
الغرض من تجميد الحساب هو عدم قدرة الفرد على سحب الأموال أو الشراء قبل الذهاب إلى البنك وتجميد الحساب ، ويلجأ البنك دائمًا إلى هذه العملية بسبب مخالفة العميل للشروط المتفق عليها. عند فتح حساب مصرفي.
الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب
هناك أسباب عديدة لتجميد حساب مصرفي أو حساب مصرفي ، وهي:
- يعمل البنك على تجميد الحساب في حالة عدم وجود رصيد كافٍ لإتمام عملية الدفع.
- إذا كانت هناك مشكلة تتعلق بمالك الحساب أو كان هناك عدة أشخاص يدعون امتلاك نفس الحساب ، يقوم البنك بتجميد الحساب.
- عندما يتم التأكد من وجود اختلاف حقيقي وتضارب بين الطرفين ، فإنهم لا يعلمون أن الحساب مجمد ، لذلك لا يقوم أحد في النزاع بسحب الأموال ، ولكن يتم إخبارهم فقط بعد تجميد الحساب فعليًا ، حتى يتم حل الخلاف بينهما.
- عليهم أن يتوصلوا إلى حل يرضي الطرفين ، وفي هذه الحالة يتم إخطار البنك ويعيد صاحب الحساب الدخول في الاتفاقية ، ثم يرسل البنك إشعارًا إلى كل طرف ليقول إنه يريد تجميد الحساب ، و البنك لا يعتمد على طرف واحد في ذلك يقول للطرف الآخر.
- إذا اكتشفوا مشاكل في نفس البنك ، على سبيل المثال ، لا يوجد ما يكفي من المال للفرد لسحب مبلغ كبير.
- إذا طُلب من إدارة الإيرادات الداخلية للبنك التحقق من الحالة الضريبية للعميل ، فيجب على البنك تنفيذ هذه الإجراءات من أجل الحصول على معلومات أساسية وكاملة عن عملائه وأنهم يدفعون الضرائب ولا يتهربون من الدفع.
- تقديم معلومات موثوقة منه إلى السلطات المالية ذات الصلة ، إذا لم يقدم العميل المستندات المطلوبة لإثبات المعلومات الكافية وفي هذه الحالة يتم تجميد الحساب أو إغلاقه تمامًا ، يجب على العملاء توجيههم إلى البنك.
- تأكد من تقديم جميع المستندات المطلوبة حتى لا يتخذ البنك الإجراءات اللازمة لتجميد الحساب.
- إذا لم يقم العميل بتحديث بياناته ، أو رقم الميلاد ، أو شهادة ميلاد الأشخاص ذوي الاحتياجات الخاصة للأطفال الذين بلغوا سن الخامسة عشرة ، تنتهي صلاحيتها.
- عندما يتأخر صاحب الحساب في سداد 3 قروض متتالية أو 6 قروض على فترات مختلفة.
- عند القيام بعملية السحب والإيداع خلال المدة المحددة في الشروط الورقية لفتح الحساب ، يتفق عليها العميل ، ولا تزيد عن ستة أشهر.
- إذا كان هناك دليل على أن العميل غير قادر على سداد القرض المسحوب ، فسيتم تجميد الحساب حتى يتم السداد.
- إذا ترك العميل وظيفته أو مكان عمله ولا يوجد له راتب ثابت ولم يجد وظيفة للمدة التي حددها البنك.
- عندما يفتح المقترض حساباً في بنك آخر ويقوم بتحويل راتبه دون إبلاغ البنك والحصول على موافقة من السلطة المختصة.
- عندما لا يلتزم العميل بالشروط المتفق عليها أثناء العمل مع الحساب.
- إذا تم نقل الحساب من حساب شخصي إلى حساب تجاري ، فسيتم تجميد الحساب.
- يتم تجميد الحساب المصرفي للدبلوماسيين والأجانب من الخارج بعد 90 يومًا من انتهاء صلاحية الرقم الوطني أو المستندات التي تثبت هوية الشخص.
- عندما يتعرض الشخص للإفلاس والتخلف عن سداد القروض المسحوبة ، يعمل البنك في هذه الحالة عن طريق تجميد الحساب.
- عند وفاة صاحب الحساب ولا يوجد توكيل للسماح لشخص ما بالتعامل مع الحساب.
- عندما يثبت أن العميل يمارس الأعمال التجارية بشكل مشبوه ولا توجد أدلة كافية لدحض الشبهة.
- عند ثبوت قيام العميل بغسل أموال أو تمويل من منظمات إرهابية أو استخدام شيكات لأشياء مشبوهة وغير مشروعة ، أو ثبوت قيام العميل بالمقامرة ، فسيتم تجميد الحساب في جميع الأحوال.
- في حالة دخول العميل السجن في قضايا فساد ، سيتم تجميد الحساب المصرفي وجميع الأرصدة العائدة له بشكل مباشر ، أو سيصبح أي شيء دليلاً واضحًا على أن هذه الأموال لم يتم الحصول عليها بطرق مشروعة.
- تظل جميع الأرصدة مجمدة حتى تسقط التهم والقضايا المنسوبة إليه. إذا ثبت التهم الموجهة إليه ، يحق للبنك مصادرة أموال البنك.
- إذا أبلغ العميل البنك أنه فقد بطاقته الائتمانية أو نسي كلمة المرور الخاصة بحسابه.
- عند إنهاء الخدمة أو المقترض لأي سبب من الأسباب.
- البنك غير راضٍ عن المعلومات التي قدمها العميل بخصوص القرض ، أو يشك في مصداقيته ، أو هناك دليل على أن الشخص غير قادر على سداد القرض في الوقت المحدد.
- تقوم العديد من شركات التأمين والبنوك بإبلاغ الفرد قبل الانتهاء من الموافقة على التوظيف بأن ارتكاب أي خطأ في الوظيفة سيؤدي إلى تجميد الحساب وأن للموظف حرية تقرير قبول الوظيفة أو رفضها.
- في حالة اكتشاف أن العميل غير قادر على سداد القرض ، فمن الأفضل استشارة محامي الإفلاس المتخصص في الديون لإرشاد الشخص حول كيفية التعامل مع القضية ومعرفة إجراءات البنك. ضده.
تم تعليق الحساب بسبب التحويلات
- يقوم البنك عادة بتجميد الحساب للتحويلات ، مما يعني تجميد الحساب المصرفي ومنع إجراء المعاملات المالية عليه في حالة استلام مبلغ كبير من المال في الحساب دون توضيح مصدره الحقيقي.
- سيقوم البنك أيضًا بتجميد الحساب إذا قدم صاحب الحساب معلومات حول مصادر هذه التحويلات ، لكن الأسباب التي قدمها غير مقنعة للبنك.
- إذا تم تجميد الحساب بسبب التحويلات ، فسيقوم البنك بتحويل الأموال إلى إدارة الامتثال بالبنك ، وهي الجهة المسؤولة عن إجراء تحقيق لمعرفة المصدر الحقيقي للأموال وما إذا كان هناك أي نوع من الأعمال غير القانونية وراء ذلك. مثل غسيل الاموال وغيرها.
- بعد تحقيق داخلي من قبل إدارة الامتثال ، ستبدأ مصلحة الضرائب تحقيقها الخاص في الحسابات التجارية لاكتشاف ما إذا كان صاحب الحساب قد تهرب من دفع الضرائب ، وإذا قدم التحقيق أدلة ملموسة ، فسيتم فرض غرامات باهظة. المخزنة من قبل صاحب الحساب.
- في حالة استلام تحويلات بمبالغ كبيرة يفضل فتح حساب بنكي مؤسسي ، حيث سيسهل ذلك عمليات التحويل والتداول على الحساب ، حيث تختلف قواعد الحسابات المؤسسية عن تلك الخاصة بالحسابات الشخصية.
أسباب تجميد الحساب المصرفي
هناك العديد من الأسباب لتجميد الحساب المصرفي ، بما في ذلك:
- عدم تحديث بيانات العميل في البنك أو انتهاء صلاحية بطاقة الهوية.
- يقوم العميل بإدخال بيانات غير صحيحة في البنك.
- لا يوجد مال في الحساب.
- حُكم على العميل بملاحقة جنائية.
- لم يقم العميل بإجراء أي معاملات على هذا الحساب لفترة طويلة.
- عدم قيام العميل بسداد ديونه والتزاماته للبنوك أو أي من الجهات الحكومية.
نصائح لمنع تجميد حسابك
- التحديث المستمر لبيانات العميل.
- في حالة عدم الدفع ، يطلب العميل استشارة بنكية.
- اقرأ المعلومات المقدمة من البنك بعناية شديدة وتأكد من أن أحد الشروط لا يتعارض مع العميل.
- اتبع الشروط والأحكام.
- لا يجوز للإنسان أن يجازف بأخذ قروض لا تتناسب مع وضعه المالي ، حتى لا يكون هناك تأخير في السداد.
- يختار الفرد الذي حصل عليه بشق الأنفس الحساب أو البطاقة التي تناسب احتياجاته.
- الحفاظ على سرية معلومات البطاقة وكلمة المرور.
- يتواصل العميل مع البنك عبر البريد الإلكتروني لضمان الخصوصية.
- يجب أن يكون حريصًا جدًا على عدم التوقيع على أوراق فارغة أو غير مكتملة.
- يطلب العميل نسخة من أي ورقة يوقعها.
ما هي الحالات التي يوافق فيها البنك على فتح الحساب؟
- يرسل البنك رسالة تفيد بأن حساب العميل قد تم تجميده ، ويجب عليه الذهاب إلى البنك لإلغاء قفل الحساب وسداد القروض المتأخرة.
- وعند وجود مشكلة تتعلق بوفاة شخص أو انتهاء الرقم القومي أو أي من المستندات التي يقدمها بشكل عام للأدلة الشخصية ، أو في حالة الخروج من السجن أو إسقاط التهم الموجهة إليه ، وتقديم ما يثبت براءته أو غيابه لأي سبب من الأسباب المذكورة أعلاه.
الإجراء الذي اتخذه البنك لتجميد الحساب المصرفي
- يرسل البنك إشعارًا بشأن تجميد حساب العميل ويبلغه فقط بعد اكتمال عملية التجميد حتى لا يقوم بسحب الأموال قبل تنفيذ العملية.
- يمكن للعميل مراجعة قرار تجميد الحساب عن طريق التواصل مع خدمة عملاء البنك أو من خلال البريد الإلكتروني المرسل إليه ، أو من خلال عرض المشكلة على أحد فروع البنك أو من خلال خدمة العملاء.
وصلنا هنا إلى نهاية هذه المقالة التي تحدثنا فيها عن معنى تجميد الحساب ، والحالات التي تؤدي إلى تجميد حساب العميل ، وأسباب تجميد الحساب وأهم النصائح التي يجب معرفتها لتجنب تجميد الحساب و لقد علمنا أيضًا بالحالات التي يوافق فيها البنك على إلغاء حظر الحساب والخطوات التي اتخذها البنك لتجميد الحساب المصرفي.