تجربتي مع التمويل العقاري

تجربتي في التمويل العقاري

فيما يلي بعض التجارب التي مر بها الأفراد في الحصول على تمويل عقاري مدعوم وكيف واجهوا العديد من التحديات في ذلك الوقت:

أول تجربة مع البنوك

عندما ذهبت إلى أحد البنوك التي تدعم التمويل العقاري ، كنت أرغب في الحصول على تمويل لشراء منزل ، واستفسرت عن الشروط التي يتطلبها هذا النوع من التمويل ، لكنني وجدت أن الموظفين لا يعرفون الكثير عن التمويل العقاري ، و عندما لاحظت أنه لم يتم إعطاء إجابة مناسبة على ما أريد ، أخذوا بطاقة هويتي وبطاقة عائلتي.
ثم أرسلوا بياناتي الشخصية إلى إدارة البنك للاتصال بي لأنهم أخبروني أن التمويل العقاري غير متوفر ولكن يُسمح بتمويل العقارات للوحدات الجاهزة عندما استفسرت عن الحصول على تمويل. من البنك في حالة امتلاك أرض جاهزة وأحتاج فقط للبناء وكانت تلك تجربة أزعجتني كثيرًا.

التجربة الثانية مع القروض التفضيلية

عندما أردت أن أسأل عن تمويل العقار والموافقة على طلبي ، وجدت أحد الموظفين الذين أخبروني أن هناك اجتماعات حيث لا يزال الطلب المقدم بين البنك والصندوق قيد الدراسة ، وقد أخبروني أيضًا انتقل لاحقًا للسؤال لاحقًا على الرغم من إرسال رسالة قصيرة حول قبول الموضوع ولكن لا يزال الأمر محيرًا في كيفية إرسال خطاب الموافقة عندما لم يتخذ الصندوق قرارًا مع البنك بشأن أي قرار في الطلب الذي قدمته.

التجربة الثالثة في التمويل العقاري

ذهبت للحصول على تمويل مدعوم يعرف باسم التضامن وهذا مخصص للمتزوجين لأنه يتيح لهم استخدام التمويل والحصول على أكبر قدر من النقد وأيضًا خيار أخذ العديد من منتجات وزارة الإسكان من أجل التمكن من الشراء أو البيع وحدات سكنية جاهزة.
وذهبت للبنك للحصول على تمويل من صندوق الدعم التابع للجهات الممولة ، وهذا أتاح لي زيادة مبلغ التمويل مع تخفيض الأقساط الشهرية ، وأحيانًا يتم تسجيل التمويل أو القرض باسم الزوجين وبعد التحقق من جميع الشروط المتعلقة بصندوق التنمية بالعقار ، كان من السهل الحصول على وحدة سكنية ومباني مناسبة لعائلتي بسعر مناسب ، بالإضافة إلى قرض جيد وإمكانية سداده دون تعقيدات. .

مزايا التمويل العقاري

هناك عدد من الفوائد التي تعلمتها من خلال تجربتي في التمويل العقاري ، منها ما يلي:

يعتبر التمويل العقاري متوافقًا مع أحكام الشريعة الإسلامية وتم اعتماده من قبل مجلس الشريعة الإسلامية.
التمويل العقاري متاح بأكثر من شكل.
في حالة تقديم طلب قرض ، تسمح سياسة البنك بالتمويل بحد أقصى 4،000،000 ريال سعودي.
أما إذا كان التمويل من صندوق التنمية العقارية فالحد الأقصى 500 ألف ريال سعودي.
هناك هامش ربح تنافسي بالإضافة إلى ضمان هامش من الصندوق.
لا توجد شروط عند تحويل الراتب.
يحصل العميل على جزء مقدمًا و 10٪ للوحدة الأولى أو 30٪ أو أكثر للثانية.
يحصل العميل أيضًا على تنازل في وقت ما في حالة الوفاة الطبيعية أو العجز الكلي ويحصل أيضًا على وثيقة تكافل بدون رسوم ومتطلبات فحص طبي إذا كان القرض لا يتجاوز 2،500،000 ريال سعودي.
يمكن للمتقاعدين الحصول على تمويل عقاري.
فترة السداد هي 25 سنة كحد أقصى و 5 سنوات كحد أدنى.
يصل حد الاستقطاعات من الأجور إلى 65٪ من إجمالي أجور مقدم الطلب.
من الممكن أيضًا الحصول على تأمين تكافلي ضد الحريق أو أي ضرر طبيعي.
يمكن للعميل استخدام شراء وحدات سكنية جاهزة ، أو إذا كان لديك أرض يمكنك البناء بتمويل عقاري ، أو في حالة الرهن العقاري ، يمكنك الحصول على تمويل على دفعة واحدة.
في حالة امتلاكك لتمويل عقاري آخر ، يمكنك تحويله إلى قرض أو تمويل عقاري للاستفادة من الدعم.

كيفية الحصول على تمويل عقاري

بفضل تجربتي في التمويل العقاري ، اتضحت عدة شروط للحصول على التمويل العقاري المدعوم للعميل ، وهي كالتالي:

أولاً: أوضاع المدنيين

يجب ألا يقل عمر المتقدم للتمويل العقاري عن 20 عامًا ولا يزيد عن 70 عامًا.
يجب أن تكون الأرض التي يرغب العميل في الموافقة عليها أكبر من 80 مترًا مربعًا.
سعودي الجنسية.
يتقاضى راتباً شهرياً لا يقل عن (12) ألف ريال سعودي.
لديه حساب جاري في البنك السعودي للاستثمار لتحويل راتبه من خلاله.

ثانياً: شروط الجيش العسكري

يتم إحضار جميع المستندات التي تؤكد الهوية الشخصية للعميل.
قم بإرسال كشف حسابك الجاري لآخر ثلاثة أشهر.
إحضار جميع المستندات المطلوبة للحصول على الطلب المدعوم من الجهة التي سيتم استخدام الأموال من خلالها.
من الضروري إعداد جميع المستندات التي تثبت قدرة العميل على سداد المبلغ المقترض وإحضار المستندات المتعلقة بمكان العمل وبنود الراتب.

إمكانية الحصول على تمويل عقاري

من خلال بعض الإجراءات القانونية التي نتعرف عليها ، يمكن للعميل الحصول على تمويل مدعوم ، وهو:

في البداية ، يحصل الشخص على موافقة صندوق التنمية العقارية عن طريق إرسال رسالة نصية.
يلجأ العميل إلى البنك الذي يمارس من خلاله الأعمال ويقدم طلب تمويل أو رهن عقاري تفضيلي بالتعاون مع صندوق عقاري.
سيبدأ البنك إجراءات التحقق من طلب العميل.
بعد الحصول على الموافقة التلقائية ، يتم إنشاء حساب مصرفي للقرض لشراء الوحدة السكنية المحددة في الطلب.
يتم دفع الأقساط الشهرية من الحساب الجاري للعميل.
بعد ذلك سيبدأ الصندوق العقاري في تحويل القيمة المدعومة إلى الحساب الجاري للعميل كل شهر.

المستندات المطلوبة للحصول على تمويل عقاري

يجب إحضار خطاب تعريف من صاحب عمل مقدم الطلب.
خذ كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر من الراتب مختومًا من البنك.
إحضار إثبات أو وثيقة تحدد الراتب من جهة العمل أو بند آخر راتب.
إحضار صورة من هوية العميل وإثبات العمل والرتبة إذا كان الشخص في الفئة العسكرية.
نسخة من بطاقة الهوية سارية المفعول للعميل.
يبدأ العميل في ملء استمارة الطلب.

عيوب التمويل العقاري

كما أن للتمويل العقاري مزايا وإمكانية الحصول على قرض لتسوية الطلب الذي يدخله العميل ، كما أن تجربتي في التمويل العقاري لها عيوب يجب معرفتها من أجل تحديد الأولوية عند الحصول على التمويل. أم لا ، بما في ذلك ما يلي:

يشمل التمويل العقاري مبلغًا ضخمًا من الديون التي سيتم سدادها على مدى فترة طويلة من الزمن. وبالمثل ، يمكن أن يتأثر أمان تمويلك العقاري الحالي سلبًا عندما تتوقف عن سداد المدفوعات.
ستجد أيضًا أنه بالإضافة إلى تكاليف النقل أو التعديل ، فإن تمويل المبالغ الكبيرة يأتي أيضًا مع رسوم وتكاليف جزائية يتم فرضها في حالة انسحاب العميل من تمويل العقار قبل الفترة المحددة.
قد تلاحظ أن قيمة الوحدات السكنية تتقلب في السوق بسبب التغيرات في أسعار السوق للعقارات مما يؤدي إلى ارتفاع المدفوعات بسبب تخفيض المبلغ وبالتالي رهن العقار.
في حالة مواجهة حبس الرهن بسبب عدم القدرة على سداد المدفوعات ، سيتم توجيهك إلى تعديل الرهن العقاري للحفاظ على منزلك عن طريق دفع مبلغ أقل كل شهر ، لذلك عليك أن تكون على أصابع قدميك عند اتخاذ قرار بشأن تعديل القرض.

في نهاية هذا المقال انتهينا من عرض تجربتي مع التمويل العقاري وما حدث لبعض الأشخاص داخل بعض البنوك ، كما تعرفنا على إيجابيات وسلبيات التمويل العقاري وشروط الحصول على عقار. قرض مدني أو عسكري ، نأمل أن نكون قادرين على توفير معلومات كافية حول التمويل أو الرهن العقاري.