برنامج حساب القروض والفوائد

ما هو القرض

هذا مبلغ من المال يقدمه الطرف الأول الذي دعا إليه الدائن للطرف الثاني المسمى المدين ، والذي سيدفع هذا المبلغ في المستقبل ، ويمكن إضافة الفائدة أو الرسوم الأخرى إلى المبلغ الأصلي عند استحقاق السداد.

يمكن أن يكون مبلغًا محددًا دفعة واحدة ، أو يمكن أن يكون متاحًا عندما تصل إلى حد معين أو الحد الأقصى لعدد المدفوعات.

ما هي المنافع

هي القيمة المالية التي يدفعها المقترض للمقرض بالإضافة إلى المبلغ الأصلي للقرض ، باستخدام أصول محددة تشمل أموالاً أو منتجات استهلاكية متنوعة أو أصولاً كبيرة مثل المباني والسيارات ، ويتم التعبير عنها كنسبة مئوية من أصل القرض. وتسمى نسبة القرض أو الفائدة.

تنقسم الفائدة إلى نوعين رئيسيين ، وهما الفائدة البسيطة والفائدة المركبة.

طريقة يدوية لحساب القروض والفوائد

حاسبة فائدة بسيطة

يتم تطبيقه على المبلغ المقترض لفترة قصيرة تقل عن سنة واحدة ، حيث يتم احتسابه للفترة المتفق عليها فقط من القيمة المالية الأصلية التي تم اقتراضها ، بغض النظر عن العوامل الأخرى.

يتم التعبير عنها كنسبة مئوية وتتأثر قيمتها بثلاثة عوامل أساسية وهي مبلغ القرض وسعر الفائدة السنوية وفترة القرض وتحسب على النحو التالي:

الفائدة البسيطة تساوي مبلغ القرض مضروبًا في معدل الفائدة السنوي في المدة المقدرة للقرض بالسنوات.

فمثلا

تم اقتراض مبلغ 100 دولار سنويًا وكان معدل الفائدة المتفق عليه 6٪ ، وستكون قيمة الفائدة البسيطة كما يلي:
قيمة الفائدة البسيطة = 100 × 06 × 1 = 6 دولارات.

حساب الفائدة المركبة

تشير الفائدة المركبة إلى المبلغ الذي تم اقتراضه لمدة تزيد عن عام ، وهو ما يعرف بالفائدة ، والتي يتم احتسابها من القيمة الأصلية للقرض والمبالغ المتراكمة في نهاية كل عام أو كل فترة زمنية و يسمى الفائدة المركبة.

يتأثر ببعض العوامل الرئيسية وهي المبلغ الأساسي ومعدل الفائدة المركبة وعدد مرات التكرار في السنة وعدد السنوات ويتم حسابه على النحو التالي:

قيمة الفائدة المركبة تساوي مضاعفة قيمة القرض الأصلي (1 + عدد مضاعفات القرض مقسومًا على معدل الفائدة ، أس عدد السنوات مضروبًا في عدد السنوات).

مثال على هذه المعادلة هو أنه تم اقتراض 1000 دولار أمريكي لمدة 3 سنوات ومعدل الفائدة المتفق عليه هو 4٪ ، مركبًا كل 3 أشهر ، وبالتالي فإن قيمة الفائدة المركبة هي:

الفائدة المركبة = 1000X (1 + 0.04 / 4) ^ (3 × 4) = 1126.83 دولار.
بعد تقريب النتيجة إلى أقرب دولار ، يكون مقدار الفائدة المركبة هو 1.127 دولارًا ، وهو المبلغ الذي سيتم إضافته إلى مبلغ القرض الأصلي البالغ 1000 دولار بعد الفترة الزمنية المحددة للقرض.

حاسبة القروض والفوائد

تختلف طرق الحساب اعتمادًا على نوع القرض ، على سبيل المثال ، القروض التي تحمل فائدة ، والتي لا تدفع أصل القرض في السنوات الأولى ويتم دفع الفائدة فقط ، ومن ناحية أخرى ، يشمل إطفاء القرض سداد أصل القرض والفائدة. لفترة زمنية معينة ، على سبيل المثال قرض سيارة لمدة 5 سنوات.

وإذا كنت لا تريد إجراء العمليات الحسابية يدويًا ، يمكنك استخدام برنامج متخصص لحساب القروض والفوائد وهو Microsoft Excel أحد برامج Microsoft المعروفة والمتخصصة في الحسابات.

عند استخدام قيم محددة بترتيب معين ، تحتوي حاسبة القروض والفوائد على الكثير من الوظائف المتفرقة التي تُستخدم للحصول بسرعة على القيم الإجمالية والمتوسط والعدد والحد الأدنى والحد الأقصى لنطاق من الخلايا.

كما يسمح لك بإكمال العمليات الحسابية ومعرفة كيف يتغير رصيد القرض ودفعات الفائدة كل شهر على مدى عمر القرض من خلال برنامج حاسبة القروض والفوائد.

كيفية حساب القروض والفوائد باستخدام برنامج Excel

افتح Microsoft Excel من جهاز الكمبيوتر الخاص بك عن طريق النقر المزدوج فوق رمز Excel ، الذي يبدو كعلامة x بيضاء على خلفية خضراء.
يؤدي النقر فوق مصنف فارغ ، الموجود في الجزء الأيسر العلوي من الصفحة الرئيسية لبرنامج Excel ، إلى فتح جدول جديد لحساب معدل الفائدة من خلال برنامج حساب القرض والفائدة.
قم بإعداد الصفوف عن طريق إدخال عناوين الدفع الخاصة بك في كل خلية ، مثل الخلية A1 ، حيث يتم كتابة مبلغ القرض الأصلي ، والخلية A2 ، حيث يتم كتابة الفائدة ، والخلية A3 ، حيث تتم كتابة فترات سداد القرض ، والخلية A4 ، حيث تم إدخال الدفعة.
في الخلية b1 ، أدخل إجمالي مبلغ الدفع ، ثم اكتب المبلغ الإجمالي المستحق عليك.
على سبيل المثال ، إذا اشتريت سيارة بمبلغ 20000 دولارًا أمريكيًا مع دفعة 10000 دولار أمريكي ، فأدخل 10000 في الخلية b1 ، ثم أدخل معدل الفائدة الحالي في الخلية b2 وأدخل النسبة المئوية للفائدة التي يجب عليك دفعها كل فترة.
على سبيل المثال ، إذا كان معدل الفائدة 3٪ ، فسيتم إدخال 0.03 في الخلية b2.
أدخل عدد الدفعات المتبقية المكتوبة في الخلية b3. إذا كنت تستخدم تعريفة لمدة 12 شهرًا ، فسيتم إدخال الرقم 12 في الخلية b3.
حدد الخلية b4 بالنقر فوق تحديدها لإدخال الصيغة لحساب مدفوعات الفائدة.
أدخل معادلة الفائدة عن طريق كتابة = PM (B3، B2، B1) في الخلية b4 ، ثم اضغط على إدخال لحساب المبلغ الذي يتعين عليك دفعه في الفائدة في كل فترة زمنية محددة.

لا تمنحك حاسبة القروض والفوائد قيمة الفائدة المركبة ، والتي تقل عمومًا مع انخفاض الأموال التي تدفعها ، ويمكنك رؤية الفائدة المركبة عن طريق طرح القيمة على مدى فترة زمنية من المبلغ الأصلي ثم إعادة حساب الخلية b4 .

كيفية حساب القروض والفوائد باستخدام قوالب Excel

يجب تنزيل نموذج حساب القرض والفائدة الجاهز من خلال هذا الرابط http://www.mediafire.com/file/g3z8222opzuar8n/٪25D8٪25AD٪25D8٪25B3٪25D8٪25A7٪25D8٪25A8_٪25D8٪25A7٪ 25D9٪ 2584٪ 25D9٪ 2582٪ 25D8٪ 25B1٪ 25D9٪ 2588٪ 25D8٪ 25B6_٪ 25D9٪ 2588٪ 25D8٪ 25A7٪ 25D9٪ 2584٪ 25D9٪ 2584٪ 25D9٪ 2581٪ 25٪ D8٪ A5٪ 5٪ 25٪ 25٪ D8٪ 25AF.xltx / ملف
افتح هذا النموذج بعد تنزيله ببرنامج Excel والذي سيفتح في الواجهة الرئيسية لبرنامج احتساب القرض والفائدة واتبع الخطوات التي سيتم ذكرها.
بعد فتح القالب في Excel ، يتم إدخال قيم القرض لكل صف في الخلايا في الخلايا من D3 إلى D6.
يتم تحديث تقويم القرض في برنامج احتساب القرض والفائدة تلقائيًا وتكون نتيجة حساب القرض والفائدة معروفة.

برنامج حساب القروض والفوائد لنظام Android

هي آلة حاسبة للقرض وتستخدم وفق الخطوات التالية:

قم بتنزيل البرنامج من متجر Google Play أو الدخول مباشرة عبر هذا الرابط. https://play.google.com/store/apps/details؟id=com.sooti.loancalculator&hl=ar&gl=CZ
يتم إدخال معدل الفائدة وسنوات القرض في الحقول ذات الصلة.
سيتم احتساب الدفعة الشهرية والفائدة الإجمالية والمبلغ الذي ستدفعه للمقرض.
إذا كنت تريد معرفة المبلغ المستحق والمبلغ الشهري وسعر الفائدة وعدد السنوات التي تم إدخالها ، فانقر فوق مربع المبلغ المستحق وستظهر النتائج مبلغ القرض وإجمالي الفائدة والسداد.
التطبيق أيضا لديه وظيفة معرفة السداد الشهري ، عن طريق إدخال مبلغ القرض وعدد السنوات وسعر الفائدة ، وسيتم عرض النتائج.

حاسبة القروض والفوائد لأجهزة iPhone

هذا برنامج حاسبة قروض يستخدم لحساب القروض والفوائد على النحو التالي:

قم بتنزيل البرنامج من متجر Apple أو مباشرة عبر هذا الرابط https://apps.apple.com/qa/app/٪D8٪AD٪D8٪A7٪D8٪B3٪D8٪A8٪D8٪A93٪D8٪A7 ٪ D8٪ B1٪ D أرانب للفتيات
يوفر البرنامج حساب القرض بناءً على بعض المدخلات ، وهي مبلغ القرض ومدة القرض وسعر الفائدة والقسط الشهري أو السنوي.
ما عليك سوى تحديد المتغير الذي تريد حسابه ، وإدخال المدخلات المتبقية وستظهر النتائج على الفور.

يمكنك أيضًا إنشاء مخطط دائري باستخدام حاسبة القروض والفوائد لـ iPhone ، مما يساعد على عرض قيمة الفائدة والقرض معبرًا عنها كنسبة مئوية من إجمالي السداد ، كما يوفر رسمًا بيانيًا تفاعليًا وجداول شاملة للقروض وحسابها.

أنواع القروض

بعد أن تعرفنا على برنامج احتساب القرض والفائدة ، نحتاج إلى التعرف على أنواع القروض ، وهي كالتالي:

قروض الإسكان

هي قروض يمنحها البنك للمقترضين بغرض شراء منزل ، حيث تعود ملكية المنزل إلى البنك ، وعندما يدفع المستلم آخر دفعة منه تنتقل الملكية من البنك إليه. ومدة هذه القروض تصل إلى 20 سنة.

قروض السيارات

هي قروض يتم تقديمها لغرض شراء سيارات مستعملة وجديدة ، حيث يقوم المستلم بسداد جزء من القرض كل شهر وتكون السيارة مملوكة للبنك حتى يتم السداد النهائي للقرض.

القروض الطلابية

هي قروض يتم تقديمها لغرض استكمال الدراسة في الجامعات ، حيث تغطي كافة المصاريف التي يحتاجها الطالب أثناء الدراسة وخارجها ، كما أن معدلات الفائدة الناتجة عن القرض منخفضة مقارنة بالقروض الأخرى.

قروض شخصية

يناسب هذا النوع الاحتياجات المختلفة للمقترض حيث يحدد البنك المبلغ المقدم للمستهلك حسب قدرته على تحمل تكلفة السداد.

قروض تجارية

يتم منحها للمقترض بهدف بدء مشروع تجاري جديد ويتم سدادها بعد فترة محددة يتفق عليها الطرفان.

بعد التعرف على برنامج حاسبة القروض والفوائد ، وجدنا أن القروض هي من أكثر الأعمال المربحة التي أصبحت شائعة بين الناس هذه الأيام ، ومن أفضل المصادر التي يمكن الحصول منها على قرض هي البنوك ، ولديهم أقل معدل الفائدة مقارنة بعمر القرض الذي يمتد لعدة سنوات.