الفرق بين بطاقة الائتمان والبطاقة مسبقة الدفع
الفرق بين بطاقة ائتمان وبطاقة مسبقة الدفع أو ما نسميه الفرق بين بطاقة مسبقة الدفع وبطاقة ائتمان ، كما نرى من التسمية الإنجليزية لكليهما ، نرى فرقًا أكبر وسنشرح الفرق بين بالتفصيل في الفقرات التالية …
البطاقات المدفوعة مسبقا
يمكننا فهم عمل البطاقات المدفوعة مسبقًا بشكل أفضل بمساعدة النقاط التالية:
- البطاقة المدفوعة مسبقًا هي نوع شائع من البطاقات التي تقدمها البنوك المحلية وتعتمد على ما إذا كان لديك رصيد مدفوع مسبقًا على البطاقة.
- لا يشترط وجود حساب بنكي للبطاقة مسبقة الدفع ، ويكفي أن يحصل البنك على البيانات اللازمة للتحقق من هوية العميل ، وتضمن هذه الخطوة أن البنك يمكنه خدمة جميع العملاء.
- تشبه الفكرة وراء البطاقة المدفوعة مسبقًا تعبئة الهاتف الخلوي ، حيث يمكنك شحن رصيدك مسبقًا ثم استخدامه لأي شيء تريده.
- يمكن تحصيلها من خلال أجهزة الصراف الآلي أو من خلال أحد البنوك.
- غالبًا ما يستخدم في التسوق عبر الإنترنت.
- من أهم ميزاته القدرة على التحكم في نفقاتك وميزانيتك.
- يمكننا ربط البطاقة بالحساب البنكي للشخص وتحويل الأموال إليه وإرسالها ، وهذه الخدمة مدعومة من قبل البنوك الإلكترونية العالمية مثل Payoneer و Paysera.
- يمكنك استخدامه لسحب رصيدك من الإنترنت وتحويل بطاقتك ثم التحويل إلى أجهزة الصراف الآلي ، وهذه الميزة شائعة الاستخدام.
- تمنح هذه البطاقة حاملها سرعة في الاستخدام.
هناك نوع آخر من البطاقات يشبه البطاقة مسبقة الدفع ، وهي بطاقة خصم وتعتمد على وجود الحساب المصرفي للعميل في البنك وعند استخدامها للشراء أو البيع في المتاجر أو على الإنترنت. يقوم البنك بخصم قيمة المشتريات من الحساب الجاري للعميل.
بطاقة إئتمان
أهم النقاط التي ستهتم ببطاقة الائتمان هي:
- بطاقة بلاستيكية صغيرة تستخدم للبيع والشراء من أي مكان أو عبر الإنترنت.
- وهي تختلف عن البطاقة مسبقة الدفع وبطاقة الخصم من حيث أنها دين أو بطاقة ائتمان ، بمعنى أنك تستخدمها لشراء ما تحتاجه ، لكنك تقترض من البنك ، ويعتبر المبلغ المسحوب دينًا يجب أن يكون بنك مدفوع.
- هذه البطاقة لها حد أقصى للسحب وهي مرتبطة بنظام MasterCard العالمي.
- يتطلب الانسحاب من البنك ضمانًا قويًا يحافظ على حق البنك في أمواله ، مثل وجود إيداع أو شهادة استثمار معك. إذا كنت موظفًا ، فسيتم حجب راتبك.
- عند استخدام بطاقة ائتمان ، يمنحك البنك خيار إعادة الأموال بدون فوائد إذا كنت تدفع خلال فترة محددة يحددها البنك ، تتراوح من شهر واحد إلى 55 يومًا.
- في حالة التأخر في سداد ديون البنك عن الفترة السابقة يقوم البنك بزيادة الفائدة على المبلغ والتي تختلف من بنك لآخر.
- يمكن ربطه بـ PayPal لعمليات البيع والشراء.
- في بعض الأحيان ، قد تقوم بعض البنوك بتعطيل القدرة على استخدام هذه البطاقة عبر الإنترنت ، لذلك إذا واجهت هذه المشكلة ، فاتصل بالبنك وقم بتنشيط ميزة الاستخدام عبر الإنترنت.
- يمكن ربطها بحساب جاري آخر للعميل والدفع للبنك من خلال حسابه الجاري.
أنواع البطاقات مسبقة الدفع
الحصول على بطاقة مسبقة الدفع أمر سهل وسهل. كما ذكرنا سابقًا ، من السهل استخراج البطاقة المدفوعة مسبقًا والتعامل معها ، ويمكننا ربطها بحساب PayPal.
علامات تبويب الوظائف
الاتجاه الحالي للدولة في المعاملات المالية هو توفير بطاقة مسبقة الدفع تسهل على المجتمع الشراء والبيع ، وإدراكًا لهذه الفكرة ، تم إصدار بطاقات ميزة المدفوعة مسبقًا ويمكن الحصول عليها بسهولة في عدة مواقع:
- البنك الاهلي.
- بنك الاسكان والتعمير.
- المصرف المتحد.
- بنك CIB.
- بنك QNB.
كيفية سحب البطاقة
يمكنك الحصول عليها بسهولة من خلال الذهاب إلى أحد البنوك المذكورة أعلاه وتقديم طلب للحصول على بطاقة ميزة باستخدام بطاقتك الشخصية فقط.
رسم استخراجه بسيط لا يتجاوز 25 جنيها مصريا.
عيوب البطاقة
لا يوجد بها العديد من الأخطاء وربما يكون أبرز ما يجب ذكره هنا هو أن هناك حد سحب يومي لكل عميل يختلف من بنك لآخر.
فيزا بريد مصر الدفع السهل
تعتبر من أفضل البطاقات مسبقة الدفع لما تتمتع به من مزايا ومنها:
- يمكنك الذهاب إليه في نفس اليوم ، مما يوفر الوقت والجهد.
- لا يمكن إخراجها إلا ببطاقة الهوية.
- رسوم الاستخدام بسيطة وهي 30 جنيهاً مصرياً.
- يتم استخدامه في المعاملات عبر الإنترنت المتعلقة بالشراء والبيع.
- رسوم تجديد البطاقة 15 جنيه مصري فقط.
- صالحة لمدة خمس سنوات.
- يوفر لعملائه تطبيقًا للهاتف المحمول يسهل جميع المعاملات المصرفية دون الحاجة إلى الذهاب إلى مكتب البريد.
عيوب البطاقة
سنسلط الضوء على عيوب PayPal حتى تتمكن من تحديد الطرف الذي تريد الحصول منه على بطاقتك المدفوعة مسبقًا. عيوب بطاقة بريد مصر هي:
- لا يمكن إصدارها لمن تقل أعمارهم عن 16 عامًا.
- تستغرق خدمة الدعم الفني عبر الهاتف ما يصل إلى ثلث ساعة.
- حد الشراء الشهري عبر الإنترنت هو 200 دولار.
- يجب أن تحتوي البطاقة على 100 جنيه مصري على الأقل.
بطاقة ماستركارد مسبقة الدفع من بنك الأهلي
من بين البطاقات التي تتيح لك إجراء المعاملات المالية محليًا ودوليًا عبر الإنترنت ويمكن الحصول عليها بسهولة من خلال الذهاب إلى أحد الفروع وتقديم طلب للحصول عليها ، وتحتاج فقط إلى بطاقة شخصية وتعبئة النموذج ودفع قيمة رسوم الاصدار والتي هي رمزية فقط والحصول عليها يمنحك عدة مزايا وهي:
- سهل الاستخدام عبر الإنترنت.
- مخطط نقاط البنك الوطني الذي يسمح لك بربح نقطة مقابل كل جنيه تشتريه.
- أرسل رسائل قصيرة إلى هاتفك المحمول بعد كل استخدام.
- استفد من العروض والخصومات التي يقدمها البنك لعملائه.
- تحقيق الأمان الكامل للعميل في عملية استخدام البطاقة عبر الإنترنت.
مزايا البطاقات مسبقة الدفع بشكل عام
يتمتع هذا النوع من البطاقات عمومًا ببعض الفوائد ، بما في ذلك:
- تقديم كشف حساب شهري للمعاملات المالية للعميل من الحساب.
- لا يشمل أي رسوم أو فوائد.
- استخدمه للتسوق عبر الإنترنت.
- سهولة الاستعمال.
سهل الاستخراج.
عيوب البطاقات المسبقة الدفع بشكل عام
على الرغم من المزايا العديدة للبطاقة مسبقة الدفع المذكورة أعلاه ، إلا أنها لا تخلو من بعض العيوب ، مثل:
- هناك حد يومي لعملية الشراء.
- لا يمكنك استخدامه في عملية الشراء إذا انتهى الرصيد الموجود على البطاقة.
أنواع بطاقات الائتمان
هناك عدة أنواع من بطاقات الائتمان التي سنشرحها أدناه …
البطاقة الكلاسيكية
هي بطاقة تمنحك قيمة شراء عالية مع القدرة على التحكم في إنفاقك ، كما أنها تمنح العميل حرية اختيار طريقة الدفع والشراء التي يريدها وتسمح لك بالدفع بعملة البلد الذي سافرت إليه عند السفر.
بطاقة ائتمان فيزا جولد
يمنحك مزايا إضافية من الخصومات الكبيرة التي قد تختلف قليلاً عن البنك ، مثل تقديم خصومات مغرية على السفر إلى المنتجعات والفنادق والمطاعم الفاخرة حول العالم ، كما يتيح لك الحصول على المشورة الطبية والاستشارة.
خدمات الائتمان البلاتينية ماستركارد بريميوم
يوفر لك عروض وخصومات للعمليات التجارية داخل مصر وخارجها ويسمح لك بإيداع المبلغ المستحق من خلال أجهزة الصراف الآلي ويسمح لك بربح النقاط والمكافآت على المشتريات ويوفر للتجار خيار التقسيط بدون فوائد. لمدة 6 إلى 12 شهرًا ويسمح أيضًا لحامليها بالدخول المجاني إلى الصالات في بعض المطارات.
عيوب بطاقة الائتمان
هناك بعض عيوب بطاقة الائتمان التي يجب أن تعرفها وتفكر فيها قبل أن تحاول الحصول على بطاقة ائتمان. سنزودك بأوجه القصور في النقاط التالية:
- تعويد الفرد على أن يكون دائمًا قادرًا على التسوق بسهولة ودون تفكير ، مما قد يجبره على توسيع عملية التسوق وبالتالي الديون التي يتعين عليه سدادها.
- قد تكون هذه البطاقة مشبوهة دينيًا لبعض المجموعات لأنها قرض خفي ، لذلك يجب على حاملها التعامل معها بحذر ومهارة.
- لا توجد آلية للتحكم في المصروفات حسب الإمكانيات المالية للعميل.
- ارتفاع نسبة الفائدة والعمولة على البطاقة في حالة التأخر في عملية السداد للبنك.
- يتطلب مراقبة مستمرة من العميل والتركيز على البيانات.
- إذا نسيت أو فقدت رقم التعريف الشخصي الخاص بك أو أدخلته بشكل غير صحيح عدة مرات ، فسيقوم الجهاز تلقائيًا بحمل البطاقة بداخله.
- البطاقة ملزمة لفترة زمنية معينة ، تنتهي صلاحيتها بعد ذلك ، لذلك عليك دائمًا تذكر تاريخ انتهاء الصلاحية إذا كنت ترغب في تجديدها.
ميزات بطاقة الائتمان
تعد بطاقة الائتمان مفيدة لعدة أسباب:
- جذب العملاء للشراء مما يساعد على تحسين معدلات المبيعات.
- منح التجار فترة طويلة نسبياً لسداد الديون.
- يضمن حقوق التجار ويمنع ضياعهم أو سرقتهم.
- يسمح للفرد بشراء ما يحتاجه في حالة عدم وجود سيولة أو عدم توفر المبلغ بالكامل وقت الشراء.
لقد قمنا بتغطية الفرق بين بطاقة الائتمان والبطاقة المدفوعة مسبقًا ، وإيجابيات وسلبيات وأنواع كل منهما ، حتى تتمكن من الحصول على الصورة الكاملة قبل اتخاذ قرار بشأن أي عملية إصدار بطاقة. إذن أنت تعرف الفرق بين بطاقة الائتمان والبطاقة المدفوعة مسبقًا ، ونأمل أن نساعدك.