الشمول المالي ودوره في التطور المصرفي

حدد مصطلح الشمول المالي

• يمكن تعريف الشمول المالي بأنه البحث عن بعض المنتجات المالية من قبل المؤسسات والأفراد في المجتمع.
  • بما يتناسب مع احتياجاتك ، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير وخدمات الدفع والتحويل.
  • التمويل والائتمان والتأمين والخدمات والمنتجات المالية المتنوعة الأخرى.
• من الضروري أن تقدم هذه المنتجات من خلال القنوات الشرعية مثل مكاتب البريد والبنوك والمنظمات غير الحكومية وما إلى ذلك.
  • يجب أن تكون أسعارها متناسبة مع جميع شرائح المجتمع ، ويجب تسهيل وصولها إليها ، مع مراعاة حماية حقوق المستهلك.
• والهدف من ذلك هو ضمان توافر فرصة جيدة لجميع فئات المجتمع لإدارة مدخراتهم وأموالهم بأمان.
  • وذلك للتأكد من أن العديد منهم لا يتبعون أساليب غير قانونية لا تتبع لهيئات إشرافية ورقابية.
  • يمكن أن يعرضهم ذلك للعديد من عمليات الاحتيال أو يفرض عليهم رسومًا كبيرة.

الشمول المالي ودوره في التنمية المصرفية

• يلعب الشمول المالي دورًا أساسيًا في النمو الاقتصادي للدولة وفي الحفاظ على استقرارها المالي.
  • لن يكون هناك تحسن في الوضع الاقتصادي لأي بلد إذا كان هناك العديد من المؤسسات.
  • والأفراد داخل المجتمع المستبعدين مالياً من القطاع المالي الرسمي للدولة.
• يساعد الشمول المالي أيضًا على تطوير المؤسسات المالية في الدولة من حيث منتجاتها.
  • ووجود منافسة بهدف تقديم منتجات مالية بسعر أقل يمكن الحصول عليها بسهولة أكبر مع مراعاة كافة حقوق المستهلكين.
• يتركز الاهتمام بالشمول المالي في العديد من القطاعات داخل الدولة ، وخاصة في تلك الفئات المهمشة.
  • أو أولئك الذين لا يستطيعون إيجاد منتجات مالية رسمية تناسب احتياجاتهم ، بمن فيهم محدودي الدخل وفقراء.
• كما يولي الإدماج اهتمامًا خاصًا للنساء والأطفال والشباب ورجال الأعمال متوسطي الحجم.
  • والصغيرة والمتناهية الصغر وغيرها الكثير مما يساعد على تحسين مستويات الحياة المختلفة.
  • وهو ما يترجم إلى خفض معدلات الفقر في الدولة وتحقيق النمو الاقتصادي لكل من الدولة والشعب الذي يتكون منه.

مصر والشمول المالي

• وتحاول مصر بكل جهودها ، من خلال قيادة البنك المركزي المصري ، أن تحتل مركزًا متقدمًا في مجال المدفوعات الرقمية ، وكان البنك المركزي قد أصدر سابقًا كتابًا دوريًا العام الماضي بتاريخ 19/2/2019.
• يتضمن الكتاب مجموعة من التعليمات لحماية حقوق جميع العملاء ، ومن بين هذه التعليمات نشر الوعي والثقافة والتمويل ، وهذا يتطلب مشاركة البنوك بشكل أكبر وأكثر فاعلية.
• لقد أنجزت مصر بالفعل الكثير في مجال التحول الرقمي والشمول المالي.
  • قطع القطاع المصرفي في مصر خطوات كبيرة في هذا المجال ، باتباع استراتيجية وطنية للتحول الرقمي.
• الهدف من هذه الاستراتيجية هو تحقيق اقتصاد رقمي يساعد الشركات والأفراد.
  • والقطاعات في زيادة إنتاجها بما يساعد على تحقيق الاستقرار المالي في الدولة والحد من الفساد وتقليل معدل التهرب الضريبي.
• كما تهدف إلى توفير استراتيجية وطنية توفر نظامًا محددًا لقدرات مراقبة الأداء الحكومي.
  • قياس درجة فاعلية القرارات التي تتخذها الدولة ومعرفة درجة جودتها ودرجة رضا الناس عنها.

كيفية تحقيق الشمول المالي في الدولة

• وبالتالي ، من أجل إنجاح تحقيق الدولة للشمول المالي ، من الضروري أن تنتبه منذ البداية لإجراء دراسة شاملة للوقوف على مدى ملاءمة الخدمات المالية المتاحة للمستهلكين ، وكذلك التعرف على ماهية المستهلك. يحتاجهم بشكل أساسي.
• تمثل هذه الدراسة الخطوة الأساسية الأولى التي يمكن للدولة من خلالها وضع بعض الأهداف التي تساعد على رفع مستوى الشمول المالي ، الأمر الذي يتطلب مشاركة جميع أجهزة الدولة.
• كما أن هناك حاجة إلى قيام الدولة بنشر الوعي والتثقيف المالي ، وهو أمر لن يتحقق بدون التعاون مع بعض الجهات الحكومية.
  • وذلك للسماح لجميع الفئات المستهدفة بالاستفادة قدر الإمكان وتحتاج إلى زيادة وعيهم المالي.
• هذه المجموعات من النساء والشباب وأصحاب المشاريع المتوسطة والصغيرة والتي ستوفر لهم مساعدة كبيرة في اتخاذ أي قرار بشكل صحيح.

الأهداف الرئيسية للشمول المالي

الهدف الأساسي للشمول المالي هو الحفاظ على حقوق المستهلك وزيادة ثقة أفراد المجتمع بالقطاع المالي والمصرفي للدولة ، وهناك بعض النقاط التي تساعد في تحقيق هذا الهدف ، وهي نذكرها أدناه:

• تزويد العملاء بكافة المعلومات اللازمة خلال أي مرحلة من مراحل العلاقة بينه وبين البنوك ومقدمي الخدمات المالية هناك.
• يحصل العملاء على معاملة شفافة وعادلة ، ويسهلون وصولهم إلى المنتجات والخدمات المالية بأسعار معقولة.
• إيلاء الاهتمام الواجب لجميع الشكاوى المقدمة من العملاء والتصرف بحيادية تامة في التعامل معها.
• تقديم خدمات استشارية للعملاء في الحالات التي يحتاجون فيها إلى المشورة.
• تطوير المنتجات والخدمات المالية وتقديم نسخة جديدة منها تعتمد على التأمين والادخار.
  • ووسائل الدفع المختلفة لتلبية كافة احتياجات كافة أفراد المجتمع وعدم الاكتفاء بالاهتمام بعمليات التمويل والإقراض.

دور البنوك المهم في دعم الشمول المالي

• لذلك ، فإن الدور الرئيسي الذي تلعبه البنوك في دعم الشمول المالي هو تقديم العديد من الخدمات.
  • والمنتجات المصرفية ، على وجه الخصوص ، للفئات الضعيفة مثل النساء وذوي الدخل المنخفض والشباب.
• كما أن هناك حاجة للبنوك لتقديم منتجاتها بعبارات وإجراءات بسيطة لجذب جميع المجموعات المختلفة لدخول القطاع المالي والمصرفي في الدولة.
  • وتزويدهم بفرص جيدة تناسبهم لإدارة مدخراتهم وأموالهم بطريقة آمنة وصحيحة تمامًا.

اتبعت البنوك بعض الاستراتيجيات بهدف دعم الشمول المالي ، وهذه الاستراتيجيات هي كالتالي:

• توفير بعض المنتجات المناسبة بشكل خاص لاحتياجات الشباب والنساء وذوي الدخل المنخفض ، بما في ذلك على سبيل المثال.
  • (بطاقة الشباب – حسابات الشباب – حسابات النساء – قروض النساء – برامج تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة).
• إمكانية فتح حساب في البنك دون إضافة أي مصاريف ودون إنشاء حد أدنى.
• الاهتمام بنشر الحملات التثقيفية عبر الصفحات والمواقع الإلكترونية الرسمية للبنوك بهدف تقريب الناس من الشمول المالي.
  • وتوضيح المنتجات المالية لكل بنك التي تدخل في إطار الشمول المالي.

يمكن أيضًا أن يتواجد ممثلو البنك في أماكن الاجتماعات ، مثل مراكز التسوق ، بهدف تقديم المنتجات المتعلقة بالشمول المالي لأفراد المجتمع والعمل على تشجيعهم على الاستفادة من جميع الخدمات والمنتجات التي يقدمها البنك.

دور البنك المركزي المصري في دعم الشمول المالي

لذلك يتبنى البنك المركزي مجموعة من المهام التي تساعد في دعم الشمول المالي في مصر ، حيث يقوم بما يلي:

• وضع التشريعات واللوائح اللازمة للشمول المالي.
• نشر الوعي المالي.
• دراسة جانبي العرض والطلب وتحديد الفجوات فيهما.
• التعرف على الجهود المبذولة على المستويين الدولي والإقليمي.