اعلى فائدة بنكية فى مصر اليوم

ما هي الفائدة المصرفية

الفائدة البنكية هي النسبة المئوية التي يتم تحديدها خلال السنة المالية (اثنا عشر شهرًا) ، ويتم احتسابها وفقًا للمبلغ المحفوظ ووقت التوفير وسعر الفائدة السنوي.

يتم تمثيلها بالمعادلة التالية:

الفائدة = المبلغ المحفوظ × فترة الادخار × معدل الفائدة السنوي

ما هي مصادر الحصول على الفوائد المصرفية؟

تعد بنوك الادخار المختلفة المصدر الرئيسي للحصول على الفوائد البنكية ، وبنوك التوفير هي كالتالي:

• حسابات التوفير بأنواعها المختلفة.
• شهادات الادخار على اختلاف أنواعها.
• شهادات الاستثمار.

ما الفرق بين شهادات الادخار وشهادات الاستثمار؟

شهادات الادخار

هي حسابات توفير صادرة عن عدة بنوك وتعطي العميل عائدًا ثابتًا (دخل) خلال فترة صلاحيتها ، ويفضل العديد من العملاء هذا النوع من الاستثمار بسبب الدخل الثابت الذي يحصلون عليه من خلال الاحتفاظ بالمبلغ الأصلي مجمّدًا في الشهادات ، وفي في نهاية فترة الشهادة ، يعود المبلغ الأصلي إلى الحساب المصرفي للعميل.

شهادات الادخار الممتدة

هناك أكثر من مصطلح لشهادات الادخار وهي:

• جنرال لواء.
• سنة ونصف.
• ثلاث سنوات.
• خمس سنوات.
• عشر سنوات.

شهادات الاستثمار

هم متلقون للادخار ويعتبرون أحد أنواع شهادات الادخار ولكن الاختلاف بينهم هو أن شهادات الاستثمار تصدر فقط عن طريق بنك الاستثمار القومي والبنك الأهلي المصري نيابة عن بنك الاستثمار القومي وليس بنوك أخرى. . .

الاختلاف الثاني هو أن شهادات الاستثمار تجدد نفسها إذا لم يوقفها العميل.

ما نوع الفوائد التي ستحصل عليها

تنقسم مصلحة الاستثمار إلى نوعين:

مصلحة بسيطة

هو العائد الذي يتم الحصول عليه من المدخرات في نهاية الفترة الزمنية المحددة للشهادة ، ويتم إضافة هذا المبلغ في نهاية الفترة إلى المبلغ الأساسي الذي تم توفيره.

غالبًا ما يتم احتساب الفائدة البسيطة على المدى القصير لشهادات الادخار.

الفائدة المركبة

يمكن وصف الفائدة المركبة بأنها المرحلة المتقدمة من الفائدة البسيطة ، مما يعني أنه كلما طالت فترة الادخار ، ستتم إضافة المزيد من الأموال المكتسبة من الفائدة إلى المبلغ الأساسي.

تؤدي هذه العملية المالية إلى زيادة المبلغ المدخر ، وبالتالي زيادة العائد عليه.

أعلى فائدة بنكية في مصر اليوم

تصدر البنوك شهادات ادخار بشروط وعوائد مختلفة ، لكن شهادات الادخار لمدة ثلاث سنوات تتصدر القائمة لأن لها عائدًا ثابتًا ومعدلات فائدة تصل إلى أعلى معدلات 15.25٪ على العائد الثابت ، بينما تصل إلى 17٪ في الشهادات ذات المتغير. العائد ، وبالتالي تعتبر الشهادات ذات الثلاث سنوات أعلى من نظيراتها ذات الخمس وعشر سنوات.

• إمكانية الحصول على قرض يصل إلى 90٪ من قيمة التوفير.
• إصدار شهادات ادخار بقيم مميزة.
• إصدار شهادات ادخار بالأداء الحالي.
• إصدار شهادات ادخار مع جوائز.
• إصدار شهادات ادخار لمدة ثلاث سنوات بعائد نصف سنوي.
• إصدار شهادات ادخار لمدة خمس سنوات بعائد سنوي.
• إصدار شهادات ادخار لمدة سبع سنوات بعائد شهري.
• إصدار الشهادات الجيدة.
• إصدار شهادات التميز.
• إصدار شهادات الضمان.
• اصدار شهادات النقد بالجنيه الاسترليني والدولار واليورو.
• إصدار شهادات المعاملات الإسلامية بعائد شهري أو ربع سنوي أو نصف سنوي.

أي البنوك المصرية معفاة من ضرائب الفوائد

“البنك الأهلي المصري” و “مصر بنك” هما البنكان الوحيدان في مصر المعفيان من ضريبة الفوائد الناتجة عن شهادات الادخار الصادرة منهما. كما يتم تصنيفها أيضًا على أنها شهادات اسمية ، مما يعني أنه يمكن شراؤها للآخرين دون حد أقصى ، وهناك العديد من الميزات الأخرى.

قائمة البنوك التي تعطي أعلى فائدة بنكية في مصر اليوم

في هذه الفقرة سوف نعرض قائمة بأسماء البنوك التي تعطي أعلى فائدة بنكية في مصر اليوم ، وهي:

شهادات بنك الاستثمار

بالنسبة للمبتدئين ، لا يوجد فرع بنك استثماري ، ولكن يمكن الحصول على شهادات بنك الاستثمار من البنك الأهلي المصري ، الذي يبيع شهادة الادخار (ب) ، والتي تعتبر أعلى شهادة عائدًا في مصر ، وبنسبة فائدة 15.75٪. والعائد شهري.

يقوم البنك الاستثماري بإصدار شهادة أخرى بمعدل عائد 15.25٪ ، بشرط أن تكون لمدة ثلاث سنوات ، ويصرف عائدها كل ثلاثة أشهر ، والحد الأدنى للشراء خمسمائة جنيه مصري ، ويجب أن يكون. يذكر ان العائد على الارباح من شهادات البنك الاهلى المصرى معفى من الضرائب.

شهادات البنك العربي

البنك العربي يُصدر شهادتي ادخار:

• شهادة ربحية ثابتة 15٪ في السنة وربحية يومية.
• شهادة ربحية متغيرة 16.25٪ سنويا وربحية يومية.

الحد الأدنى لقيمة شراء شهادات البنك العربي عشرة آلاف جنيه مصري.

شهادات بنك مصر

يصدر بنك مصر نوعين من شهادات الادخار وهما:

• شهادة القمة لها عائد سنوي ثابت 15٪. مدة شهادة القمة ثلاث سنوات يتم دفع عائد هذه الشهادة شهريا.
• شهادة العائد المتغير وسعر الفائدة عليها 17٪ في السنة ويدفع العائد كل ثلاثة أشهر.

الحد الأدنى لقيمة شراء شهادات بنك مصر ألف جنيه ومضاعفاتها.

شهادة بنك الإمارات دبي الوطني

يصدر بنك الإمارات دبي الوطني شهادة ادخار بعائد سنوي قدره 15٪. مدة الشهادة ثلاث سنوات ويدفع أداؤها كل ثلاثة أشهر. وضع بنك الإمارات دبي الوطني أيضًا بعض الشروط في هذه الشهادة وهي:

• الحد الأدنى لشراء هذه الشهادة خمسون ألف جنيه مصري.
• لا يمكن للموفر كسر الشهادة إلا بعد مرور ستة أشهر على الأقل ، وفي هذه الحالة يخسر العميل 10٪ من إجمالي أرباح الشهادة.
• في حالة كسر العميل للشهادة بعد مرور عام كامل ، في هذه الحالة يخسر العميل 11٪ من إجمالي أرباح الشهادة.
• في حالة كسر العميل للشهادة بعد مرور عامين كاملين ، في هذه الحالة يخسر العميل 11.5٪ من إجمالي أرباح الشهادة.

شهادة بنك SAIB

يقوم بنك SAIB بإصدار وبيع شهادة ادخار بفائدة سنوية 15٪ لمدة ثلاث سنوات ، ويتم صرفها شهريًا ، والحد الأدنى لقيمة الشراء لهذه الشهادة خمسمائة جنيه على الأقل.

شهادة IG BANK

يُصدر IG BANK ويبيع شهادة ادخار بفائدة 14٪ سنويًا ، بشرط أن تكون مدة هذه الشهادة أربع سنوات ، والحد الأدنى لقيمة الشراء ألف جنيه مصري ومضاعفاتها.

وتجدر الإشارة إلى أن IG BANK يسمح لكسر الشهادة بعد انقضاء فترة لا تقل عن ستة أشهر ، مقابل خسارة العميل 5٪ فقط من إجمالي أرباح المبلغ المدخر ، وفي حال تعرض العميل لخسارة يكسر شهادة الادخار بعد مرور عام كامل ، تخسر 4٪ فقط من إجمالي أرباح مبلغ الادخار.

بالإضافة إلى ذلك ، يخسر العميل 3٪ من إجمالي أرباح المبلغ الذي وفره كسر الشهادة بعد عامين ، ويخسر 2٪ فقط بعد ثلاث سنوات.

شهادات بنك القاهرة

يُصدر بنك القاهرة أكثر من شهادة ادخار ، وهي كالتالي:

• شهادة بريمو: وهي شهادة مدتها ثلاث سنوات ذات عائد ثابت ، ويمكن للمدخر دفع العائد شهريًا ، وسيكون عائد الفائدة 14٪ ، وفي نفس الشهادة يمكنك أيضًا دفع العائد ربع سنويًا ، وفي هذه الحالة سيكون العائد هو 14 10٪ تسدد العائد نصف سنوي بعائد 14.25٪.
• شهادة بريمو ستار: وهي من شهادات الإرجاع المتغيرة التي يتم دفعها شهريًا وتبلغ 15.75٪ سنويًا ، وهناك أيضًا شهادة بريمو ستار ذات عائد متغير بمعدل عائد 16٪ ولكن العائد يتم دفعه كل ثلاثة أشهر.

الحد الأدنى لشراء شهادات بنك القاهرة ألف جنيه ومضاعفاتها بالجنيه المصري.

شهادات QNB الأهلي:

يُصدر QNB الأهلي شهادات ادخار مختلفة لفترات تتراوح بين سنة وثلاث وخمس سنوات ، بما في ذلك:

• 12.5٪ فائدة سنوية وعوائد شهرية.
• يتم دفع فائدة سنوية بنسبة 12.6٪ وعوائد فائدة ربع سنوية.
• فائدة سنوية 12.75٪ وعوائد فائدة نصف سنوية.

الحد الأدنى لشراء شهادات بنك QNB الأهلي 1000 جنيه مصري ومضاعفاتها بالجنيه المصري.