مزايا القروض بضمان الشقة
إذا أراد المقترض إقامة مشروع أو القيام باستثمارات خاصة ، وليس لديه سيولة مالية ، فيمكن للبنوك والمؤسسات إقراضه بضمان الشقة أو بضمان امتلاك عقار ، ومن بين مزايا القروض مع الضمان من الشقة:
- الحصول على مبلغ من المال في فترة زمنية قصيرة ، يتم خلالها مراجعة أوراق المقترض والتحقق من ملكيته للعقار أو الشقة.
- يسمح البنك للمقترض باقتراض مبلغ كبير من المال ، مما يوسع استثماراته.
- يقوم المقترض هنا باستثمار عقاراته من خلال البنك ، بالإضافة إلى تزويده بالمال للدخول في المشاريع والاستثمارات الخاصة.
مساوئ الحصول على قرض مقابل شقة
هناك بعض عيوب الحصول على قرض ضمان الشقة ، ومنها:
- يحق للبنك إعادة تملك الشقة في حالة عدم سداد الرهن للبنك ، مما يضر بجميع أفراد أسرة الشخص وليس له فقط.
- إذا لم يستطع المقترض استثمار أموال القرض بشكل صحيح ، فسيؤدي ذلك إلى خسارة ، خاصة لأولئك الذين يحولون رواتبهم الشهرية مباشرة إلى البنك.
- في حالة التخلف عن السداد وفشل المشروع الاستثماري بناءً على رأس مال القرض ، يحق للبنك الحصول على الشقة ويفقد المقترض رأس المال بالكامل.
كيفية الحصول على قرض بضمان الشقة وشروطها
أما الشروط اللازمة للحصول على قرض بضمان شقة أو عقار فهي:
- يجب أن يكون الحد الأدنى لمبلغ التمويل 5000 جنيه ، وبحد أقصى 700000 جنيه ، مع ضمان مقدم من صاحب عمل المقترض بتحويل الراتب إلى البنك ، وحتى 1.5 مليون جنيه إذا وافق صاحب العمل على تحويل خدمة الغرض. مجانًا للمقترض.
- يجب ألا يقل عمر المقترض عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 سنة في نهاية فترة التمويل.
- عدد السنوات أقصى مدة سداد للقرض هي 10 سنوات.
- الحد الأدنى للدخل الشهري للمقترض هو 1،000 جنيه إسترليني.
- يجب ألا تقل مدة خدمة الموظف عن ثلاثة أشهر بالنسبة للوظيفة الدائمة ، ولا يجوز أن تقل مدة خدمته المتبقية عن المدة المقررة لسداد القرض.
- لديك بوليصة تأمين على الحياة والعجز الكلي.
- يجب أن يكون للمقترض حساب جاري ، ويقدمه البنك مجانًا.
- لا يطلب البنك أي مصاريف متعلقة بالاستعلام الائتماني.
- يتم منح القرض من قبل البنك دون مصادقة.
- للمقترض إمكانية سداد قروض بنكية أخرى.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض مقابل ضمان الشقة
هناك مجموعة من المستندات والأوراق المهمة التي يجب على المقترض تقديمها للحصول على موافقة البنك لمنحه قرضًا بضمان شقة ، والتي تشمل:
- يقدم المقترض خطابًا معتمدًا من صاحب العمل يوضح أرباحه الشهرية وتاريخ تعيينه.
- أن يلتزم صاحب العمل كتابيًا بالالتزام كتابيًا بتحويل الحصة أو الراتب إلى البنك مباشرة على أساس شهري حتى ينتهي المقترض من سداد القرض.
- يقدم المقترض نسخة من DNI صالح.
- يقدم المقترض فاتورة كهرباء حديثة عمرها أقل من 3 أشهر وقيمتها لا تقل عن 10 جنيهات مصرية.
البنوك التي تمنح قروضاً مقطوعة للمواطنين
هناك العديد من البنوك المصرية التي تمنح وتقدم القروض للمواطنين بضمان شقة أو عقار ، ومن أهم هذه البنوك:
1- بنك الإسكندرية
- يقدم بنك الإسكندرية قروضاً للمقترضين بحد أقصى 70٪ من قيمة الشقة أو العقار.
- يفرض بنك الإسكندرية شرطًا مهمًا على عمر المقترض وهو ألا يقل عمره عن 21 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا أي عمر المقترض في آخر سنة لسداد القرض. 60 سنة ، وهذه الحالة خاصة بالموظف.
- بالنسبة لأصحاب المهن الحرة ، يجب ألا يقل عمر المقترض عن 21 عامًا ولا يزيد عن 65 عامًا على الأكثر.
- تتراوح فترة السداد لقرض بنك الإسكندرية من عام إلى خمسة عشر عامًا.
- يشترط بنك الإسكندرية ألا يقل الحد الأدنى لدخل المقترض عن 2500 جنيه مصري.
- في حال كان راتب المقترض أقل من عشرة آلاف جنيه. يقوم البنك بخصم القسط الشهري من راتب المقترض بنسبة 40٪ من الراتب.
- في حالة تجاوز راتب المقترض عشرة آلاف جنيه. يقوم البنك بخصم 50٪ من الراتب من الرسوم الشهرية.
- يطلب بنك الإسكندرية من المقترض تقديم دليل على التأمين على الحياة. يتم دفع هذه القسيمة للبنك عند حدوث أي ضرر للمقترض من أجل ضمان حق البنك.
2- البنك التجاري الدولي
- يوفر Banco Comercial Internacional التمويل للعملاء لمساعدتهم على تحقيق مشاريعهم المرجوة. كما يقدم قروضاً للمستثمرين لزيادة الاستثمار داخل الدولة وتحسين الاقتصاد الوطني.
- يقدم البنك التجاري الدولي بندًا يسهل الأمور على العملاء ، وهو أنه يمنح المقترض فترة سداد تصل إلى 20 عامًا ، وهذا يسمح للمقترض بسداد القرض بسهولة دون الشعور بالعبء منه.
- يقدم البنك قروضًا للمواطنين من موظفي الدولة وأصحاب العمل الزراعيين والعاملين لحسابهم الخاص.
- يطلب البنك من المقترض بعض الأوراق ، مثل صورة من الهوية الحالية ، أو صورة من جواز السفر ، وإيصال لخدمات الكهرباء أو الهاتف أو المياه ، بحيث لا تتجاوز فترة السداد 3 أشهر كحد أقصى.
- يُلزم البنك المقترض بتقديم بيان يوضح مفاهيم الراتب ، وشهادة توضح فترة العمل الحالية ، وكذلك تاريخ تعيين المقترض.
- يُلزم البنك العميل بتقديم مراجعة للحساب المصرفي لآخر 6 أشهر من تاريخ طلب القرض ، في حالة عدم قيام العميل بتحويل الراتب مباشرة إلى البنك.
3- قروض من البنك الأهلي المصري بضمان شقة أو عقار
يقدم البنك الأهلي المصري قروضًا بضمان الشقة ، ولكن بشروط ، والتي تشمل:
- لا تتجاوز الرسوم الشهرية للبنك 40٪ من الراتب الشهري.
- أن لا يقل عمر المقترض عن 21 سنة ولا يزيد عن 65 سنة ، وبالنسبة للموظف لا يزيد عن 60 سنة.
المستندات المطلوبة للحصول على القرض
- نسخة من بطاقة الهوية الوطنية سارية المفعول.
- إيصال الكهرباء أو الهاتف أو الغاز من العنوان الحالي.
- عندما تكون هناك مصادر أخرى للدخل ، أحضر مستندات توضح صحة ذلك.
- شهادة من جهة العمل توضح صافي الدخل الشهري والأرباح السنوية وتاريخ التعيين والمسمى الوظيفي ومدة الخدمة.
- رخصة مزاولة المهنة بمفردهم أو سند تأسيس الشركة ومستخرج من السجل التجاري لا يتجاوز الثلاثة أشهر.
- نسخة من كشف الحساب البنكي للعام السابق ، بطاقة هوية النقابة ، إثبات الدخل الشهري والسنوي من محاسب عام.
- يمكنك تقديم 3 إقرارات ضريبية ، أو 3 ميزانيات معتمدة من المحاسب العام.
- في حالة المقترضين العاملين لحسابهم الخاص ، يجب عليهم تقديم مستخرج أصلي من السجل التجاري للعميل ، بالإضافة إلى نسخة من بطاقتهم الضريبية ، بالإضافة إلى شهادة تثبت وضعهم الضريبي موقعة من محاسب قانوني.