أفضل طريقة لاستثمار أموالك في البنوك
يبحث الناس عن طرق لاستثمار أموالهم وكسبها ، وخاصة الشباب الذين هم على وشك الزواج والذين يميلون إلى بدء مشاريع صغيرة ليكونوا مصدر دخل لهم وبدء حياتهم ، وتوفر البنوك أكثر من مجال ، حيث يمكن للناس استثمار أموالهم.
تعتمد هذه المجالات المختلفة على المبلغ الذي يمتلكه الشخص تحت تصرفه وخبرته في المجال الذي يريد استثمار أمواله فيه وكيفية إدارته لتحقيق الربح المنشود.في السطور التالية سوف نوضح لك الطرق في أي أموال يمكن استثمارها.
الوديعة
يُعرَّف الإيداع المصرفي على أنه الأموال التي يودعها العميل في البنك أو جزء منها فقط لفترة معينة من 3 أشهر أو 6 أشهر أو سنة ، وخلال هذا الوقت لا يستطيع الشخص السحب من هذه الأموال أو إضافتها إليها. ، ويدفع البنك فائدة عن كل فترة محددة من الشهر ، على سبيل المثال ، من نسبة مئوية من الوديعة.
يمكن أن يكون الإيداع أفضل طريقة لاستثمار أموالك في البنوك ، وتنقسم الودائع المصرفية التي يمكن للمرء أن يستثمر فيها أمواله إلى عدة أنواع وسنعرض لك ما يلي:
الحساب الجاري في البنك
يسمى الحساب الجاري أيضًا الحساب تحت الطلب ، والذي من خلاله يودع العميل أمواله في حساب بنكي وتتاح له فرصة السحب منه متى شاء وبالمبلغ الذي يريده ، ويمكن سحب هذه الأموال باستخدام البطاقات البنكية والشيكات وقسائم الانسحاب.
تفرض البنوك أحيانًا رسومًا شهرية على الحساب الجاري للعميل ، وفي بعض الأحيان تتنازل عن هذه الرسوم الشهرية إذا كان صاحب الحساب يفي بمتطلبات أخرى.يمكن أن تكون هذه المتطلبات عبارة عن إيداع مباشر أو بضعة تحويلات شهرية معينة إلى حساب توفير.
حساب التوفير
حساب التوفير هو حساب بفائدة وفي بعض الأحيان يتعين على العميل دفع رسوم شهرية إذا لم يحتفظ برصيد معين أو عدد من الودائع ، وحسابات سوق المال تقدم فائدة أعلى من حساب التوفير ، ولكن في هذه الحالة ، يواجه العملاء العديد من قيود الفحص.
حساب إيداع عند الطلب
يجمع حساب الوديعة تحت الطلب بين الحساب الجاري وحساب التوفير ، بحيث يتمكن العميل من الوصول بسهولة إلى أمواله أثناء جني الفوائد على ودائعه.
الودائع تحت الطلب هي ودائع الأموال التي تسمح للعميل بسحب أمواله في الوقت الذي يريده ، ولا يوجد عدد محدد من المعاملات التي قام بها العميل مخزنة في حسابه.
الودائع
وهي تشبه شهادات الإيداع لحساب التوفير ، حيث إنها من الودائع التي يمكن للعميل إيداع أمواله فيها.
تطلب البنوك إخطارًا بسحب الإيداع قبل 30 يومًا من السحب. يعتبر الناس الودائع لأجل على أنها أموال متاحة بسهولة ، لكن الودائع لأجل لا تدفع عند الطلب. تحتوي هذه الودائع أيضًا على أسماء أخرى مثل الحساب لأجل والسندات والمدخرات.
المحافظ الاستثمارية
كجزء من معرفة أفضل طريقة لاستثمار أموالك في البنوك ، فإن المحفظة الاستثمارية هي مجموعة من الأصول ويمكن أن تشمل هذه الأصول السندات والأسهم والنقد ، بالإضافة إلى أنها مجموعة من الاستثمارات تشمل الأسهم والعملات والصناديق المشتركة والأسهم و يمكن أن تشمل أيضًا أصولًا مقصورة على فئة معينة مثل العقارات والفن. تنقسم المحافظ الاستثمارية إلى عدة أنواع مختلفة يمكن استثمار الأموال فيها. هذه الأنواع هي:
- محفظة الدخل: تهدف محفظة الدخل إلى تجنب المخاطر المالية التي قد تواجهها وتسعى جاهدة لتحقيق عائد ثابت.
- محفظة الأرباح: تركز محفظة الأرباح على تحقيق مكاسب بمعدلات جيدة وبالتالي زيادة القيمة السوقية للمحفظة سواء كانت هذه المكاسب مستمرة أو متقطعة.
- محفظة توزيعات الأرباح والدخل: تركز محفظة توزيعات الأرباح والدخل على الجمع بين أشكال مختلفة من الاستثمارات وتتنوع هذه المحفظة بين استثمارات توزيعات الأرباح واستثمارات الدخل.
- المحفظة التقليدية: تركز المحفظة التقليدية على رأس المال المتشدد مع التركيز أيضًا على الأداء الجيد مقارنة بالأسواق ، مما يعني أن المحفظة التقليدية تحمل درجة معينة من المخاطر.
- المحافظ الهجومية: تركز المحافظ الهجومية على تحقيق القيمة الزائدة وتحمل مخاطر عالية ، لذلك تعتبر المحافظ الهجومية محافظ ديناميكية يمكن من خلالها زيادة الفرص.
- محفظة حذرة: تركز المحفظة الحذرة على تأمين رأس مال الصقر وتحقق عائدًا محددًا. لذلك تعتمد المحفظة الحكيمة على مطابقة نمو الدخل وانتظام العائد. في الوقت نفسه ، يجب تطبيق المراجحة بين العائد والعائد على المدى القصير والطويل.
- المحافظ المضاربة: تهدف المحافظ المضاربة إلى تحقيق عوائد كبيرة وسريعة وتحمل أيضًا مخاطر ، لذلك تتكون محافظ المضاربة من أسهم مضاربة تخضع لمضاربات كبيرة.
صناديق الاستثمار
يمكن أن تكون الصناديق المشتركة أفضل طريقة لاستثمار أموالك حتى في البنوك وهي عبارة عن وعاء استثماري حيث تقوم مجموعة من المستثمرين بجمع الأموال وإدارتها بناءً على الأهداف الإستراتيجية والأهداف الاستثمارية التي حددها مدير الصندوق.
تسعى صناديق الاستثمار إلى تحقيق منافع استثمارية لا يمكن أن يحققها المستثمر الفردي بمفرده ، ويتضمن الصندوق المالي أوراقًا مالية ومكافآت لتحقيق منافع تقلل من المخاطر المالية ، وتتكون أرباح الصناديق الاستثمارية من مكاسب رأسمالية.
يمكن أن تتعرض صناديق الاستثمار أيضًا للخسائر في الأوقات التي تنخفض فيها قيم الأوراق المالية المكونة لأصول الصندوق ، وتنقسم صناديق الاستثمار إلى عدة أنواع ، والتي سنقدمها أدناه.
أنواع صناديق الاستثمار
هناك عدة أنواع من صناديق الاستثمار وسنشرحها لك على النحو التالي:
- صناديق الدخل: تستثمر في الأدوات التي تحقق عوائد مالية ثابتة وتبيعها الحكومة بانتظام ، مثل السندات ، والتي تتناسب مع حاجة المستثمر للمحافظ وتلك التي ترغب في الحصول على دخل منتظم.
- صناديق استثمار نمو رأس المال: تستثمر في الأسهم وتتميز بنمو رأس المال على المدى الطويل. صناديق نمو رأس المال مناسبة للمستثمرين الذين يرغبون في استثمارات طويلة الأجل وهذا النوع يشبه الاستثمارات العقارية.
- صناديق الاستثمار المتوازنة: وهي تحقق أهدافًا مثل تحقيق الأرباح والنمو المعتدل والحفاظ على رأس المال ، وتناسب هذه الصناديق المستثمرين الراغبين في الحصول على عوائد مالية تتناسب مع وجود مخاطر معتدلة.
- صناديق سياسة الاستثمار: تستثمر في الأوراق المالية ، لكن هذا النوع من الصناديق يختلف عن صناديق نمو الأسهم من حيث أنها تتمتع بمستوى عالٍ من المخاطرة ، لكنها توفر عوائد أعلى للمستثمرين ، وهذه الصناديق مناسبة للمستثمرين القادرين على تحمل المخاطر. بنسبة كبيرة.
- صناديق المؤشرات: يعتمد هذا النوع من الصناديق على مجموعة من الأسهم ويتميز بارتفاع مؤشراته في سوق الأسهم.
- صناديق أسواق المال: والتي تعتمد على استخدام الأدوات المالية ذات الصلاحية قصيرة المدى ، وهذه الصناديق مناسبة للمستثمرين الذين يحافظون على مستوى عالٍ من السيولة المالية.
- الصناديق الدولية: تقوم بالاستثمارات في جميع أنحاء العالم وتميل إلى التغيير بسبب التأثيرات السياسية وغيرها ، وهذه الصناديق مناسبة للمستثمرين الذين يستثمرون أموالهم في الخارج.
- الصناديق الإسلامية: الاستثمار في الأصول المالية تحت إشراف لجنة من المؤسسات المالية.
- الصناديق المتخصصة: وهي الأكثر شمولاً وتشمل فئة الأوراق المالية الشعبية وتبتعد عن التنوع في فئات القطاع الاقتصادي.
- الصناديق الاجتماعية: الاستثمارات في الشركات ذات المعايير المحددة والمتعلقة بالأخلاقيات.
- الصناديق الإقليمية: تركز على منطقة معينة وسهلة الاستخدام في الاستثمارات القائمة على شراء الأسهم الأجنبية.
لذلك قمنا بالإجابة على أسئلتك حول أفضل السبل لاستثمار أموالك في البنوك ، حيث يمكنك استثمارها من خلال الودائع بجميع أنواعها ويمكن استثمار أموالك في البنوك من خلال المحافظ الاستثمارية وصناديق الاستثمار بجميع أنواعها ومن خلال هذه الطرق يمكنك الاستثمار أموالك في البنوك بطريقة آمنة ومربحة ونأمل أن نكون قد ساعدناك.