أفضل بنك للقروض الشخصية في الإمارات
من أجل تحديد أفضل بنك للقروض الشخصية في دولة الإمارات العربية المتحدة ، نحتاج إلى مقارنة الخيارات المعروضة للحصول على أفضل الخيارات ، وبالتالي سننظر في العناصر التي نحتاج إلى بناء مقارنتنا عليها وسنعرض الأفضل بنك في كل عنصر من العناصر التالية:
فترة تأجيل القرض
فترة سداد القرض الإضافية هي ميزة يقدمها البنك لعملائه لجذبهم وتشجيعهم على الاقتراض منه. هذه الفترة تختلف من بنك لآخر. 90 يومًا وهي فترة جيدة جدًا للعميل.
اقل اجر
لتحديد احتمالية من هو أفضل بنك للقروض الشخصية في الإمارات ، نحتاج أيضًا إلى مقارنة الحد الأدنى للراتب ، وهو الحد الذي يمكن للعميل اقتراضه من البنك بعد استيفاء هذا الشرط ، على سبيل المثال ، إذا كان راتب العميل 2000 درهم والحد الأدنى 3000 درهم فلا يمكن للعميل الاقتراض من هذا البنك وعليه البحث عن بنك آخر يتناسب مع راتبه.
الحد الأدنى للأجور المطلوب ما بين 3000 و 10000 درهم وتجدر الإشارة إلى أن أفضل بنك لتحديد الحد الأدنى للأجور هو بنك دبي الإسلامي وبنك رأس الخيمة حيث أن الحد الأدنى للأجور لهما 3000 درهم ، يليه عن كثب بنك أبوظبي التجاري. (بنك أبوظبي التجاري) حيث يكون الحد الأدنى 5000 درهم.
الحد الأقصى للتمويل
الحد الأقصى للتمويل هو الحد الأقصى الذي يسمح البنك للعميل بالاقتراض منه بشروط معينة يحددها. يختلف الحد الأقصى لمبلغ التمويل للمواطن الإماراتي عن القيمة المحددة للوافد. على سبيل المثال ، الحد الأقصى في بعض البنوك هو 4،000،000 درهم للمواطن و 2،000،000 درهم للوافد.
أما بالنسبة لأفضل بنك يقدم الحد الأقصى للتمويل ، فإن مصرف الهلال حيث يبلغ الحد الأقصى لمبلغ التمويل 7،500،000 درهم يتبعه بنك أبوظبي الوطني عن كثب ويبلغ الحد الأقصى للتمويل 5،000،000 درهم.
تحويل الراتب
عندما يتعلق الأمر بتحويل الراتب ، تطلب بعض البنوك تحويل راتب العميل إلى ذلك البنك المُقرض لإتمام عملية الإقراض وفي هذه العملية يتم تحويل الراتب ومن ثم خصم قيمة القسط من الراتب.
لذلك يجب التنبه إلى أن هناك عملاء يتم تحويل رواتبهم من قبل الشركة أو المكان الذي يعملون فيه إلى بنك معين ، بحيث تصبح ميزة للعميل الذي يتقاضى راتبه من هذا البنك ، فيستطيع الاقتراض منه أو حتى إجراء معاملات أخرى مثل سداد الأقساط أو السحب على المكشوف.
تشمل البنوك التي لا تتطلب تحويل الراتب مصرف الإمارات الإسلامي والبنوك التي تتطلب تحويل الراتب تشمل بنك أبوظبي الأول (FAB).
رسوم إدارية
هذه هي الرسوم التي يفرضها البنك بعد استيفاء العميل للشروط اللازمة لإكمال عملية الإقراض وتتراوح من 500 درهم إلى 2500 درهم. وتجدر الإشارة إلى أن قيمة الرسم الإداري تختلف باختلاف قيمة المبلغ المقترض.
سعر الفائدة
من الأشياء المهمة جدًا لتحديد أفضل بنك للقروض الشخصية في الإمارات العربية المتحدة هو معرفة سعر الفائدة الذي يفرضه البنك وسعر الفائدة في أبسط تعريف هو السعر الذي يحدده البنك لرأس المال ، أي إذا زاد سعر الفائدة سوف يكون عدم الاهتمام بالإقراض.
إذا انخفض سعر الفائدة ، فسوف يجذب العملاء للاقتراض.ومن الجدير بالذكر أن الحد الأدنى والحد الأقصى لسعر الفائدة يتم تحديده بشكل عام من قبل البنك المركزي ، ويقوم كل بنك بتحديد سعر الفائدة الخاص به ضمن الإطار الذي يحدده البنك المركزي.
من المعلومات التي يجب على العميل التركيز عليها فيما يتعلق بسعر الفائدة هو النظام الذي يتبعه البنك عند تحديد سعر الفائدة ، سواء كان سعر الفائدة في تناقص أم معدل فائدة ثابت وأفضل بنك لتحديد أقل معدل فائدة هو البنك العربي المتحد وسعر فائدته الثابتة 2.19٪ والفائدة المتناقصة 3.99٪.
موافقة
من الأشياء المهمة التي يجب على المرء أن يأخذها في الاعتبار عند الاختيار بين البنوك حيث يقترض هي فترة الموافقة والمستندات المطلوبة.
نظرًا لأن الراغبين في الاقتراض لا يرغبون في الانتظار طويلاً ، يجب أن نعلم أن هناك بنوكًا تمنح الموافقة في يوم واحد ، ويمكن لبعض البنوك بسهولة تقديم قرض عندما تكون في المنزل من خلال تطبيقهم بعد التنزيل على هاتفك المحمول . إذا كنت أحد عملاء هذا البنك.
من حيث سرعة الموافقة ، فإن أفضل بنك هو نور بنك حيث يحصل على الموافقة المسبقة في غضون نصف ساعة يتبعه عن كثب سيتي بنك حيث تتم الموافقة عليه في غضون يوم واحد.
مصطلح الدفع
فترة السداد هي أحد الأشياء التي تستخدمها البنوك لإغراء العملاء للاقتراض منها. من أهم المزايا التي نبحث عنها عند الاقتراض هي طول فترة السداد. على سبيل المثال ، تشير البنوك إلى فترة سداد تبلغ 36 شهرًا ، بينما تحدد البنوك الأخرى فترة سداد تصل إلى 48 شهرًا.
وكلما طالت فترة السداد انخفضت قيمة السداد الشهري ، وهذا عامل جذاب للعميل ، مع العلم أن بعض العملاء يريدون أن تكون فترة السداد قصيرة ولا يرغبون في تمديد فترة السداد. لتتمكن من الاستفادة من عملية التمويل مرة أخرى.
أفضل بنك من حيث فترة السداد هو بنك أبوظبي الأول ، حيث تصل فترة السداد إلى 48 شهرًا و 60 شهرًا لموظفي وزارة الدفاع.
التأمين على الحياة
تطلب منك بعض البنوك إنشاء بوليصة تأمين على الحياة عند الإقراض ، وبعض البنوك الأخرى لا تطلب هذه الخطوة لإكمال عملية القرض. يفضل بوالص التأمين ، لذلك عليه أن يختار بنكًا لا يتطلب بوليصة تأمين على الحياة في تعاملاته.
بنك أبوظبي الأول (FAB) هو أحد البنوك التي تودع وثيقة التأمين وأحد البنوك التي تحدد وثيقة التأمين حسب رغبة العميل (Citibank).
رسوم السداد المبكر
على سبيل المثال ، إذا اقترضت مبلغًا وكانت فترة السداد 36 شهرًا ثم قررت دفع المبلغ بالكامل قبل هذه الفترة ، فسيقوم البنك بفرض رسوم على السداد المبكر وقيمته ، على سبيل المثال ، 1٪ من قيمة القرض. يعد النظر إلى رسوم السداد المبكر أمرًا مهمًا للغاية عند اختيار بنك للاقتراض منه.
بنك إسلامي أم تقليدي؟
يعد اختيار بنك للتعامل معه من الأمور المهمة التي يجب على الفرد تحديد أولوياتها في تفكيره ، لذلك تحتاج إلى اختيار بنك للتعامل معه وتحديد ما إذا كنت تريد التعامل مع بنك إسلامي وأيضًا بنك إسلامي. نظام التداول ، على سبيل المثال نظام المرابحة أو بنك تقليدي.
تمديد القرض
من الضروري التفكير في بنك يسهل معه إكمال عملية تمديد الائتمان إذا أردت ، وإلا فلن يكون هذا البنك مرحبًا به وفي هذه الحالة سيتعين عليك القيام بعملية تسمى شراء الائتمان وهي من خلال البنوك الأخرى التي ترحب بهذه الصفقة.
لماذا أحصل على قرض شخصي؟
يمكن الحصول على قرض شخصي لتمويل عدة أغراض مختلفة. يمكن استخدام هذا القرض لتغطية الالتزامات الصحية أو لتغطية تكلفة التعليم أثناء الدراسة ، ويمكن استخدام قرض شخصي لمن يتزوج أو لتجديد منزلك ، وهناك استخدامات أكثر ، لكن عليك تحديد الخيار الأمثل وجه الإنفاق.
لذلك أوضحنا كيفية اختيار أفضل بنك للقروض الشخصية في الإمارات العربية المتحدة والأشياء التي يجب على الفرد أخذها في الاعتبار عند الاقتراض ، وقد أظهرنا لك مقارنة سريعة لتسليط الضوء على أهم العناصر التي يجب النظر إليها. قبل اختيار البنك المناسب ونأمل أن نكون قد ساعدناك.