أفضل بنك للتمويل العقاري 2021
قبل التقدم بطلب التمويل لا بد من إيجاد أفضل بنك للتمويل العقاري ، حتى لا يقع في شبكة احتيال من شركات غير موثوقة ، ويضع كل بنك شروط وضمانات للحصول على قرض رهن عقاري ، ويتم مقارنة تلك الشروط بين البنوك بهدف اختيار أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم.
دائمًا ما يكون معدل الفائدة وفترة السداد هما السؤال الأول لأي شخص يفكر في تمويل عقار ، ومن أجل العثور على أفضل بنك للتمويل العقاري المخفض ، نحتاج إلى معرفة الشروط التي يفرضها كل بنك بالتفصيل قبل الاختيار بينهما. لذلك سنتحدث عن كل بنك بالتفصيل على العناوين التالية.
يعتبر بنك فيصل الإسلامي من أفضل بنوك التمويل العقاري
يقدم البنك خدمة التمويل العقاري بإشراف البنك المركزي ولدى بنك فيصل الإسلامي شروط معينة للحصول على التمويل نذكرها كالتالي:
- يقدم بنك فيصل الإسلامي امتيازات خاصة لمقدمي طلبات التمويل العقاري إذا كانوا مسجلين في نقابة مهنية أو يعملون في قطاع الاستثمار.
- يشترط بنك فيصل الإسلامي تقديم سجل تجاري لأصحاب الأعمال الحرة من أجل الحصول على قرض رهن عقاري من البنك.
- يشارك البنك في حقيقة أن المتقدمين للحصول على قرض من البنك يجب أن يكونوا قد بلغوا 21 عامًا على الأقل قبل نهاية فترة سداد القرض للبنك ويجب ألا يتجاوزوا 60 عامًا.
- يمكن للزوج أو الزوجة تقديم طلب للحصول على قرض عقاري للبنك.
- يحصل طالب التمويل العقاري على قرض من بنك فيصل الإسلامي مرة واحدة ولا يحتاج للتقدم مرة أخرى سواء كانت زوجة أو زوج.
- لا يقوم البنك بتمويل الوحدات السكنية التي هي قيد الإنشاء والتجهيز ، ولكنه يمول الوحدات التي تم بناؤها بالفعل على الأرض.
- يوفر البنك لمتلقي قرض الرهن العقاري من البنك تأمينًا على الحياة في حالة الوفاة.
- يشكل بنك فيصل العقاري لجنة متخصصة لفحص العقار المطلوب تمويله قبل الموافقة على القرض.
- يشترط البنك ألا يقل الدخل الشهري لمقدم طلب التمويل عن 2100 جنيه ليضمن البنك القدرة على سداد أقساط القرض.
- يعطي البنك قيمة 10٪ من القيمة التقديرية للعقار على أقساط لكل وحدة سكنية.
- يحدد بنك فيصل الإسلامي معدل الفائدة السنوي على القرض عند 5٪ لذوي الدخل المنخفض و 7٪ لذوي الدخل المتوسط ، وهي فائدة بسيطة تجعل بنك فيصل الإسلامي أفضل بنك للتمويل العقاري.
- للحصول على تمويل عقاري مدعوم من البنك ، يجب أن يكون هناك ضمانات بملكية الوحدات السكنية أو العقارات المملوكة لمقدم الطلب.
- تقدر فترة سداد أقساط قرض الرهن العقاري بعشرين عامًا كأقصى فترة سداد.
بنك التعمير والإسكان وشروطه للحصول على التمويل العقاري
يضع بنك الإسكان والتعمير مجموعة من الشروط المنظمة والمدروسة لتشجيع المتقدمين للحصول على تمويل عقاري وفي نفس الوقت الحصول على الضمانات اللازمة للبنك مما يجعله حسب البعض أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم.
- يمكن أن يصل قرض الرهن العقاري من بنك التعمير والإسكان إلى 2 مليون و 250 ألف جنيه.
- يتم تقدير قيمة التمويل بناءً على قيمة العقار الذي سيتم استلام التمويل من أجله ، ولا يتم أخذ قيمة الراتب في الاعتبار عند تحديد قيمته.
- يجب أن تكون هناك جميع الضمانات التي تضمن للبنك سداد أقساط تمويل القرض ، ويجب على مقدم الطلب تقديمها للبنك وتحمل جميع الالتزامات والضمانات نيابة عنه.
- تتراوح الفائدة على التمويل العقاري من بنك الإسكان والتعمير من 11.23٪ إلى 17.25٪ من قيمة القرض سنويًا.
- لا يمنح القرض لعقار قيد الانشاء ولكن يجب ان يبنى ولا تقل مساحته عن 150 مترا مربعا.
- يحدد البنك رسومًا إضافية بنسبة 1.5٪ من القيمة الإجمالية لقرض الرهن العقاري.
QNB والتمويل العقاري المدعوم
هو بنك قطر الوطني الذي يعمل تحت رعاية البنك المركزي المصري للتمويل العقاري تحت شعار بيتك معنا والمجموعة المستهدفة للتمويل العقاري هي فئة الدخل المنخفض. ذكر شروط البنك للحصول على تمويل عقاري:
- الحد الأدنى لسن طالب التمويل العقاري من البنك هو 21 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا إذا كان يعمل كموظف ، أو 65 عامًا إذا كان يمتلك مهنة أو مشروعًا.
- مدة سداد أقساط القرض للبنك هي 20 سنة كحد أقصى ، إذا كان عمر صاحب القرض العقاري المدعوم من البنك لا يتجاوز الستين سنة.
- يوفر البنك للمقترض تأمينًا على الحياة في حالة وفاته.
- يشترط في من يتقدم بطلب القرض أن يكون من أصل مصري وليس أجنبياً.
- سيقوم البنك بإنشاء عمولة لتحديد قيمة القرض الذي سيتم الحصول عليه مقارنة بقيمة العقار.
- لا يقيد البنك الوحدة السكنية التي يرغب مقدم الطلب في شرائها.
- إذا كان مقدم الطلب يمتلك عقارًا آخر ، فلا يحق له أو لزوجته الحصول على قرض.
التمويل العقاري بدعم من بنك مصر
يعتبر بنك مصر من أقدم وأعرق البنوك في مصر حيث يقدم العديد من الخدمات المصرفية ويتفوق أيضًا في التمويل العقاري المدعوم.
تتلخص شروط الحصول على قرض الرهن العقاري من بنك مصر في النقاط التالية:
- سن المتقدم لطلب التمويل العقاري هو فقط من 21 إلى 60 سنة.
- يتم تحديد قيمة العقار بناءً على قيمة القرض لتمويله.
- بعد استيفاء شروط تمويل القرض والموافقة عليها ، يحصل مقدم الطلب على 80٪ من القيمة الإجمالية لقرض الرهن العقاري.
- مدة سداد القرض للبنك 15 سنة وعمر القرض يجب أن يتجاوز الستين سنة.
- يجب ألا يقل الدخل الشهري لمقدم طلب القرض عن 3000 جنيه إسترليني شهريًا.
تمويل عقاري من بنك CIB
شروط الحصول على تمويل عقاري من البنك التجاري الدولي هي:
- يتراوح معدل الفائدة على قرض التمويل من 14.5٪ إلى 15.75٪.
- تبلغ قيمة القرض 80٪ من قيمة العقار الذي تتقدم بطلب للحصول على قرض.
- قرض عقاري من البنك التجاري الدولي بقيمة 120 ألف إلى 5 ملايين جنيه.
- مدة سداد القرض العقاري لن تتجاوز 20 سنة.
- الحد الأدنى لسن مقدم الطلب هو 21 عامًا ، والحد الأقصى لسن الموظفين 60 عامًا وللعاملين لحسابهم الخاص 65 عامًا.
- يمكّن البنك من سداد أقساط قروض الرهن العقاري باستخدام أجهزة الصراف الآلي.
- يجب على مقدم طلب الحصول على قرض عقاري من بنك CIB تقديم كشوف دفع ونسخة من بطاقة الهوية وفاتورة كهرباء.
بنك أبوظبي الأول هو أحد أفضل بنوك الرهن العقاري
يقدم بنك أبوظبي الأول بعض التسهيلات التي تمكنه من أن يكون أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم وسنتحدث عنها أدناه:
- قرض الرهن العقاري المقدم من البنك هو 15 مليون جنيه إسترليني.
- يحق لمقدم طلب الحصول على البنك الحصول على 85٪ من قيمة قرض الرهن العقاري في حالة الموافقة على القرض واستيفاء جميع الشروط.
- يقدم البنك تأمينًا مجانيًا على الحياة في حالة الوفاة.
- بنك أبوظبي الأول فريد من نوعه في تقديم عرض قرض تجديد المنزل.
- يوفر البنك أكثر من طريقة لدفع أقساط القرض للتمويل.
خدمة التمويل العقاري في بنك الكويت الوطني
- أن لا يقل القرض عن 100 ألف جنيه وقرض الرهن العقاري من البنك يمكن أن يصل إلى 4 ملايين جنيه.
- فترة سداد أقساط تمويل القرض 15 سنة.
- يجب أن يكون طالب القرض من أصل مصري.
- يتراوح عمر طالب القرض العقاري بين 21 و 65 سنة.
- لا يشترط البنك وجود ضامن للحصول على قرض تمويلي.
- إبراز البطاقة الضريبية لأصحاب المهن والمشاريع المستقلة عند التقدم للحصول على قرض عقاري لدى البنك.
- يحصل طالب القرض التمويلي العقاري على 85٪ من إجمالي قيمة القرض بعد استيفاء شروط الحصول عليه.
- يتعين على الموظفين تقديم كشوف رواتبهم ونسخة من رقم الهوية الوطنية وفاتورة الكهرباء الخاصة بهم.
- تقديم الوضع الضريبي والسجل التجاري لأصحاب المهن والمشاريع.
نأمل بعد قراءة كل ما سبق أن يجد القارئ معلومات مفصلة عن أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم 2022 لمساعدته في تحديد البنك الذي يرغب في التقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري.